أين مصر من التعاملات البنكية الإلكترونية؟!

بقلم : محمد ناصر*

ظهرت البنوك على الإنترنت أو «البنوك الافتراضية» بأواخر التسعينات، لم يكن لدى هذه البنوك بنية تحتية مصرفية تقليدية، مثل شبكة الفروع، وهى ميزة موفرة للتكاليف سمحت للكثير منهم بتقديم حسابات ادخار ذات معدلات فائدة أعلى وقروض بأسعار فائدة أقل من معظم البنوك التقليدية.

يمكن أن تعمل البنوك الافتراضية من جهاز كمبيوتر واحد وخادم ويب من دون بنية أساسية كبيرة، ومع ذلك، كان هناك تردد مبدئى للمستهلك فى إجراء المعاملات النقدية عبر الإنترنت، وخاصة مع كيان لا يستطيع التعامل معه وجهاً لوجه.

أحد أول البنوك الافتراضية المباشرة العاملة بالكامل فى الولايات المتحدة كان بنك سيكيوريتى فيرست نتورك (SFNB)، الذى تم إطلاقه فى أكتوبر 1995.

الخدمات البنكية الإلكترونية

هى استخدام أجهزة الكمبيوتر والاتصالات السلكية واللاسلكية لتمكين المعاملات المصرفية التى تتم عن طريق الهاتف أو الكمبيوتر بدلاً من التفاعل البشرى.

فى ممارسة المصارف لأعمالها الإلكترونية تواجه مخاطر يترتب عنها خسائر مالية، وهي:

المخاطر التقنية

تحدث هذه المخاطر من احتمال الخسارة أو من أخطاء العملاء، أو من برنامج إلكترونى غير ملائم.

مخاطر الاحتيال

وتتمثل فى تقليد البرامج أو تزوير معلومات مطابقة للبرامج الإلكترونية.

مخاطر ناتجة عن سوء عمل النظام الإلكتروني

قد ينشأ الخطر من سوء استخدام هذا النظام.

مخاطر قانونية

تحدث عندما لا يحترم البنك القواعد القانونية والتشريعات المنصوص عليها.

مخاطر فجائية

قد تؤدى إلى مشاكل فى السيولة وفى سياسة القروض المصرفية.

ولكن التعاملات البنكية الالكترونية لها من المميزات ما يكفى من سرعة وسهولة وامان فى التعامل ومع التطور التكنولوجى يتم الحماية والحفاظ على التعاملات البنكية الالكترونية للأفراد والبنوك.

البنوك الإلكترونية فى مصر

هناك مجموعة من البنوك الإلكترونية التى تقوم بالتعامل مع مصر وهم يعتبروا من أفضل البنوك الإلكترونية فى العالم، وهى القادرة على حفظ حقوق الجميع ومساعدتهم فى استقبال وإرسال الأموال لإتمام العمليات التجارية بنجاح وهما:

بنك الكترونى بايونير (payoneer)

بنك الكترونى باى بال (paypal)

بنك الكترونى سكريل (skrill)

بنك الكترونى النتلر (Neteller)

بنك الكترونى البايزا (Payza)

أهم مميزات البنوك الالكترونية هى إمكانية تلبية الخدمات فى أى وقت فى الأسبوع، وهذا ما يوفر راحة أكثر للعملاء، وايضا سرية المعاملات بين البنك والعميل وهذا ما يزيد الثقة بينهما وتقدم البنوك الالكترونية كافة الخدمات التى تقوم بها البنوك التقليدية.

وتمكنت مصر من الوصول للعالم الالكترونى فى التعاملات البنكية ويتواصل التطوير للإبقاء على قوة مصر الاقتصادية.

ومن وجهة نظر قانونية لم يتم اعتماد تأسيس البنوك الالكترونية فى مصر حتى الان بالرغم من موافقة البنك المركزى المصرى على قيام البنوك التقليدية الحالية بتقديم اغلب الخدمات التى تقدم من البنوك الالكترونية.

والجدير بالذكر أن البنك المركزى المصرى لديه العديد من طلبات التاسيس الخاصة بشركات تقديم الخدمات البنكية الالكترونية، ونحن فى انتظار اصدار البنك المركزى اللوائح او القرارت المنظمة للعمل فى هذا النشاط بمصر.

* مؤسس شركة محمد ناصر وشركاه للمحاماه والاستشارات القانونية