■ 32 مليار جنيه قروض التجزئة و665 مليارًا ودائع بنهاية ديسمبر
■ خدمات جديدة عبر المحفظة الإلكترونية و%30 حدا أدنى للنمو السنوى المستهدف
■ نخطط لزيادة ماكينات الصراف الآلى إلى 2900 بنهاية العام الجارى
■ نسعى لنشر مليون بطاقة ميزة و250 ألف نقطة قبول إلكترونى عبر «QR Code»
سيد بدر:
قال إيهاب درة، رئيس قطاع الفروع والتجزئة المصرفية ببنك مصر، إن مصرفه لديه خطة توسع كبيرة فى المدفوعات الإلكترونية بالتوازى مع توجه الدولة لنشر الدفع الإلكترونى وتقليل تداول الكاش، لافتًا إلى أن خطة البنك ترتكز على تطوير المحفظة الذكية وإطلاق بطاقة ميزة الوطنية للمدفوعات، بالإضافة إلى أداة الدفع السريع الـ «QR Code».
وتعتزم وزارة المالية تطبيق قرار حظر الدفع «الكاش» لمستحقات الحكومة التى تزيد عن 500 جنيه بدءا من مايو المقبل فى إطار سعيها إلى زيادة الدفع الإلكترونى والتحول لمجتمع أقل اعتمادًا على النقد، ومن المقرر أن يكون للبنوك دور قوى فى تحقيق هذا الأمر من خلال نشر نقاط القبول الإلكترونى سواء عبر «QR Code» أو نقاط البيع «POS» بالإضافة إلى إتاحة بطاقة ميزة الوطنية للمدفوعات للجمهور .
وتابع «درة »المحور الآخر من الخطة يتعلق بتحديث خدمة الإنترنت البنكى والموبايل بانكينح، وسيتم إطلاق تحديث جديد منتصف العام الجارى، وذلك لتمكين العملاء من إنجاز معظم تعاملاتهم من خلال الإنترنت والموبايل، الأمر الذى يقلل الضغط على الفروع ويقلل تداول النقود الورقية، بجانب ذلك يسعى البنك إلى تطوير الخدمة فى الفروع وتحسينها من خلال تبسيط الإجراءات وخفض وقت انتظار العميل، وزيادة انتشار ماكينات الصراف الآلى .
وأشار إلى أن محفظة قروض الأفراد بالبنك تسجل ما يقرب من 32 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2018، منها قروض سيارات بقيمة 4 مليارات جنيه وقروض وتسهيلات شخصية بقيمة 19 مليار جنيه، كما قروض التمويل العقارى وصلت إلى ما يقرب من 3.8 مليار جنيه منها نسبة كبيرة فى إطار مبادرات البنك المركزى المصرى لدعم محدودى الدخل، ويستهدف البنك نسب نمو طموحة بمحفظة قروض الأفراد ضمن خطة البنك التوسعية للسنوات المقبلة، بينما تسجل محفظة الودائع نحو 703 مليارات جنيه بنهاية ديسمبر2018 الماضى منها 559 مليار جنيه ودائع أفراد بنسبة %80 .
وكان محمد الإتربى، رئيس مجلس إدارة البنك، قد صرح لـ «المال» العام الماضى بأن مصرفه يعمل على إعداد خطة توسعية جديدة تمتد حتى عام 2023 .
وحول تأثر معدلات النمو المتوقعة بتعليمات البنك المركزى التى تحدد الحد الأقصى للقسط بـ %35 من دخل العميل، أكد «درة» أن بنك مصر يعتبر قرار البنك المركزى مساندًا للخطة وليس معوقًا خاصة أنه لا يستهدف تأخير نمو القروض بالبنوك لكنه يسعى إلى تنظيم عملية المنح حتى لا يتحمل العميل أقساط بنكية أكثر من التزاماته، ويتعرض للتعثر وهو ما يحقق فائدة مشتركة للعميل والبنك .
وفيما يتعلق ببطاقة ميزة قال إن البنك طبع أول بطاقة الأسبوع الماضى ومتاحة فى الفروع بداية من 2019/6/1، لافتًا إلى أن المرحلة الأولى يستهدف البنك نشر مليون بطاقة من طرح البطاقات وعقب ذلك ستبدأ فى الزيادة مع تفعيل منظومة المدفوعات الحكومية، مؤكدًا أن الخدمة ستكون متاحة لكل العملاء ولن يستهدف من خلالها فئات بعينهم .
وطرح البنك البطاقة الجديدة بنظام «المدفوعة مقدمًا» وهى متاحة للمواطنين من عملاء البنك وغير العملاء بشرط ألا تقل أعمارهم عن 16 عامًا، برسوم إصدار البطاقة 15 جنيهًا فقط، ويسمح لكل عميل أن يصدر بطاقة واحدة مدتها عامين، ويمكن ربطها بالمحفظة الإلكترونية لبنك مصر، وتتيح خدمات السحب النقدى والمشتريات بالمحال والتجار الذين لديهم ماكينات نقاط البيع، بجانب المدفوعات الحكومى، ويبلغ الحد الأقصى للرصيد 100 ألف جنيه شهريًا، وحد السحب النقدى المسموح به يبلغ 50 ألف جنيه شهريًا، على ألا يتعدى 10 آلاف يوميًا، ويمكن استخدام كامل الرصيد البالغ 100 ألف فى المشتريات من التجار .
ولفت «درة» إلى أن البطاقة تتمتع بالعديد من المميزات من ناحية التكلفة وستساعد على نشر نقاط البيع «POS» لدى التجار الصغار وستعمل على تغطية كل الشرائح، موضحًا أن البنك المركزى وشركة بنوك مصر وضعا خطة تسويق كاملة للخطة تحت إشراف البنك المركزى وهناك خطة تسويق واضحة مع صدور البطاقة بشكل تجارى، وهناك اتفاق مبدئى على خطة التسويق مع البنوك الكبيرة للمساعدة فى نشر البطاقة .
يشار إلى أن «المركزى» يستهدف نشر 20 مليون بطاقة ميزة خلال الثلاث سنوات المقبلة، ويدرس مع الحكومة إمكانية تقديم خدمات الدعم النقدى والعينى من خلال البطاقة .
وأضاف «درة » أن بنك مصر تقدم بطلب رخصة للكيو آرد كود من البنك المركزى، وهناك خطط لنشر نقط البيع وأداة القبول السريع للمدفوعات، لافتًا إلى أن البنك لديه خطة توزيع كبيرة لأداة الدفع السريع ولدينا 625 فرعا فى كل أنحاء الجمهورية سنعمل معهم على التواصل مع التجار المنتشرين حول هذه الفروع .
وأوضح أن البنك لديه نحو 15855 ألف نقطة بيع فى الفترة الحالية، ويستهدف خلال الفترة المقبلة الوصول إلى نحو 250 ألف تاجر من خلال الـ «QR Code» خلال عامين، منوهًا بأن البنوك قادرة على نشر أداة الدفع السريع خلال الفترة المقبلة فى ظل التوجه القومى للتوسع فى المدفوعات الإلكترونية واحتياج قطاع كبير من التجار للتعامل غير النقدى ووجود مساحة كبيرة للعمل، وهذا يعتمد على تقبل السوق وسرعة استجابة السوق للتعامل مع الـ «QR Code» ، خاصة عقب قرار الحكومة الذى سيتم تطبيقه من مايو المقبل .
وتمثل مستهدفات بنك مصر نحو %25 من خطة «المركزى» لزيادة نقاط القبول الإلكترونى لنحو مليون نقطة بنهاية عام 2021، وهى الخطة التى كشف عنها المهندس أيمن حسين، وكيل محافظ البنك المركزى لنظم الدفع، فى تصريحات سابقة لـ «المال ».
وقال «درة» إن «POS» لن تتأثر بوجود الـ «QR Code» لأنه يعمل على العمليات الأقل تكلفة ولايزال العميل الذى يقوم بالتعامل أكبر من حجم معين فى احتياج للعمل فى هذا الأمر، وستكون للعمليات صغيرة الحجم حتى تصل إلى التجار الصغار من خلال تكلفتها الصغيرة على التجار والبنوك .
وعلى صعيد خدمة المحفظة الذكية أوضح أن البنك لديه نحو 100 ألف محفظة فى الإجمالى خلال الفترة الحالية، ويستهدف البنك نسب نمو تصل فى حدها الأدنى لنحو %30 على أساس سنوى، موضحًا أن البنك يعمل على برامج تسويقية من خلال منح للطلبة والشباب رصيد على المحفظة وعملاء المرتبات يتم منح المحافظ وعليها رصيد من البنك لنشر أكبر عدد من المحافظ وزيادة الخدمات المتاحة مثل الحجوزات وتطوير الممحفظة، وإتاحتها بشكل به تطوير خلال أسبوعين أو ثلاثة على الأكثر وإتاحة عدد من الآليات التسويقية تحفيزات على التفعيل .
وبدأت بنوك القطاع المصرفى التى تطبق خدمات المحفظة الذكية، من خلال الهاتف المحمول إجراءات زيادة تنشيط واستخدام الخدمة خاصة فى ظل الآداء الضعيف التى تؤديه منذ إطلاقها عام 2013، وعقب تعليمات «المركزى» بضرورة تحقيق نسب نمو لا تقل عن %30 على مستوى المحافظ الجديدة خلال عام، أو 200 ألف محفظة، حسب قدرات كل بنك، بجانب زيادة نسب التفعيل بحيث لا تقل عن %10 مقابل نسبة 5 - %10 بكل البنوك .
وفيما يتعلق بالفروع الإلكترونية يقوم البنك بتحديد عدد من الفروع لتخصيص مناطق للخدمات الإلكترونية، بينما فرع إلكترونى بالكامل يتطلب دراسات جدوى، لأنه فى ظل إتاحة الخدمات عبر الإنترنت والموبايل فما الذى يدفع العميل للنزول للفرع، ولإتمام ذلك فإن البنك يدرس مع عدد من الشركات المتخصصة إتاحة فروع رقمية للخدمات التى لا يمكن إتاحتها من خلال أجهزة الكمبيوتر ولم نحدد عدد الفروع بعد .
وقال إن عدد ماكينات الصراف الآلى بالبنك تسجل 2500 ماكينة فى الفترة الحالية، ومن المتوقع زيادتها لنحو 2900 ماكينة بنهاية ديسمبر المقبل .
