أكد الاتحاد المصري للتأمين أن تطبيقات تقنية البلوكتشين (Blockchain) تُعدّ إحدى الأدوات المحورية في دفع التحول الرقمي بقطاع التأمين، لما توفره من مزايا في إدارة عمليات الاكتتاب، تسوية المطالبات، ومعالجة المدفوعات، بالإضافة إلى تعزيز الأمان والشفافية والحد من الاحتيال.
وأوضح الاتحاد في نشرته الصادرة اليوم الأحد، 12 يناير 2024، أن شركات التأمين التي تتبنى تقنية البلوكتشين تحقق مكاسب كبيرة على مستوى الكفاءة التشغيلية وخفض التكاليف، مشيراً إلى أن هذه التقنية تُمكّن القطاع من تقديم خدمات أكثر مرونة تلبي احتياجات العملاء المتغيرة.
استخدام البلوكتشين في الاكتتاب
أشار الاتحاد إلى أن تقنية البلوكتشين تساعد في تحسين إدارة عمليات الاكتتاب من خلال جمع وتحليل بيانات العملاء من مصادر متعددة بسرعة ودقة، وتقييم المخاطر تلقائيًا.
كما تساهم التقنية في توفير تقييمًا سريعًا ودقيقًا لمخاطر العملاء، وتساعد على إلغاء المهام اليدوية المتعلقة بتسعير التأمين، وتضمن حساب أقساط التأمين بدقة وشفافية تامة.
ويتم ذلك من خلال العقود الذكية التي تقوم بترميز القواعد التي يحددها المستخدم لتصنيف مخاطر العملاء وحساب الأقساط بناءً على البيانات الواردة من مصادر داخلية وخارجية. وتُستخدم أدوات التوصيل المتقدمة (Blockchain Oracles) للاستعلام عن مصادر البيانات والتحقق من صحتها، مما يضمن نقل المعلومات بأمان.
تسوية المطالبات: أتمتة أسرع ومتابعة شفافة
أكد الاتحاد أن تقنية البلوكتشين تُحدث نقلة نوعية في تسوية المطالبات، حيث تُبسط الإجراءات وتُسرّع عملية معالجة المطالبات بنسبة تصل إلى ثلاثة أضعاف.
وأضاف أن العقود الذكية تُتيح إمكانية التحقق الفوري من المطالبات وفقاً لشروط الوثيقة، مما يُقلل من النزاعات ويضمن تسوية عادلة وشفافة.
وأثبتت أتمتة المطالبات القائمة على العقود الذكية فعاليتها في خفض التكاليف بمقدار خمس مرات، وتسريع عملية إدارة المطالبات بثلاثة أضعاف. إذ تعتمد العقود الذكية على أدوات التوصيل المتقدمة للوصول إلى البيانات الخارجية المتعلقة بالمطالبات، ما يُمكِّن من التحقق الآلي وفق شروط الوثائق، وترميز الإشعارات الفورية بشأن المطالبات المشبوهة
معالجة المدفوعات: تجربة دفع سلسة وآمنة
أوضح الاتحاد أن تقنية البلوكتشين تُساهم في توفير تجربة دفع سلسة وآمنة لعملاء التأمين، حيث تتم معالجة المدفوعات بشكل فوري، مما يقلل من الزمن اللازم لإتمام المعاملات المالية.
إذ تُعالج المدفوعات في ثوانٍ بدلًا من أيام، مع ضمان أمان البيانات. كما تتيح العقود الذكية تنفيذ المدفوعات تلقائيًا بناءً على أحداث محددة مسبقًا، مثل الموافقة على المطالبات، مع تشفير البيانات المتعلقة بالمدفوعات وتسجيلها في دفتر الأستاذ المشترك.
مستقبل تقنية البلوكتشين في التأمين
- التأمين متناهي الصغر (Microinsurance):
تُسهم تقنية البلوكتشين في توفير حلول تأمينية ميسورة التكلفة للفئات الأقل دخلاً، خاصة في المناطق النائية، من خلال تبسيط إجراءات الاكتتاب والتسوية عبر العقود الذكية.
- منصات التأمين المشتركة:
توقّع الاتحاد أن يشهد القطاع إنشاء منصات بلوكتشين موحدة بين شركات التأمين لتقليل التكرار الإداري وتعزيز الشفافية وتوفير حلول تأمينية أكثر كفاءة.
- تقليل الاحتيال:
تُساعد التقنية في الحد من الاحتيال من خلال تسجيل المعاملات بسجلات غير قابلة للتغيير، مما يُعزز نزاهة العمليات التأمينية.
- التكامل بين التأمين الصحي وتأمين الحياة:
تُتيح تقنية البلوكتشين تطوير منتجات تأمينية شاملة، تجمع بين التأمين الصحي وتأمين الحياة، مما يُساعد العملاء في إدارة خططهم التأمينية بشكل أكثر مرونة.
- خدمات التأمين المدعومة بالذكاء الاصطناعي:
أشار الاتحاد إلى أن دمج البلوكتشين مع تقنيات الذكاء الاصطناعي سيُسهم في تقديم خدمات تأمين ذكية، تتنبأ باحتياجات العملاء وتوفر تغطيات تأمينية مخصصة.
رؤية الاتحاد المصري للتأمين
أكد الاتحاد أن تقنية البلوكتشين تمثل نقلة نوعية لصناعة التأمين، حيث تُمكّن الشركات من تحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل التكاليف، إلى جانب تقديم خدمات أكثر شفافية وابتكاراً.
وأشار إلى أن الاتحاد تناول هذه التقنية في النشرة رقم 36 لعام 2019، مسلطاً الضوء على مبادرة Blockchain Insurance Industry Initiative (B3i)، التي تهدف إلى تعزيز التعاون بين شركات التأمين واستكشاف إمكانات التقنية في تحسين الصناعة.
ودعى الاتحاد المصري للتأمين إلى ضرورة تبني شركات التأمين للتقنيات الحديثة، مثل البلوكتشين، لتعزيز قدرتها التنافسية وتقديم حلول مبتكرة تُلبي احتياجات العملاء في السوق المحلي والعالمي.