أوضحت نشرة الاتحاد المصري للتأمين أن عميل التأمين متناهي الصغر عادةً ما يكون من ذوي الدخل المنخفض ويعيش في دولة نامية، وأنه غالبًا ما يعمل لحسابه الخاص، وفي كثير من الأحيان يعمل في الاقتصاد غير الرسمي.
وأضافت النشرة في سبيل تبيين عملاء التأمين متناهي الصغر المستهدفين على الرغم من وجود اختلافات جوهرية بين الثقافات والظروف المحيطة بالأشخاص محدودي الدخل في جميع أنحاء العالم، ولكنهم يشتركون في بعض الخصائص، كتشكيل النساء الأغلبية من هذه الفئة، حيث يعملن عادةً بمتاجر صغيرة أو أكشاك في الشوارع، ويصنعن بعض المواد الغذائية في منازلهن ثم يقمن ببيعها.
وبيّنت النشرة، في سبيل معرفة عملاء التأمين متناهي الصغر المستهدفين، أن تركزهم في المناطق الريفية غالبًا، حيث المزارعين وأصحاب الحيازات الصغيرة أو تجار المحاصيل والسلع، وفي كثير من الأحيان تحرمهم الظروف من الوصول إلى المؤسسات المالية الرسمية.
وكشفت النشرة عن البيانات الكمية المستخدمة في تحديد عملاء التأمين متناهي الصغر واستهدافهم، حيث تختلف عادةً المخاطر المالية التي يتعرض لها الأشخاص ويختلف مدى استجابتهم لتلك المخاطر من دولة إلى أخرى، حيث يتأثرون بالعوامل الاقتصادية والاجتماعية والدينية والبيئية والثقافية.
وأظهرت النشرة أن المتغيرات الكمية الأساسية المستخدمة لتحديد العملاء ذوي الدخل المنخفض يساعد في تصميم منتجات التأمين متناهي الصغر مناسبة لاحتياجاتهم، بتحليل السوق باستخدام البيانات المجمعة المتاحة على مستوى الدولة، حيث توضح بشكل عام الظروف الاجتماعية والاقتصادية لها.
واستعرضت النشرة أن البيانات الاجتماعية والاقتصادية والديموغرافية “علم السكان” في تحديد منتجات التأمين متناهي الصغر تبيّن الوضع الاقتصادي لدولة ما، ومراحل تطوره،
بالإضافة إلى وضع الأفراد، من حيث مستوى الدخل والمعتقدات الدينية ومستوى التعليم، والعديد من المعايير الأخرى، كنسبة السكان ومعدل التحضر والنسبة بين عدد الجنسين.
وذكرت النشرة أن الإحصاءات المالية في دراسة عملاء التأمين متناهي المستهدفين تشمل جميع المعلومات المالية للأسواق في منطقة جغرافية معينة، كمعدلات الادخار والتحويلات المالية القادمة من الخارج وبيانات الشمول المالي ومعدلات تغلغل التأمين وعدد المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وغير ذلك.
وقالت النشرة إن البيانات النوعية في تحديد عملاء التأمين متناهي الصغر المستهدفين تساعد محللي أبحاث السوق على تحديد العملاء الواجب استهدافهم باستخدام الأدوات النوعية، والتي يتم تصميمها على نطاق أصغر لاختبار عينة من العملاء، والتي تعتبر دليلًا استرشاديًّا لمرحلة استهداف العملاء.