أعلنت وكالة «فيتش» للتصنيف الائتماني تثبيت التصنيف الائتماني طويل الأجل لمصرف «أبوظبي الإسلامي» (ADIB) عند مستوى «A+» مع نظرة مستقبلية مستقرة، كما ثبتت تصنيف الجدارة الائتمانية للبنك عند مستوى «bb+»، وفقًا لبيان التصنيف الصادر عن الوكالة.
وأوضحت «فيتش» أن التصنيفات الائتمانية للمصرف تعتمد على احتمالية تلقي دعم من دولة الإمارات العربية المتحدة وإمارة أبوظبي عند الحاجة، وهو ما ينعكس في «درجة دعم حكومي» عند مستوى «a+».
وأضافت أن هذا الدعم يعكس قدرة السلطات في الإمارات وأبوظبي على دعم النظام المصرفي، إلى جانب سجل طويل من دعم البنوك المحلية، مشيرة إلى أن درجة الدعم للبنك تتماشى مع البنوك المحلية ذات الأهمية النظامية في أبوظبي.
كما أشارت الوكالة إلى أن تصنيف الجدارة الائتمانية للمصرف يعكس تحسن مؤشرات جودة الأصول، إلى جانب قوة الامتياز المصرفي للبنك داخل دولة الإمارات، وربحيته القوية، وهيكل التمويل المستقر.
امتياز مصرفي إسلامي
وذكرت «فيتش» أن «أبوظبي الإسلامي» يعد ثاني أكبر بنك إسلامي في دولة الإمارات، حيث يمتلك نحو 5% من إجمالي أصول القطاع المصرفي بنهاية الربع الأول من 2026.
وأضافت أن المصرف يمتلك امتيازًا قويًا في قطاع التجزئة داخل السوق المحلي، إلى جانب علاقات وثيقة مع حكومة أبوظبي، كما يعمل خارج الإمارات، حيث تمثل عملياته الخارجية نحو 12% من إجمالي الأصول، وتتركز بشكل رئيسي في مصر ودول أخرى في الشرق الأوسط.
التمويل للأطراف ذات الصلة
وأشارت «فيتش» إلى أن تمويلات الأطراف ذات الصلة لدى المصرف لا تزال مرتفعة عند مستوى 28% من رأس مال الشق الأول الأساسي (CET1) بنهاية الربع الأول من 2026، رغم تراجعها من 45% في نهاية 2021، مع بقائها مستقرة نسبيًا من حيث القيمة المطلقة.
كما أوضحت أن تركّزات القطاع لدى البنك أقل من نظرائه، ويرجع ذلك إلى هيمنة محفظة التجزئة التي تمثل 51% من إجمالي التمويلات.
تحسن جودة الأصول
وبيّنت «فيتش» أن نسبة التمويلات المتعثرة (المرحلة الثالثة) لدى البنك تحسنت لتصل إلى 2.6% بنهاية الربع الأول من 2026، مقارنة بـ2.8% في نهاية 2025 و4.0% في نهاية 2024، مدفوعة بعمليات تحصيل وتحسن تدفقات التمويل، إضافة إلى نمو قوي في التمويلات بنسبة 7% خلال الربع الأول من 2026.
وأضافت أن نسبة التمويلات المتعثرة أصبحت متماشية مع متوسط القطاع، بينما تبلغ نسبة تغطية المخصصات المحددة للتمويلات المتعثرة 52%، وهو مستوى تعتبره «فيتش» متوسطًا ويعكس الاعتماد على الضمانات.
وتوقعت «فيتش» أن تستقر نسبة التمويلات المتعثرة لدى المصرف عند نحو 3% خلال عام 2026.
ربحية قوية
وأشارت الوكالة إلى أن ربحية المصرف بقيت مستقرة، حيث بلغ معدل الربح التشغيلي السنوي إلى الأصول المرجحة بالمخاطر نحو 4.4% بنهاية الربع الأول من 2026، وهو المستوى نفسه تقريبًا في نهاية 2025.
وذكرت أن هامش الفائدة شهد ضغطًا محدودًا، مدعومًا بارتفاع حصة الحسابات الجارية وحسابات التوفير منخفضة التكلفة، إلى جانب انخفاض مخصصات خسائر الائتمان إلى 7% من الربح قبل المخصصات، مقارنة بـ9% في 2025.
وأضافت أن الرسوم والعمولات شكلت نحو 16% من إجمالي الدخل التشغيلي في الربع الأول من 2026، ما دعم الأرباح النهائية.
وتوقعت «فيتش» أن يتراجع هامش صافي التمويل مع زيادة المنافسة على السيولة، لكنها رجحت استمرار استقرار معدل الربح التشغيلي عند نحو 4% خلال 2026.
رسملة معتدلة
وأوضحت «فيتش» أن نسبة الشق الأول من رأس المال الأساسي (CET1) لدى البنك استقرت عند 12.0% بنهاية الربع الأول من 2026، وهي نفس النسبة في نهاية 2025، بدعم من توليد داخلي قوي لرأس المال ونمو في الأصول المرجحة بالمخاطر.
وأشارت إلى أن مستويات الرسملة لدى البنك تعتبر «معتدلة» مقارنة بمستوى المخاطر، وأضعف نسبيًا من بعض البنوك الإماراتية الكبرى، بينما تدعم أدوات رأس المال الإضافي مثل صكوك الشق الأول بقيمة 4.8 مليار درهم نسب كفاية رأس المال.
وتوقعت «فيتش» استمرار استقرار نسبة CET1 خلال الفترة المقبلة بدعم من تباطؤ النمو النسبي وتحسن التوليد الداخلي لرأس المال.
سيولة قوية وتمويل مستقر
وأكدت «فيتش» أن سيولة البنك وتمويله يمثلان نقطة قوة رئيسية في التصنيف، حيث يعتمد البنك بشكل شبه كامل على ودائع العملاء التي تشكل 94% من إجمالي التمويل غير الرأسمالي بنهاية الربع الأول من 2026.
وأضافت أن نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير منخفضة التكلفة تمثل 67% من إجمالي ودائع العملاء، ما يعزز الاستقرار في هيكل التمويل. كما بلغت نسبة القروض إلى الودائع 83%، ما يعكس وضع سيولة قويًا.
