كشفت مجموعة ماكينزي آند كومباني أن الذكاء الاصطناعي الوكيلي (Agentic AI) يمثل تطورًا نوعيًا في قدرات الأتمتة داخل البنوك، إذ يمكن أن يحقق خفضًا في التكاليف التشغيلية يتجاوز 20%، بما يعادل ما بين 9% و15% من أرباح التشغيل.
وأوضح التقرير الذي حصلت «المال» على نسخة منه، أن تقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدي باتت تُستخدم منذ عام 2023 لإعادة تشكيل العمليات كثيفة العمالة داخل القطاع المصرفي، حيث تلجأ البنوك الرائدة إلى هذه التقنيات لتعزيز كفاءة الأبحاث، وتسريع العمليات المرتبطة بالعملاء، وتحسين الأداء التشغيلي وخفض التكاليف.
وأشار إلى أن بعض المؤسسات المالية الكبرى طورت أدوات ذكاء اصطناعي داخلية لتحسين سرعة ودقة بناء مؤشرات الاستثمار، مع الحفاظ على إشراف بشري لضمان الجودة، في حين طورت بنوك أخرى حلولًا تهدف إلى تبسيط العمليات الداخلية المعقدة ومساعدة الموظفين على فهم السياسات والامتثال لها بشكل أكثر كفاءة.
تعزيز كفاءة الواجهة الأمامية
ولفتت ماكينزي آند كومباني إلى أن البنوك تستخدم هذه التقنيات في دعم فرق المبيعات والخدمات من خلال تحسين استهداف العملاء المحتملين، وترتيب الأولويات، وإعداد مواد الاجتماعات، واكتشاف فرص البيع المتقاطع، بما يتيح للموظفين التركيز على التفاعل عالي القيمة مع العملاء.
وأضافت أن النماذج الأكثر تقدمًا تساعد أيضًا في تصميم الصفقات وتسعيرها من خلال تحليل بيانات المنتجات والمخاطر والأسواق، وإعداد نماذج أولية للشروط المالية، مع عرض السيناريوهات المختلفة لمراجعتها من قبل العنصر البشري.
التشغيل دون تدخل بشري
وأشار التقرير إلى أن الذكاء الاصطناعي الوكيلي يسهم في تطوير ما يُعرف بـ«التشغيل دون لمس»، حيث يمكن للأنظمة إدارة عمليات مثل إنشاء القروض، وتأكيد الصفقات، ومطالبات الضمانات، وتسويات الخزانة بشكل مستقل، مع اقتصار التدخل البشري على الحالات المعقدة أو عالية المخاطر فقط.
مكافحة الجرائم المالية عبر الذكاء الاصطناعي
وأكدت ماكينزي آند كومباني أن الذكاء الاصطناعي الوكيلي أصبح أداة فعالة في رصد الأنشطة المالية المشبوهة في الوقت الفعلي، من خلال تحليل أنماط السلوك واكتشاف المخاطر بدقة غير مسبوقة، مع القدرة على إعداد تقارير تلقائية وتوجيه الحالات المعقدة إلى المحققين.
وأوضح التقرير أن تطبيق هذه التقنيات في مجالات مثل «اعرف عميلك» ومكافحة غسل الأموال ساهم في تسريع عمليات انضمام العملاء الجدد، بما يعزز من كفاءة منظومة الامتثال داخل البنوك.
