.jpg "منير نخلة")
فى ظل المشهد المالى المتغير بالسوق المحلية، تواصل شركة إم إن تي-حالا للتكنولوجيا المالية، والتى نجحت فى أن تكون من أوائل شركات الـ “يونيكورن” فى القطاع بمصر والشرق الأوسط، تسريع وتيرة أعمالها محليا وإقليميا، مدعومة بنمو قوى تتجاوز معدلاته السنوية نسبة %50 بالدولار.
هذا ما أكده منير نخلة، المؤسِّس ورئيس مجلس إدارة الشركة فى حواره مع “المال”، استعرض خلاله خطط الشركة الطموحة على صعيد التوسعات التشغيلية والجغرافية والتمويلات، خاصة مع الاقتراب من عام 2026.
و”اليونيكورن” مصطلح يُطلق على أى شركة خاصة ناشئة لم تُطرح أسهمها بعد للاكتتاب العام، ويتجاوز تقييمها السوقى حاجز المليار دولار، وهو التقييم الذى تجاوزته “ إم إن تي- حالا “ بجدارة.
واستهل “نخلة” حديثه بالكشف عن أحدث الإنجازات الإستراتيجية للشركة والمتمثلة فى الدخول بقوة إلى قطاع الاستثمار عبر إطلاق الصندوق العقارى المشترك بالشراكة مع شركة أزيموت لإدارة الأصول، يتم إطلاقه يناير المقبل.
ولم يتوقف طموح الشركة عند هذا الحد، حيث كشف “نخلة” أن “إم إن تي-حالا” تدرس حاليًا تأسيس صندوق استثمار جديد بالشراكة مع إحدى الجهات، من المتوقع إطلاقه فى الربع الثانى من 2026.
وتأتى هذه الخطوات التكاملية لتعزيز الفرص المتاحة عبر تطبيق “حالاً” الذى يتيح بالفعل الاستثمار فى مجموعة كبيرة من الصناديق، تشمل صناديق الذهب، وصندوق “يوم بيوم”، وفرص الأسهم.
وفيما يخص مصادر التمويل اللازمة لدعم هذا النمو المتسارع، كشف الرئيس التنفيذى أن الشركة تستهدف طرح سندات توريق تُقدر بـ 20 مليار جنيه كحد أدنى، جار العمل على الحصول على الموافقات اللازمة الخاصة بها لتوجيهها نحو تنفيذ خطتها التوسعية التشغيلية.
وأوضح “نخلة” الفرق بين أدوات التمويل، مُشيرا إلى أن سندات التوريق لا تحل محل الجولات التمويلية؛ فالأخيرة تزيد من رأسمال الشركة بدخول مساهمين جدد، بينما تأتى سندات التوريق من خلال البنوك كأحد مصادر التمويل القائمة على محفظة الديون.
ويؤكد هذا التوجه على مرونة الشركة وانفتاحها على جميع الأدوات التمويلية، خاصة بعد جمعها فى أكتوبر الماضى نحو 3.4 مليار جنيه من خلال إصدار سندات توريق ضمن برنامج بقيمة 8 مليارات جنيه، وجمع 2.5 مليار من صفقة طرح سندات شركات فى مايو الماضى.
وتعكس هذه الأرقام الضخمة ثقة القطاع المصرفى فى سلامة عمليات الشركة، حيث أشار “نخلة” إلى أن “حالاً” لديها تعاملات تقدر بعشرات المليارات مع شبكة واسعة من المصارف المحلية يصل عددها إلى 30 بنكا.
وتوقع أن تصل محفظة تمويلات العملاء عبر جميع الدول إلى حوالى 1.7 مليار دولار بنهاية عام 2025، مع نمو يزيد، مع خطة لمضاعفتها فى 2026، ومضاعفة قاعدة العملاء البالغة حاليا 2 مليون عميل فى جميع الأسواق التى تعمل بها الشركة، وذلك فى السنوات المقبلة.
وفى إطار الإنجازات التى تحققت خلال العام الحالى، أشار “نخلة” إلى إصدار مليون كارت حالا المسبوق الدفع لتمكين أكبر عدد من العملاء فى المدفوعات الرقمية، وإطلاق مجموعة متنوعة من المنتجات المبتكرة كان أبرزها منتج الحد الائتمانى بضمان الاستثمار فى الصناديق المالية، والذى يُعد نقلة نوعية فى ربط الادخار بالسيولة.
ويتيح هذا المنتج للعميل الحصول على حد ائتمانى على كارت “حالاً” يصل إلى 500 ألف جنيه، دون التأثير على العوائد الاستثمارية للمستفيد، بمعنى آخر، يتمكن العميل من الحصول على سيولة عاجلة بضمان مدخراته التى تظل مستمرة فى تحقيق الأرباح.
وأشار إلى إطلاق منتج “الجمعية” كخدمة تمويلية جديدة، وفى الأسواق الخارجية، تم طرح منتج تمويلى بدون ضمانات فى الإمارات، ومنتج للتمويل فى القطاع الزراعى فى تركيا.
وتعمل الشركة حاليا فى مصر والإمارات وتركيا وباكستان، وتستحوذ فى مصر على حصة سوقية تتراوح بين 15 و %25 حسب المنتج.
وعلى مستوى التوسع الخارجى، قال “نخلة” إن “حالا” تعمل على تعزيز وجودها فى الخليج والتوسع فى الإمارات وباكستان وتركيا، ودراسة دخول السوق السعودية، وفى الوقت نفسه، تستعد الشركة لإطلاق منتجات استثمارية جديدة فى السوق المصرية.
وفى لمسة إنسانية، أطلقت الشركة “مؤسسة إم إن تى” للتنمية المجتمعية باستثمار أولى قدره 50 مليون جنيه، لدعم الفئات الأكثر احتياجا فى 25 محافظة عبر برامج تركز على الصحة والتعليم، بما فى ذلك إطلاق فصول لمحو الأمية تستهدف 2000 طفل، وقوافل طبية تستهدف 40000 مستفيد على مستوى الجمهورية.
واختتم “نخلة” حديثه بالإشارة إلى أن الشركة لا تزال تدرس خيار الطرح فى البورصة، لكنها لم تستقر بشكل نهائى على توقيت التنفيذ.
جدير بالذكر أن “حالا” تأسست عام 2018 كاندماج لشركتى “إم إن تى” المتخصصة فى التمويل متناهى الصغر و التمويل الاستهلاكى و تطبيق “حالًا” للنقل التشاركى، وتحولت من تطبيق للنقل إلى منصة مالية غير مصرفية متكاملة، تركز على تحقيق الربحية والنمو المستدام.
وتقدم الشركة مجموعة شاملة تتضمن التمويل متناهى الصغر وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، والتمويل الاستهلاكى -اشترِ الآن وادفع لاحقا-، المدفوعات الرقمية، خدمات التجارة الإلكترونية، والاستثمار الرقمى -صناديق الذهب والأسهم.
جدول زمني لأبرز أعمال إم إن تي-حالا خلال عامي 2024 - 2025
|
الإنجاز |
التاريخ |
تفاصيل |
|
إطلاق صندوق Halan AZ للاستثمار العقاري الرقمي |
نوفمبر 2025 |
شراكة مع أزيموت لإطلاق أول صندوق استثمار عقاري رقمي بالكامل في مصر، يتيح الاستثمار في الأصول العقارية للأفراد والمؤسسات عبر المنصة. |
|
إطلاق مؤسسة إم إن تي للتنمية المستدامة |
نوفمبر 2025 |
تأسيس ذراع المسؤولية الاجتماعية لتعميق التأثير المجتمعي والتنموي في مصر. |
|
الإصدار السابع لسندات التوريق |
أكتوبر 2025 |
جمع 3.4 مليار جنيه ضمن برنامج بقيمة 8 مليارات جنيه ، لتمويل النمو السريع لمحفظة الإقراض. |
|
إطلاق خدمة ائتمانية بضمان الاستثمار |
سبتمبر 2025 |
إتاحة أول حد ائتماني رقمي فوري في مصر (يصل إلى 80% من قيمة الاستثمار وبحد أقصى 500 ألف جنيه) بضمان الاستثمار في صناديق مالية (الذهب، الأسهم، إلخ)، لتشجيع الادخار دون قيود السيولة. |
|
بنك حالاً للتمويل متناهي الصغر يحصل على ترخيص للتوسع في جميع انحاء باكستان |
يونيو 2025 |
بنك حالاً للتمويل متناهي الصغر يحصل على ترخيص من البنك المركزي الباكستاني للتوسع على مستوى البلاد |
|
صفقة سندات شركات |
مايو 2025 |
بقيمة 2.5 مليار جنيه ، مما يعزز تنويع مصادر تمويل الشركة لدعم خططها في التوسع. |
|
جائزة “أكثر شركات الفنتك ابتكاراً في أفريقيا” |
أبريل 2025 |
تتويج دولي من مجلة “جلوبال فاينانس”. |
|
إدراج ضمن قائمة “فوربس لأقوى 50 شركة فنتك” |
مارس 2025 |
إقرار إقليمي بمكانة الشركة لتنفيذها معاملات بقيمة 4.2 مليار دولار في 2024.
|
|
التوسع في سوق الإمارات |
ديسمبر 2024 |
أحدث أسواق التوسع في دول مجلس التعاون الخليجي. |
|
إغلاق جولة تمويلية ضخمة |
يوليو 2024 |
جمعت الشركة ما يقارب 160 مليون دولار من مستثمرين دوليين، خُصصت لتمويل التوسع الجغرافي خارج مصر. |
|
الاستحواذ على «Tam Finans” التركية |
يوليو 2024 |
استحواذ كامل، مما يمثل موطئ قدم رئيسي في أسواق أوراسيا الكبرى. |
|
الموافقة على استحواذ بنك “أدفانس” في باكستان |
مارس 2024 |
الحصول على موافقة لجنة المنافسة الباكستانية للاستحواذ على بنك التمويل الأصغر هناك، ما يدعم الشمول المالي في باكستان |
منير نخلة: 1.7 مليار دولار الحجم القائم وقاعدة العملاء تتجاوز مليونين
نمو يفوق الـ%50 بالدولار .. ودراسة الطرح فى البورصة
خطة توسعية بالسوق المحلية والشرق الأوسط والسعودية
يناير المقبل.. تدشين الصندوق العقارى المشترك مع «أزيموت»
إصدار مليون كارت «حالا» مسبوق الدفع فى 2025 وإتاحة منتج «جمعية»
تأسيس وعاء جديد فى الربع الثانى من 2026
تعاملات مع شبكة مصارف داخلية تصل إلى 30 بنكا
حصة العمليات تتراوح بين 15 و %25 حسب المنتج
