أكد اتحاد شركات التأمين المصرية في نشرته رقم (397) أن صناعة التأمين، سواء في صورتها التقليديّة أو في إطارها الشامل، تقوم على ثلاثة أدوار رئيسيّة في سلسلة القيمة التأمينيّة، وهي: شريك التوزيع الذي يتولى إيصال المنتجات التأمينيّة إلى العملاء، وشركة التأمين التي تتحمل المخاطر الماليّة مقابل الأقساط، ومقدّم الخدمات الفنيّة (TSP) الذي يوفّر الدعم الفني والتقني والاكتواري اللازم لإدارة هذه العمليات بكفاءة.
مزيدٌ من الشمولِ المالي عبر نماذج تأمينيّة مرنة ومبتكرة
وأوضح الاتحاد أن مقدّمي الخدمات الفنيّة يمثلون محورًا أساسيًّا في منظومة التأمين الشامل، حيث يلعبون دورًا أكبر وأكثر تأثيرًا مقارنة بالنماذج التقليديّة. وتشمل خدماتهم مجالات متنوّعة مثل التحليل الاكتواري، استخدام التكنولوجيا وتحليل البيانات، وابتكار قنوات توزيع جديدة للوصول إلى شرائح العملاء غير المخدومين. وأشار إلى أن دخول أطراف من خارج صناعة التأمين، مثل شركات الاتصالات والمؤسسات التكنولوجيّة، ساهم في تعزيز المرونة والابتكار داخل هذا النموذج، ما جعله أكثر قدرة على التكيّف مع احتياجات الفئات محدودة الدخل والمجتمعات الريفيّة.
فرصٌ واعدة في الأسواقِ النامية رغم التحديات
وبيّن الاتحاد أن التأمين الشامل يشهد نموًّا متسارعًا في الدول النامية، بعدما أثبت فعاليته كأحد الحلول الأساسيّة لتوسيع نطاق الحماية الماليّة ودعم الاستقرار الاجتماعي. واستنادًا إلى أحدث تقرير لشبكة التأمين متناهي الصغر (MIN) لعام 2024، بلغ عدد الأشخاص المشمولين بالتغطية التأمينيّة في 37 دولة نحو 344 مليون شخص، مقابل 331 مليونًا في عام 2023، فيما ارتفعت الأقساط المكتتبة إلى 6.2 مليار دولار أمريكي مقارنة بـ 5.8 مليار دولار في العام السابق.
وأشار الاتحاد إلى أن هذه الأرقام، رغم أهميتها، لا تمثل سوى جزء بسيط من حجم السوق المحتمل، حيث لا يزال ملايين الأفراد في الدول النامية خارج مظلة التأمين. وهو ما يبرز وجود فرص سوقيّة ضخمة أمام شركات التأمين لتوسيع نشاطها، بالتوازي مع ضرورة دعم الحكومات لهذه الجهود من خلال وضع الأطر التنظيميّة المشجعة وتقديم الحوافز المناسبة.
التأمينُ الزراعي يتصدر من حيث الأقساط بدعمٍ حكومي مباشر
وفي تحليله لبيانات التغطية التأمينيّة، لفت الاتحاد إلى أهمية تبني رؤية متوازنة عند دراسة المؤشرات المختلفة، إذ يُظهر التأمين الزراعي – على سبيل المثال – أنه ثاني أكبر منتج من حيث عدد الأشخاص المشمولين بالتغطية، لكنه في الوقت نفسه يحقق إجمالي أقساط يفوق مجموع باقي المنتجات التأمينيّة مجتمعة. ويرجع ذلك، وفقًا للاتحاد، إلى الدعم الحكومي المباشر الذي تحظى به أقساط التأمين الزراعي في كثير من الدول، نظرًا لدوره الحيوي في حماية الأمن الغذائي وضمان استدامة الأنشطة الزراعيّة.
وأكد الاتحاد على أن مستقبل صناعة التأمين يعتمد على تكامل النماذج التقليديّة مع آليّات التأمين الشامل، بما يعزز فرص الوصول إلى شرائح جديدة من المجتمع، ويُسهم في تحقيق الشمول المالي ودعم أهداف التنمية المستدامة في مصر والعالم.
