■ الشركة العالمية توفر حلولا ذكية لـ 220 مؤسسة صغيرة حول العالم
■ 30 تطبيقًا على بوابة MarketPlace بالتعاون مع 12 شركة
■ مناقشات مع 6 بنوك فى الشرق الأوسط وأفريقيا لتطوير نظام التشغيل
■ إنفاق %20 من العوائد السنوية بما يعادل 100 مليون دولار تنفق على التطوير
هبة محمد:
تعتزم شركة Temenos، المتخصصة فى تقديم الحلول التكنولوجية للمؤسسات المالية، تطبيق استراتيجية متكاملة بالسوق المصرية خلال العام المقبل ترتكز على عدة أولويات منها مساعدة شركات الحلول التكنولوجيا المبتدئة على عرض منتجاتها للبنوك والمؤسسات المالية الكبرى.
قال آرون باثيان، مدير السوق «MarketPlace» وممثلًا عن الشركة، إنه تم إطلاق سوق للتطبيقات أو بوابة إلكترونية تحت مسمى MarketPlace خلال مايو الماضى صممتها شركته لتتيح مزيدًا من البدائل والخيارات فى مجال الحلول التكنولوجية أمام البنوك، كما أنها تسمح للشركات الصغيرة المبتدئة بإتاحة منتجاتها ويمكنها من تحقيق مؤشرات نمو ملائمة.
وأضاف أن مبادرة «Temenos» تساعد تلك الشركات التى لا تتمكن من الوصول للبنوك الكبرى للتواصل فيما بينها، لا سيما أن البوابة لا تخص منطقة واحدة، وإنما تشمل دول العالم كافة.
ولفت إلى أن شركته تمكنت من إضافة 30 تطبيقا على البوابة حتى الآن بالتعاون مع 12 شركة من شركاء «Temenos»، متوقعًا نجاح المبادرة وزيادة التطبيقات لتصل إلى 50 تطبيقًا بنهاية العام الحالى.
وأشار إلى أنه سيتم توضيح تفاصيل المبادرة على الشركاء المصريين خلال قمة RiseUp التى ستشارك بها شركته، والمتوقع إقامتها الشهر المقبل بما يمكن شركات الحلول التكنولوجية الصغرى فى مصر من المشاركة بتطبيقاتها على البوابة الإلكترونية الجديدة، لافتًا إلى المرحلة التالية هى دخول البنوك لاستكشاف البوابة، وما تحتويه من تطبيقات، لا سيما أنها ستكون قادرة على تجربتها قبل اتخاذ قرار الشراء وتنفيذ التطبيق.
وتابع أن نجاح البوابة فى الفترة الراهنة يتوقف على استقطاب مزيد من الشركات، لتكون قادرة بعد عام من تسويق منتجاتها على المؤسسات المالية كالبنوك وشركات التأمين فقط، لا سيما أن آلية عمل تلك المؤسسات تتشابه إلى حد كبير.
وقالت نهال أبو غطاس، مدير قطاع التسويق بمنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا، إن Temenos تسعى لتكون شريكًا استراتيجيًا فى مجال تكنولوجيا البنوك المبتكرة لذا تتعاون حاليًا مع أول شركة حاضنة Incu-bator فى سويسرا لدعم شركات الحلول التكنولوجية المبتكرة المبتدئة، مشيرةً إلى عزم شركتها عقد مؤتمر تحت عنوان Temenos Innovation Jam فى دبى خلال أبريل المقبل بما يسهل على الشركات عرض منتجاتها بصورة مباشرة على البنوك.
وأضافت أن المحور الثانى لاستراتيجية «Temenos» يرتكز على تقديم الحلول لمؤسسات التمويل متناهى الصغر بالسوق فى ظل اهتمام الحكومة بتنظيم هذا القطاع خلال المرحلة الماضية، موضحةً أنها تعتبر أول شركة تصمم نظام microfinance on the cloud ويمكن المؤسسات من الإنفاق بصورة متوازنة على الحلول التكنولوجية دون تحمل مصروفات باهظة فى بداية التنفيذ.
وتوقعت أن تستفيد مؤسسات التمويل متناهى الصغر من خبرات الشركة، وتقدم قيمة مضافة لها، لا سيما أنها توفر حلولها لما يقرب من 220 مؤسسة تعمل فى هذا المجال حول العالم.
واستطرد، آرون أن Temenos تسعى أيضًا للمشاركة فى تطبيق آليات الشمول المالى financial inclusion، لا سيما أنها تمتلك خبرات دولية فى هذا المجال بجانب ما تتميز به هذه المنطقة من انتشار استخدام الهاتف المحمول بصورة كبيرة.
وتابعت نهال أن شركتها تمتلك نموذجًا ناجحا فى تطبيقات الدفع عبر الموبايل بدولة كينيا وهو مشروع M-Pesa الذى أطلقه البنك الأفريقى التجارى وشركة فودافون، لتتيح من خلال شركة الاتصالات التمويلات للعملاء، موضحة نجاح Temenos فى وضع النظام التشغيلى الرئيسى للبنك على استيعاب العمليات لا سيما بعد ارتفاع عدد المستخدمين إلى مليون عميل فى 3 أشهر فقط.
وذكر آرون أن النظام التشغيلى T24 الذى تتيحه الشركة يلائم البنوك بصورة أكبر لا سيما أنه يعمل على مدار 24 ساعة، ويتحمل أكبر عدد من الحركات والعمليات، مشيرًا إلى أن Temenos من أكبر الشركات التى توفر الحلول التكنولوجية الخاصة بالـCore Banking نظم التشغيل المصرفية الأساسية التى يرتكز عليها أى بنك.
ولفت إلى أن شركته تقدم هذه الحلول لـ 8 بنوك محلية على رأسها البنك التجارى الدولى، الاستثمار العربى والعربى الأفريقى الدولى، لافتًا إلى مناقشات مع 6 بنوك جديدة فى منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا لإتاحة الـCore Banking.
ورجح توقيع العقود النهائية لنحو بنكين أو ثلاثة بنوك خلال الفترة المقبلة لا سيما أن تطوير النظام الأساسى للبنوك يستغرق فترة طويلة لإنهاء التعاقد وبدء التنفيذ، خاصةً إنه يتم تطوير نظام كامل يدير البنك خلال ما يقرب من 10 عامًا.
والتقطت نهال أطراف الحديث، قائلة: «فازت Temenos بآخر ثلاثة مشروعات لتطوير النظم البنكية الرئيسية والتى طرحتها البنوك المحلية خلال الأعوام الماضية، بما يدلل على نجاح الشركة وريادتها فى المجال الذى يستحوذ على أكبر ميزانية تخصصها البنوك للأنظمة التكنولوجية، كما تحتل الصدارة فى عدد البنوك الإسلامية التى تمدها بتلك الحلول.
وأشار آرون إلى خبرتهم فى التعاون مع البنوك المركزية حول العالم، وإمدادهم بالحلول التكنولوجية المبتكرة، منها بنكا إنجلترا وفرنسا المركزى، لافتًا إلى ضرورة تواصل أنظمة البنوك ونظيرتها المطبقة فى البنك المركزى.
وأكدت نهال أن الشركة تقدم حلولها أيضًا للبنك المركزى فى لبنانFederal Bank of Lebanon، بجانب عدد من البنوك المركزية فى قارة أفريقيا.
وأوضحت أن شركتها تعتزم عرض الحلول التكنولوجية الأخرى على البنوك فى مصر منها حلول إدارة الثروات، لا سيما أن هناك مناقشات حالية مع بنكين لتطبيق هذه الحلول، كما تسعى لعرض خدمات وحلول الإنترنت البنكى على البنوك بعد وضع المركزى قواعد لتطوير تلك الخدمات الإلكترونية نهاية العام الماضى.
وقالت إن هناك بعض البنوك التى تستخدم حلول إدارة المخاطر وتحليل البيانات business intelligence، مشيرةً إلى أن التوسع فى إضافة الحلول التى تقدمها يعتمد على احتياجات البنوك وحجم الطلبات المقدمة لتطوير تطبيقاتها.
وتابع آرون أن الشركة تستثمر فى تطوير الحلول التكنولوجية وليس فى سوق معينة، لافتًا إلى أن الشركة تخصص %20 من إجمالى العوائد السنوية لتطوير أنظمتها وبرامجها بما يوزاى 100 مليون دولار سنويًا على مدار الأعوام الخمسة السابقة.
وألمح أن الشركة لديها أكثر من 50 مكتبًا على مستوى العالم منهم 5 مكاتب فى منطقة الشرق الأوسط بما ييسر عليها خدمة بنوك المنطقة، خاصةً فى ظل أهميتها ورغبتها فى إضافة مزيد من التطوير على أنظمتها.
ولفت آرون إلى أنه يجب على البنوك تحديد حجم الإنفاق البنوك على الجوانب التكنولوجية، وما إذا كانت تندرج تحت صيانة البنية التحتية الخاصة أو إضافة خدمات ومنتجات جديدة، موضحًا أن الأبحاث أثبتت أن %73 من إنفاق البنوك يتم توجيهه لصيانة أدواتها القائمة، فى حين أن هناك بعض البرامج والحلول التى تقدمها بعض الشركات تقلل من هذه النسبة، لتنفق نحو %50 فقط على صيانة الآليات الإلكترونية التى تتيحها عند استخدام حلول شركته.
وأكد أهمية قياس مستوى التشغيل الآلى لأدوات البنك Automation بما يمكنه من تقديم خدمة مميزة للعملاء، وسرعة الرد، وتلبية احتياجاتهم بشكل لحظى.
وأضاف آرون أهمية الاستعانة بالأنظمة الحديثة والصغيرة جدًا فى تقديم خدمة مبتكرة للعميل، بما يعكس مدى التطور التكنولوجى الذى يمكن أن يحققه البنك مقارنةً بالبنوك الأخرى، مؤكدًا ضرورة اتباع القواعد والنظم التى تتمتع بارتفاع مستويات الأمان للحفاظ على بيانات وحسابات العملاء وللتوافق مع المعايير العالمية من جانب آخر.
وتعتمد أكثر من ألفى مؤسسة مصرفية حول العالم من بينها 38 بنكًا من أكبر 50 بنكًا فى العالم على أنظمة Temenos لتنفيذ معاملاتها اليومية الخاصة بما يزيد عن 500 مليون عميل بنكى، وثبت أن البنوك التى تستخدم أنظمة الشركة تعتبر الأكثر تحقيقًا للأرباح.
وتشير البيانات إلى أنه خلال عام 2008 و2012 حصلت تلك البنوك على متوسط عائد بلغ %32 من قيمة الأصول، و%42 عائدًا على الأسهم، و%8.1 نسبة التكلفة للعائد مقارنةً بنظيرتها التى تستخدم أنظمة قديمة.
