تعد شبكة خدمات الدفع اللحظية من أهم الوسائل التي تُسهِم في تمكين عدد كبير من المواطنين، من الوصول للخدمات المصرفية بكفاءة وفاعلية، عن طريق إتاحة التحويلات المالية اللحظية في أي وقت ومن أي مكان، ومن ثَمَّ اتساع مظلة استخدام الوسائل والقنوات المصرفية، وتعزيز الشمول المالي.
واعتمد مجلس إدارة البنك المركزي في جلسته بتاريخ 26 أكتوبر 2021، القواعد المنظمة لخدمات شبكة المدفوعات اللحظية داخل جمهورية مصر العربية.
يأتي إصدار القواعد المنظمة لخدمات شبكة المدفوعات اللحظية في إطار خطة البنك المركزي لتعزيز البنية التحتية المالية للقطاع المصرفي والمساهمة في التحول إلي مجتمع أقل اعتمادا علي أوراق النقد.
وألزم المركزي البنك المصدر أن يكون هو المسئول عن توثيق ومصادقة بيانات أدوات الدفع الإلكترونية الخاصة بعملائه، للاشتراك في شبكة المدفوعات اللحظية من خلال أي من تطبيقات مقدمي خدمات الدفع وفق الضوابط والإجراءات المعتمدة من قبل البنك المركزي المصري.
وألزم البنك المركزي البنوك بالتزام بكافة الاختبارات الخاصة بانهاء كافة الاختبارات الخاصة بالاشتراك في شبكة المدفوعات اللحظية في موعد أقصاه.
وقال البنك المركزي إن الحد الأقصى 50 ألف جنيه لقيمة المعاملة، والحد الأقصى اليومي لقيمة المعاملات 60 ألف جنيه، و200 ألف جنيه الحد الأقصى الشهري لقيمة المعاملات، ولمحافظ البنك المركزي أن يعدل هذه الحدود القصوى.
وترصد المال عبر التقرير التالي أهم المصطلحات الخاصة بشبكة المدفوعات اللحظية:
عنوان الدفع اللحظي
هو عنوان يتم إنشاؤه بواسطة العميل لكل حساب مصرفي، ويتم تعريفه على شبكة المدفوعات اللحظية من خلال مقدم خدمات الدفع، لتمكين العملاء من استقبال المعاملات المالية بدلالة عنوان الدفع اللحظي.
الدفع اللحظي
هي إتمام عمليات الخصم من حسابات العميل المرسل وإضافتها لحسابات العميل المستفيد لحظيًا.
شبكة المدفوعات اللحظية IPN
هي شبكة التشغيل البيني بين مختلف البنوك والتي تتيح اتمام عمليات التحويل اللحظي والعديد من الخدمات الإضافية الأخرى المشار إليها بالقواعد وذلك للبنوك وعملائها على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.
البنك المصدرissuer bank
هو البنك المسؤول عن إدارة حسابات العملاء والتصديق على معاملاتهم المالية من خلال أدوات الدفع الإلكترونية الصادرة من خلاله، ووفقًا لإجراءات العمل المعتمدة من شبكة المدفوعات اللحظية.
هو المسئول عن توثيق ومصادقة بيانات أدوات الدفع الإلكترونية الخاصة بعملاء للأشتراك في شبكة المدفوعات اللحظية من خلال أي تظبيقات مقدمات الدفع PSPs وفق الضوابط والإجراءات المعتمدة من قبل البنك المركزي.
البنك مقدم خدمات الدفع PSP BANk
هو البنك المسؤول عن التعاقد، وتشغيل مقدمي خدمات الدفع، وإتاحة خدماتهم لعملاء شبكة المدفوعات اللحظية بالإضافة إلى تفعيل قنوات التوزيع الإلكترونية الخاصة به، والتي تشمل على سبيل المثال لا الحصر الإنترنت البنكي والهاتف المحمول البنكي.
البنك القابل
البنك المسؤول عن التعاقد، وتشغيل الشركات والتجار من خلال شبكة المدفوعات اللحظية وذلك لتمكينهم من قبول المدفوعات الخاصة بعملاء شبكة المدفوعات اللحظية من خلال وسائل قبول المدفوعات المعتمدة من قبل الشبكة.
مقدم خدمات الدفع لشبكة المدفوعات اللحظية
هي شركة مرخص لها بالعمل مع البنك مقدم خدمات الدفع من خلال تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بها، وفقًا لقواعد شبكة المدفوعات اللحظية وذلك لعملائها من الأفراد والتجار بعد الحصول على موافقة البنك المركزي المصري.
مقدم الخدمات التكنولوجية لشبكة المدفوعات اللحظية
شركة لتقديم الخدمات التكنولوجية المختلفة بالنيابة عن البنك وذلك فيما يخص خدمات شبكة المدفوعات اللحظية بعد الحصول على موافقة البنك المركزي.
مكتبة الواجهة الآمنة
هو تطبيق آمن خاص بشبكة المدفوعات اللحظية وهي المسئولة عن تشفير البيانات الحساسة الخاصة بعملاء شبكة المدفوعات اللحظية.