تحويل 250 مليون جنيه من الأرباح لزيادة رأس المال
تأسيس ذراع لإدارة الأصول بالشراكة مع المصرف اللبنانى الأم
سهير محمد
كشفت قيادات بنك «بلوم – مصر» عن أهم ملامح خطة توسعات البنك فى السوق المصرية خلال السنوات الخمس المقبلة 2021/2016، يتصدرها التركيز على تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، تمشيا مع توجهات البنك المركزى، التى تنص على احتلال القطاع نسبة لا تقل عن %20 من إجمالى محافظ الائتمان خلال 4 سنوات، بحسب العضو المنتدب للبنك محمد أوزالب.
وقال أوزالب، فى مؤتمر صحفى نهاية الأسبوع الماضى، إن الإستراتيجية تشمل دعم الإنتشار الجغرافى للبنك، من خلال تدشين 10 فروع جديدة، منها 8 على الأقل قبل نهاية الربع الأول من 2017، كذلك تأسيس شركة جديدة لإدارة الأصول، للاستفادة من الفرص المتاحة فى هذا المجال داخل السوق المحلية.
وحقق البنك المملوك لمصرف «لبنان والمهجر» نتائج قوية بنهاية العام الماضى، إذ أوضح أوزالب أن إجمالى ميزانية البنك ارتفعت من 14.6 مليار جنيه إلى 19.4 مليار خلال العام الماضى، بزيادة %32.22 على عام 2014، كما زادت الودائع من 12.6 مليار إلى 16.8 مليار، بزيادة 4.2 مليار بنسبة نمو %32.94 خلال نفس الفترة، كما نما صافى القروض %32 مسجلا 5.8 مليار جنيه.
وأشار إلى أن نمو المركز المالى أفرز آثارًا إيجابية على صافى إيرادات النشاط، الذى ارتفع %33.3، مسجلا 764 مليون جنيه، بزيادة قدرها 191 مليونًا على عام 2014، وبلغ صافى الربح لعام 2015 قبل الضرائب نحو 531 مليونًا مرتفعا %42.74، بينما سجل صافى الربح بعد الضرائب 372 مليون جنيه، بزيادة %47.62 على عام 2014.
وأضاف أن ربحية الموظف ارتفعت من 292 جنيهًا فى عام 2014، إلى 1000 جنيه فى 2015, ويعمل بالبنك 918 موظفًا.
وكشف أوزالب أن البنك الأم بلبنان قرر للعام الخامس على التوالى استخدام 250 مليون جنيه من الأرباح فى زيادة رأسمال «بلوم-مصر»، ليصل إلى 1.25 مليار جنيه، وهى سياسة تتبعها المصرف اللبنانى الأم لتدعيم المركز المالى لذراعه فى مصر وزيادة القاعدة الرأسمالية ومعدلات كفاية رأس المال.
وأشار إلى تحقيق مصرفه تطورا جيدا على مستوى تطوير منتجات وخدمات الشركات والتجزئة، ففى قطاع ائتمان الشركات ارتفع حجم المحفظة الموجهة للقطاع لتصل إلى 963 مليون جنيه، بنسبة نمو %28 مقارنة بالعام السابق، كما استطاع البنك ضخ قروض جديدة فى نشاط التجزئة المصرفية بقيمة بلغت 483 مليون جنيه، بنسبة نمو %40 على 2014.
وأكد العضو المنتدب لبنك بلوم – مصر استمرار البنك فى ضخ القروض وإتاحة الائتمان للشركات الكبرى، مشيرا إلى أنها تشكل %55 من محفظة الائتمان الكلية للبنك، بينما تسجل قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة %14، بالإضافة لنسبة %25 للتجزئة.
وقال إن عدد فروع البنك بلغ 32 فرعًا، وزادت ربحية الفرع الواحد من 9 ملايين إلى 12 مليونًا, مشيرا إلى أن البنك بصدد إضافة 3 فروع جديدة فى الربعين الثانى والثالث من عام 2016 فى السويس ومدينة نصر، وآخر بالمنيا، وهو أول فرع للبنك فى إقليم الصعيد, بالإضافة إلى 5 فروع أخرى فى الربع الأخير من 2016 فى القاهرة الكبرى والإسكندرية.
وأشار إلى أن هناك مجهودًا كبيرًا تم بذله لتطوير أنظمة تكنولوجيا المعلومات بالبنك، نظرا لآثارها على خطة التوسع فى تقديم الخدمات المصرفية الإلكترونية والتكنولوجية المختلفة، سواء عن طريق الإنترنت أو «الموبايل بانكنج» أو على مستوى حماية العملاء من سطو «الهاكرز».
من جانبه، أشار طارق متولى، نائب العضو المنتدب وعضو مجلس الإدارة التنفيذى ببنك بلوم– مصر، إلى تحقيق مصرفه نتائج قوية خلال 2015، حيث سجل العائد على حقوق الملكية %24.6، مرتفعا من نحو %19.7 فى 2014، كما صعد العائد على الأصول إلى %2.1، وهى معدلات تضع البنك ضمن أعلى 5 بنوك فى السوق من حيث عائد الملكية والأصول.
وقال متولى إن الخطة التوسعية فى الفترة من 2021/2016 تركز بشكل كبير على دعم الانتشار الجغرافى, مشيرا إلى أنه تم الحصول على موافقة «المركزى» على افتتاح 10 فروع جديدة حتى فبراير 2019, منها فروع صغيرة ومن المقرر افتتاح 8 فروع على الأقل بنهاية الربع الأول من 2017.
وأكد أن الركيزة الأساسية لخطة مصرفه الخمسية تقوم على التوسع فى تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، حيث بلغت نسبة محفظة القروض المتوسطة والصغيرة %14 من إجمالى محفظة الائتمان المباشر وغير المباشر للبنك بنهاية 2015، وذلك حسب تعريفات البنك المركزى لمشروعات القطاع.
وأوضح أن إستراتيجية البنك تسعى إلى دعم هذا القطاع المهم، الذى يخدم خطط الدولة للتنمية، مشيرا إلى أن متوسط نسب المحافظ التمويلية المخصصة للقطاع بالبنوك يدور حول %5 تقريبا، بينما تسجل %14 لدى «بلوم» نظرا لأن البنك بدأ العمل فى القطاع منذ 5 سنوات وحقق نتائج جيدة جدا.
وأضاف أن «بلوم-مصر» كان يبحث خلال السنوات الماضية عن صورة ذهنية «image»، واستقر مؤخرا على أن يكون بنكا للمشروعات الصغيرة والمتوسطة والتجزئة المصرفية، مشيرا إلى أن البنك بدأ التوجه إلى هذا القطاع قبل مبادرة «المركزى».
وتنص مبادرة البنك المركزى، التى أطلقها قبل شهرين تقريبا، على إتاحة قروض للمشروعات الصغيرة والصغيرة جدا بفائدة %5 سنويا متناقصة، مع خصم التمويلات المقدمة للقطاع من الاحتياطى الإلزامى الخاص بالبنوك لدى «المركزى»، ووجه البنوك إلى ضرورة زيادة نسبة تمويلات المشروعات الصغيرة والمتوسطة لتصل إلى %20 من إجمالى محافظ الائتمان لديها خلال 4 سنوات.
فى سياق آخر، قال طارق متولى، نائب العضو المنتدب لبنك «بلوم – مصر»، إن مصرفه استحدث مؤخرا برنامج Elite لكبار العملاء، ويهدف لإتاحة خدمات أكثر تميزا بأسعار مناسبة.
وأشار إلى أن البنك يقدم خدمات التأمين المصرفى وخدمات تداول الأوراق المالية من خلال شركاته الشقيقة المتخصصة فى هذه الخدمات، وهى «أروب» للتأمين على الحياة بنسبة مساهمة %19.75 والممتلكات بنسبة مساهمة %39.75، وأيضا شركة «بلوم مصر» لتداول الأوراق المالية بنسبة مساهمة %48.99.
ومن الجدير الذكر، أنه طبقاً للتقرير السنوى الصادر عن «الجمعية المصرية لإدارة الاستثمار EIMA» لتقييم جميع الصناديق العاملة بالسوق المصرية، حصل صندوق استثمار «بلوم-مصر» على المركز الأول لمدة 5 سنوات بمتوسط عائد %60.66، وأيضا على المركز الأول لمدة 6 سنوات بمتوسط عائد %72.80.
وكشف متولى أن البنك يعمل حاليا على تأسيس شركة لإدارة الأصول بنسبة مساهمة 48 % لبنك بلوم – مصر، و51 % لبنك بلوم للأعمال، و%1 لشركة بلوم مصر لتداول الأوراق المالية.
وأضاف أن البنك نجح فى الحصول على موافقة «المركزى» المصرى على العمل كوكالة وطنية لبرنامج تمويل التجارة العربية، وهى المؤسسة المالية العربية المشتركة التى تهدف إلى تنمية التجارة العربية من خلال أدوات وآليات متنوعة، تشمل إلى جانب خطوط الائتمان التى يقدمها إلى وكالاته الوطنية، المشاركة فى عمليات التمويل المباشر، وإعادة خصم مستندات التصدير بهدف تعزيز القدرة التنافسية للمصدر العربى.
فى ذات السياق، أكد ربيع الحلبى، نائب العضو المنتدب وعضو مجلس إدارة تنفيذى ببنك بلوم – مصر، أنه تم تنفيذ الإستراتيجية المقررة لتطوير أنظمة الحاسب الآلى من حيث الأجهزة والبرامج المستخدمة، حيث تم تحديث الأنظمة الرئيسية (Core Banking ) بالبنك لتحسين جودة العمل وزيادة الكفاءة والقدرة للتعامل مع المنتجات والبرامج الحديثة تكنولوجيا.
وأشار إلى أنه تم تحديث أجهزة ومعدات حماية الشبكات والاختراق لتأمين معلومات العملاء وبياناتهم من أى هجوم إلكترونى محتمل، وكذلك تحديث معدات البنك لرفع الكفاءة والقدرة على التعامل مع البرامج الحديثة.
ولفت إلى أنه تم إطلاق صفحة رسمية جديدة للبنك على الإنترنت, وتحديث كل آلات الصراف الآلى والبرامج الخاصة بها, كما تم تحديث برامج الحاسب الآلى الخاصة بتقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
وقال الحلبى إنه تم تطوير التقارير القائمة وإعداد مجموعة جديدة من التقارير لتوفير البيانات والمعلومات المطلوبة لإدارات البنك المختلفة, وتشغيل برنامج جديد للتحويلات الواردة أوتوماتيكيا (MT103 STP).
وأضاف أنه تم الانتهاء من تجهيز شبكات ومعدات الاتصال للفروع الجديدة, وتشغيل برنامج لمتطلبات التمويل العقارى الخاصة بمبادرة البنك المركزى.
وأكد الحلبى التزام مصرفه بتطبيق مبادئ الحوكمة، حيث يطبق البنك سياسة الفصل بين الملكية والإدارة، ويدير البنك مجلس إدارة يتضمن أعضاء تنفيذيين وغير تنفيذيين ومستقلين ويضم خبرات متنوعة فى مجالات العمل المصرفى وسوق المال والقانون والحاسب الآلى ويشترك أعضاء المجلس فى لجان المراجعة والحوكمة والمخاطر والمرتبات والمكافآت المنبثقة من مجلس الإدارة.
أما فى مجال الالتزام، فقال الحلبى إن سياسة البنك تقوم على أن قواعد الالتزام الثابتة هى حجر الأساس للإدارة السليمة لتحقيق السمعة الطيبة داخل القطاع المصرفى، ولذلك يعتبر الالتزام قضية إدارية شديدة الأهمية، ويلتزم بنك «بلوم – مصر» بتوصيات مجموعة العمل المالى (FATF)، ومبادئ ولفسبرغ (WALFSBERG) لمكافحة غسل الأموال، ومتطلبات لجنة بازل والقانون المصرى وقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
وقال إن إدارة البنك تحرص على الاهتمام بالعنصر البشرى كإحدى الركائز الأساسية التى تقوم عليها الصناعة البنكية، حيث تم خلال عام 2015 تنفيذ برامج تدريبية متخصصة لرفع كفاءة العاملين وتنمية مهاراتهم فى مختلف المجالات، وذلك من خلال مراكز التدريب المتخصصة بمصر والخارج.
وأضاف أنه انطلاقا من المسئولية الاجتماعية للبنك، واستمرارا للقيام بدوره التنموى نحو خلق مجتمع أفضل ومتعاون، فقد قام بالدعم والمشاركة فى بعض الأنشطة المختلفة، التى تهدف إلى تنمية المجتمع المحلى، ومنها المساهمة فى دعم صندوق «تحيا مصر»، ومساندة مستشفى سرطان الأطفال، وكذلك مستشفى مجدى يعقوب، والتبرع لتمويل افتتاح قناة السويس الجديدة, والمساهمة مع المعهد المصرفى المصرى فى توعية الشباب بدور البنوك.
