محمد عبدالعاطي:
قفز سعر الفائدة علي قروض الصندوق الاجتماعي للتنمية ليكون مثار العديد من علامات الاستفهام بعد توقيع أربعة عقود لتسهيلات الصندوق مع البنوك.
انتابت المستفيدون من قروض الصندوق مخاوف عديدة من فقدان الأسعار المميزة لتلك التسهيلات التي اعتادوا الحصول عليها في السابق رغم تأكيد هاني سيف النصر الأمين العام للصندوق بعدم المساس بأسعار الفائدة.
وكان سيف النصر في محاولة منه لطمأنة المستفيدين من قروض الصندوق قد أشار إلي ان هناك مشروطية من جانب الصندوق تحكم تسعير البنوك للفائدة رغم هامش الحركة المسموح به والذي يصل إلي %1.8.
كما أشار إلي ان هناك نظاماً للضمانات يقدم للبنك من خلال جمعية التأمين التعاوني وتضمن القروض بنحو %80 من قيمتها فيما يتحمل الصندوق %10 ويأخذ البنك علي عاتقه النسبة الباقية من المخاطر، مما يفرض عليه عدم التوسع في زيادة أسعار الفائدة.
ومن جانبه يري علي نجم رئيس البنك المركزي الاسبق ورئيس بنك الدلتا ان سعر الفائدة علي القروض الخاصة بالصندوق سيلقي ارتفاعا طفيفا بعد دخول البنوك هذه التجربة ومشاركة الصندوق في عمليات التمويل، ويتراوح معدل الارتفاع ما بين 1 إلي 2 بالمائة كهامش تحرك لسعر الفائدة فإذا كان الصندوق يعطي بفائدة 6 بالمائة سوف يخلط ما بين 7 و8 بالمائة لأن هناك اتفاقية بين البنك والصندوق بأن يقوم الصندوق بإعطاء (Margen ) ليغطي مصاريف البنك لأن الصندوق هو ارخص جهة تمويلية من حيث سعر الفائدة.. التي يحددها حسب شريحة القرض المتفق عليها وتندرج تحت جدول تحديد أسعار الفائدة لكل مبلغ مقترض، فالقروض الخاصة بالافراد لا تزيد علي قروض مجموعة كما ان المشروعات الصغيرة لها أكثر من مصدر تمويل نذكر منها البنوك التجارية وبنك التنمية الصناعي فكل بنك له أسلوبه وطريقته في الاقراض ويلجأ الصندوق للبنوك بين الحين والآخر ويقوم بالقاء الشروط والمواصفات إلا أن البنوك التجارية تقوم بالاقراض بسعر فائدة مخفض وعادي وهو أحد مميزات هذا النوع من البنوك ويرجع سبب ذلك لأن مصدر هذه البنوك الودائع.
وعن تجربة بنك الدلتا في تمويل المشروعات الصغيرة كشف نجم عن تمويل البنك لـ20 مشروعا معظمها حاليا متعثر موضحا ان سبب ذلك عدم تأهيل المستفيدين لان يصبحوا رجال أعمال وذلك قبل التجربة الحالية التي يقوم بها الصندوق والتي احتوت علي تعديلات جديدة خفضت من مخاطر البنك ولذلك فقد أصبح البنك ليس هو المسئول الوحيد عن المتعثر فأصبح الصندوق حاليا يساعد البنك ولكن علي حساب العميل وعلي الاقل يغطي البنك مصاريفه.
كما أن نسبة تكاليف اجراءات القرض الصغير توازي في تكاليفها اجراءات القرض الكبير بمعني انه إذا كان هناك قرضان مختلفان احدهما كبير والاخر صغير فإن نسبة التكاليف تكون ثابتة وعادة ما تكون أقل من 1 بالمائة وهو ما اكده حافظ الغندور عضو مجلس إدارة البنك الأهلي مشيرا إلي احتياج هذا الاجراء إلي تعديل يكسب المرونة اللازمة لتنوع نسبة التكاليف من المبلغ المقترض لتناسب حجم القرض سواء لمشروع كبير أو صغير.
قفز سعر الفائدة علي قروض الصندوق الاجتماعي للتنمية ليكون مثار العديد من علامات الاستفهام بعد توقيع أربعة عقود لتسهيلات الصندوق مع البنوك.
انتابت المستفيدون من قروض الصندوق مخاوف عديدة من فقدان الأسعار المميزة لتلك التسهيلات التي اعتادوا الحصول عليها في السابق رغم تأكيد هاني سيف النصر الأمين العام للصندوق بعدم المساس بأسعار الفائدة.
وكان سيف النصر في محاولة منه لطمأنة المستفيدين من قروض الصندوق قد أشار إلي ان هناك مشروطية من جانب الصندوق تحكم تسعير البنوك للفائدة رغم هامش الحركة المسموح به والذي يصل إلي %1.8.
كما أشار إلي ان هناك نظاماً للضمانات يقدم للبنك من خلال جمعية التأمين التعاوني وتضمن القروض بنحو %80 من قيمتها فيما يتحمل الصندوق %10 ويأخذ البنك علي عاتقه النسبة الباقية من المخاطر، مما يفرض عليه عدم التوسع في زيادة أسعار الفائدة.
ومن جانبه يري علي نجم رئيس البنك المركزي الاسبق ورئيس بنك الدلتا ان سعر الفائدة علي القروض الخاصة بالصندوق سيلقي ارتفاعا طفيفا بعد دخول البنوك هذه التجربة ومشاركة الصندوق في عمليات التمويل، ويتراوح معدل الارتفاع ما بين 1 إلي 2 بالمائة كهامش تحرك لسعر الفائدة فإذا كان الصندوق يعطي بفائدة 6 بالمائة سوف يخلط ما بين 7 و8 بالمائة لأن هناك اتفاقية بين البنك والصندوق بأن يقوم الصندوق بإعطاء (Margen ) ليغطي مصاريف البنك لأن الصندوق هو ارخص جهة تمويلية من حيث سعر الفائدة.. التي يحددها حسب شريحة القرض المتفق عليها وتندرج تحت جدول تحديد أسعار الفائدة لكل مبلغ مقترض، فالقروض الخاصة بالافراد لا تزيد علي قروض مجموعة كما ان المشروعات الصغيرة لها أكثر من مصدر تمويل نذكر منها البنوك التجارية وبنك التنمية الصناعي فكل بنك له أسلوبه وطريقته في الاقراض ويلجأ الصندوق للبنوك بين الحين والآخر ويقوم بالقاء الشروط والمواصفات إلا أن البنوك التجارية تقوم بالاقراض بسعر فائدة مخفض وعادي وهو أحد مميزات هذا النوع من البنوك ويرجع سبب ذلك لأن مصدر هذه البنوك الودائع.
وعن تجربة بنك الدلتا في تمويل المشروعات الصغيرة كشف نجم عن تمويل البنك لـ20 مشروعا معظمها حاليا متعثر موضحا ان سبب ذلك عدم تأهيل المستفيدين لان يصبحوا رجال أعمال وذلك قبل التجربة الحالية التي يقوم بها الصندوق والتي احتوت علي تعديلات جديدة خفضت من مخاطر البنك ولذلك فقد أصبح البنك ليس هو المسئول الوحيد عن المتعثر فأصبح الصندوق حاليا يساعد البنك ولكن علي حساب العميل وعلي الاقل يغطي البنك مصاريفه.
كما أن نسبة تكاليف اجراءات القرض الصغير توازي في تكاليفها اجراءات القرض الكبير بمعني انه إذا كان هناك قرضان مختلفان احدهما كبير والاخر صغير فإن نسبة التكاليف تكون ثابتة وعادة ما تكون أقل من 1 بالمائة وهو ما اكده حافظ الغندور عضو مجلس إدارة البنك الأهلي مشيرا إلي احتياج هذا الاجراء إلي تعديل يكسب المرونة اللازمة لتنوع نسبة التكاليف من المبلغ المقترض لتناسب حجم القرض سواء لمشروع كبير أو صغير.
.jpg)
