أشار الاتحاد المصرى للتأمين فى نشرته الإلكترونية إلى أنه يعد تقدير الاستعداد للدفع (Willingness To Pay) أمراً مهماً لضمان ملاءمة القسط لقدرة السكان المستهدفين على السداد. وفي علم الاقتصاد تم تعريف WTPعلى أنه أقصى مبلغ يكون الشخص على استعداد لدفعه أو التضحية به أو تبادله من أجل الحصول على سلعة أو لتجنب شيء غير مرغوب فيه.
طرق تحديد ملاءمة القسط
وقد تم تطويرعدة طرق لقياس استعداد المستهلك للدفع، ويمكن التمييز بينها وفقاً لما إذا كانت تقيس استعداد المستهلكين الافتراضي أو الفعلي للدفع، ولتوثيق الرغبة الحالية للدفع WTP يجب أن يقوم أخصائي التسعير أولاً ببحث عروض المنافسين المحتملين وتقدير تكلفة هذه الخيارات.
ويجب أن تكون الخيارات التنافسية في سوق التأمين متناهى الصغر مفهومة جيداً، ففي مثل هذه السوق الجديدة قد تكون المنافسة من المؤسسات الرسمية محدودة، حيث إن فهم المنافسة سيساعد على وضع تصور للمقترحات التي تضيف قيمة للمنتجات البديلة، ومن المهم مقارنة مبلغ قسط التأمين المقترح مع الخيارات الأخرى، وكذلك تقييم معدل الاستحواذ على المنتج، وسيكون معدل الاستحواذ مرتبطا بمستوى تعرض السكان المستهدفين للخدمات المالية بشكل عام والتأمين بشكل خاص.
وأيضاً من المهم فهم وتقدير النفقات التي يستخدمها السكان المستهدفون في حالات الطوارئ (مثل شراء بقرة لمواجهة النقص المحتمل في الدخل) حيث من المحتمل أن يرتبط الاستعداد للدفع بالمبلغ الذي يخصصه الأفراد لمواجهة المخاط روقد يكون التأمين جزءاً من نفس “المبلغ”.
وفي حالة عدم وجود منافسين كما هو الحال في كثير من الأحيان يجدر التحقق من قدرة السكان المستهدفين على الدفع عن طريق البحث المباشر، وبما أن الاستعداد للدفع مرتبط بدخل الفرد، لذلك يجب أن يتم البحث عن المصادر الرئيسية لدخل الأسر المستهدفة وتحديد نفقاتها الرئيسية، كنقطة مرجعية يمكن لأخصائي التسعير فى التأمين متناهى الصغر افتراض أنقسط منتج التأمين الذي يستهدف سوق الفئات ذات الدخل المنخفض لا يتجاوز نسبة معينة من دخل الفرد في السوق المستهدف تقدرب ب ( 2٪ بالنسبة لمنتجات التأمين على الحياة،و4٪ بالنسبة لمنتجات تأمين الرعاية الصحية، و1٪ بالنسبة لمنتجات تأمينات الممتلكات).
ضرورة اختبار منتج التأمين متناهى الصغر
هناك طريقة أخرى لتقييم القدرة على الدفع هي مقارنة القسط بالاحتياجات اليومية للأسرة أو بالنفقات غير الضرورية، فمن الممكن أن تتيح هذه المقارنة لاخصائي التسعير أن يستنتج إذا كان مبلغ القسط المحسوب مبلغاً معقولاً يمكن للأسرة أن تتحمله.
ويوصى بشدة بإجراء اختبار تجريبي للمنتج والسعر فى التأمين متناهى الصغر قبل طرحه في السوق للتأكد من صحة افتراضات الاستعداد للدفع،حيث سيتم الحصول على المعلومات حول استعداد السكان المستهدفين للدفع من خلال بيانات المبيعات بمجرد تجربة المنتج، كما سيكون استخراج المعلومات عن المبيعات مقابل الملف الشخصي للعملاء تمريناً مفيداً لفهم السلوك الشرائي للعملاء بشكل أفضل.