فى تتبع لرحلة أقساط قطاع التأمين فى السنوات العشرين الماضية، بدا أنها قد تطورت بشكل متتابع وإن كانت فى السنوات الـ10 الأولى منها كانت تسير بخطى وئيدة نحو النمو، بينما فى النصف الأخير من مدة الـ20 عاما كانت زيادتها بشكل ملحوظ، لا سيما فى “الممتلكات”، والتى تفوقت نسب “الحياة” عليه من بعد 2020، تأسيا بأزمة كورونا (كوفيد-19) التى لفتت أنظار الجمهور نحو ذلك النوع من التأمين بشكل كبير.
وبعد تتبع للقطاع خلال 20 عاما، بلغ إجمالى أقساط التأمين 348,6 مليار جنيه تقريبا.
فى حين بلغ إجمالى أقساط تأمينات الممتلكات فقط، خلال 20 عاما الماضية 189,6 مليار جنيه تقريبا، بينما زاد إجمالى أقساط تأمينات الحياة خلال نفس المدة عن 179,1 مليار جنيه.
والجرف التالى أقساط التأمين التجارى والتكافلى فى 2023، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
2003/2004 السنة الذهبية لنمو أقساط التأمين
بلغت إجمالى أقساط التأمين فى السنة المالية 2002/2003 ما يقرب من 2,8 مليار جنيه، بنسبة نمو 26.3% عن نفس الفترة من العام السابق له، بينما وصلت نسبة النمو فى السنة المالية التالية 2003/2004 إلى 38.8%، مما يعنى أن إجمالى أقساط التأمين قد بلغت 3,8مليار جنيه.
وفى السنة المالية 2004/2005 بلغ إجمالى الأقساط 4,2 مليار جنيه، حيث تراجع النمو فى ذلك العام عما قبله، حيث ناهز 12.8% ما يعنى أنه قد انخفض أكثر من الضعفين عن السنة المالية السابقة له.
والجراف التالى يبين صافى استثمارات قطاع التأمين فى العام المالي 2022/2023، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
بينما فى السنة المالية 2005/2006 سجل نمو أقساط التأمين نسبة طفيفة لا تتعدى 7%، بإجمالى -للسنة بأكملها- لم يتجاوز 4.5 مليار جنيه، فى حين ازداد نمو أقساط التأمين فى السنة المالية 2006/2007 بلغت نسبته أكثر من ضعفى العام السابق له، حيث أشار إلى 23.9%، وإجمالى أقساط 5,6 مليار جنيه.
ونما إجمالى أقساط قطاع التأمين فى السنة المالية 2007/2008 ليصل إلى 7,4 مليار جنيه، بنسبة نمو وصلت إلى 31% عن العام السابق لها، بانتعاش باد بعد أزمة أنفلونزا الطيور.
والجراف التالى يبين تعويضات التأمين التجارى والتكافلى فى 2023، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
وفى السنة المالية 2008/2009، نمت إجمالى أقساط قطاع التأمين لتصل إلى 7,8 مليار جنيه، ولتسجل بذلك نسبة نمو طفيفة لا تتعدى 5% عن العام السابق، ولا يخفى تأثير الأزمة الاقتصادية العالمية على جوانب الاقتصاد الكثيرة.
وأشارت نسبة نمو أقساط قطاع التأمين فى السنة المالية 2009/2010 إلى 12.3% بزيادة عن العام السابق لها بنسبة 150% تقريبا، حيث وصل إجمالى الأقساط إلى 8.7 مليار جنيه.
وفى السنة المالية 2010/2011، انخفضت نسبة النمو حتى وصلت إلى 9.9% لإجمالى أقساط قطاع التأمين، التى بلغت 9,6 مليار جنيه، ولم يتغير الحال تقريبا فى ظل السنة المالية 2011/2012، حيث نمت الأقساط بنسبة 9.5%، كالعام السابق لها تقريبا، بينما زادت الأقساط لتصل إلى 10,6 مليار جنيه، ويرجع تباطؤ النمو خلال تلك الفترة إلى الاحتجاجات المصرية التي انتشرت بشدة، وأثرت ولا ريب على الجوانب الاقتصادية الأخرى.
والجراف التالى يبين صافى أقساط نشاط قطاع التأمين فى العام المالي 2022/2023، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
ونمت أقساط قطاع التأمين فى السنة المالية 2012/2013 لتصل إلى 12,2 مليار جنيه، بنسبة نمو بلغت 15.6%، بينما انخفضت نسبة النمو فى السنة المالية التالية 2013/2014 إلى 12.1% ليكون بذلك إجمالى الأقساط 13,7 مليار جنيه.
وسجل نمو أقساط قطاع التأمين فى السنة المالية 2014/2015 نسبة لم تتغير كثيرا عن سابقتها، لتكون 12.8%، وزيادة فى الأقساط، حيث وصلت إلى 15,4 مليار جنيه، بينما انخفضت نسبة النمو مرة أخرى بمؤشر طفيف لتصل إلى 12.1% فى السنة المالية 2015/2016، فى حين أن الأقساط بلغت فى ذات العام 17,3 مليار جنيه.
والجراف التالى يبين تعويضات التأمين “ممتلكات وأشخاص” فى 2023:
وقفزت نسبة النمو فى السنة المالية 1016/2017 لتصل إلى 29.7% لتكون إجمالى أقساط قطاع التأمين فى تلك السنة 22,4 مليار جنيه، تمهيدا لأن يشير نمو مؤشر الأقساط فى السنة المالية 2017/2018 إلى 27,7 مليار جنيه، بنسبة نمو بلغت 23.4%.
وفى السنة المالية 2018/2019، نما إجمالى أقساط التأمين ليبلغ 33,3 مليار جنيه، بنسبة نمو 20.3% عن العام السابق لها، وقفزت الأقساط فى السنة المالية التالية 2019/2020 لتنمو بنسبة 16%، وتصل إلى 38,7 مليار جنيه، لاتجاه الجمهور إلى تأمينات الحياة في موجة صاحبت أزمة كورونا.
فى حين أن السنة المالية 2020/2021 شهدت اختلافا إيجابيا طفيفا عن سابقتها، حيث سجل مؤشر النمو 18.7%، بينما ناهز إجمالى أقساط قطاع التأمين 45,9 مليار جنيه.
والجراف التالى إيرادات شركات التأمين (ممتلكات ومسئوليات) للعام المالي 2021/2022، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
ونما إجمالى أقساط قطاع التأمين بنسبة 15.2% فى السنة المالية 2021/2022، ليلامس سقف 52,9 مليار جنيه، بينما جاء إجمالى أقساط قطاع التأمين 24,2 مليار جنيه، للأشهر الخمس الأولى من عام 2023.
والجراف التالى تبيّن استثمارات شركات التأمين للعام المالى 2021/2022، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
..و2016/2017 الأعلى نموا في “الممتلكات”
بلغت إجمالى أقساط تأمينات الممتلكات فى السنة المالية 2002/2003 ما يقرب من 2 مليار جنيه، بنسبة نمو 24.4% عن نفس الفترة من العام السابق له، بينما وصلت نسبة النمو فى السنة المالية التالية 2003/2004 إلى 26.7%، مما يعنى أن إجمالى أقساط تأمينات الممتلكات قد بلغت 2,4 مليار جنيه.
والجراف التالى يبين حقوق المساهمين بقطاع التأمين فى العام المالى 2022/2023، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
وفى السنة المالية 2004/2005 بلغ إجمالى أقساط تأمينات الممتلكات 2,8 مليار جنيه، حيث تراجع النمو فى ذلك العام عن سابقه، حيث ناهز 12.3% ما يعنى أنه قد انخفض أكثر من الضعف عن السنة المالية السابقة له.
بينما فى السنة المالية 2005/2006 سجل نمو أقساط تأمينات الممتلكات نسبة طفيفة لا تتعدى 1%، بإجمالى -للسنة بأكملها- لم يتجاوز 2,9 مليار جنيه، فى حين ازداد نمو أقساط تأمينات الممتلكات فى السنة المالية 2006/2007 بلغت نسبته أكثر من 16 ضعف العام السابق له، حيث أشار إلى 16.8%، وإجمالى أقساط 3,2 مليار جنيه.
ونما إجمالى أقساط تأمينات الممتلكات فى السنة المالية 2007/2008 ليصل إلى 4,1 مليار جنيه، بنسبة نمو وصلت إلى 27% عن العام السابق لها.
والجراف التالى يبين أقساط التأمين “ممتلكات وأشخاص” فى 2023:
وفى السنة المالية 2008/2009، نما إجمالى أقساط تأمينات الممتلكات لتصل إلى 4,8 مليار جنيه، لتسجل بذلك نسبة انخفاض للنمو وصلت إلى 14% عن العام السابق.
وأشارت نسبة نمو أقساط تأمينات الممتلكات فى السنة المالية 2009/2010 إلى 8.9%، حيث وصل إجمالى الأقساط إلى 5,1 مليار جنيه.
وفى السنة المالية 2010/2011، ارتفعت نسبة النمو بنسبة هزيلة حتى وصلت إلى 9.9% لإجمالى أقساط تأمينات الممتلكات، التى بلغت 5,7 مليار جنيه، وانكمش النمو فى ظل السنة المالية 2011/2012، حيث نمت الأقساط بنسبة 7.7%، أقل من السابق لها تقريبا، بينما زادت الأقساط لتصل إلى 6,1 مليار جنيه.
ونمت أقساط تأمينات الممتلكات فى السنة المالية 2012/2013 لتصل إلى 7 مليار جنيه، بنسبة نمو بلغت 14.2%، بينما انخفضت نسبة النمو فى السنة المالية التالية 2013/2014 إلى 8.5% ليكون بذلك إجمالى الأقساط 7,5 مليار جنيه.
والجراف التالى يبين حقوق حملة وثائق التأمين فى العام المالى 2022/2023، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
وسجل نمو أقساط تأمينات الممتلكات فى السنة المالية 2014/2015 نسبة انخفضت عن سابقتها، لتكون 7.6%، صاحبتها زيادة فى الأقساط، حيث وصلت إلى 8.1 مليار جنيه، بينما ارتفعت نسبة النمو بمؤشر جيد لتصل إلى 11% فى السنة المالية 2015/2016، فى حين أن الأقساط بلغت فى ذات العام 9 مليارات جنيه.
وقفزت نسبة النمو فى السنة المالية 1016/2017 لتصل إلى 36.8% لتكون إجمالى أقساط تأمينات الممتلكات فى تلك السنة 12.3 مليار جنيه، تمهيدا لأن يشير نمو مؤشر الأقساط فى السنة المالية 2017/2018 إلى 15,6 مليار جنيه، بنسبة نمو بلغت 26.7%.
والجراف المالى يبين صافى الاستثمارات وحقوق حملة الوثائق وحقوق المساهمين فى الفترة ما بين 2016 وحتى 2021، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
وفى السنة المالية 2018/2019، نما إجمالى أقساط تأمينات الممتلكات ليبلغ 18 مليار جنيه، بنسبة نمو 15.6% كمثل العام السابق لها، وقفزت الأقساط فى السنة المالية التالية 2019/2020 لتنمو بنسبة 12%، وتصل إلى 20 مليار جنيه.
فى حين أن السنة المالية 2020/2021 شهدت اختلافا سلبيا عن سابقتها، حيث سجل مؤشر النمو 8.6%، بينما ناهز إجمالى أقساط تأمينات الممتلكات 21,9 مليار جنيه.
وانخفض إجمالى أقساط تأمينات الممتلكات بنسبة 4.7% فى السنة المالية 2021/2022، ليلامس بالكاد سقف 20,5 مليار جنيه، بينما جاء إجمالى أقساط تأمينات الممتلكات 10,6 مليار جنيه، لأول 5 أشهر من عام 2023.
والجراف التالى يبين مصروفات شركات التأمين (ممتلكات ومسئوليات) للعام المالى 2021/2022، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
..و2003/2004 تسجل أقصى نمو لـ”الحياة”
بلغت إجمالى أقساط تأمينات الحياة فى السنة المالية 2002/2003 ما يقرب من 939 مليون جنيه، بنسبة نمو 30,4% عن نفس الفترة من العام السابق لها، بينما قفزت نسبة النمو فى السنة المالية التالية 2003/2004 إلى 42.5%، مما يعنى أن إجمالى أقساط تأمينات الحياة قد بلغت 1,3 مليار جنيه.
وفى السنة المالية 2004/2005 بلغ إجمالى أقساط تأمينات الحياة 1,5 مليار جنيه، حيث تراجع النمو كثيرا فى ذلك العام عن سابقه، حيث ناهز 13.7% ما يعنى أنه قد انخفض أكثر من الضعفين عن السنة المالية السابقة له.
بينما فى السنة المالية 2005/2006 سجل نمو أقساط تأمينات الحياة نسبة بسيطة لا تتعدى 18%، بإجمالى -للسنة بأكملها- لم يتجاوز 1,8 مليار جنيه، فى حين ازداد نمو أقساط تأمينات الحياة فى السنة المالية 2006/2007 بلغت نسبته أكثر من الضعف عن العام السابق له، حيث أشار إلى 35%، وإجمالى أقساط 2,4 مليار جنيه.
والجراف التالى يبين إجمالى الأقساط والتعويضات وفائض النشاط لقطاع التأمين فى الفترة من 2016 حتى 2021، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
ونما إجمالى أقساط تأمينات الحياة فى السنة المالية 2007/2008 ليصل إلى 3,3 مليار جنيه، بنسبة نمو ضئيلة بلغت 36% عن العام السابق لها.
وفى السنة المالية 2008/2009، انكمش إجمالى أقساط تأمينات الحياة لتصل إلى 3,1 مليار جنيه، لتسجل بذلك نسبة انخفاض للنمو وصلت إلى 6% عن العام السابق.
وقفزت نسبة نمو أقساط تأمينات الحياة فى السنة المالية 2009/2010 إلى 17.6%، حيث وصل إجمالى الأقساط إلى 3,6 مليار جنيه.
والجراف التالى يبين مؤشرات أقساط نشاط التأمين فى العام المالي 2022/2023، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
وفى السنة المالية 2010/2011، انكمشت نسبة النمو بنسبة يعتد بها حتى وصلت إلى 10.9% لإجمالى أقساط تأمينات الحياة، التى بلغت 4 مليار جنيه، وفى ظل السنة المالية 2011/2012 نمت الأقساط بنسبة 12.10%، لتسجل ارتفاعا طفيفا عن السابق لها تقريبا، بينما زادت الأقساط لتصل إلى 4,4 مليار جنيه.
ونمت أقساط تأمينات الحياة فى السنة المالية 2012/2013 لتصل إلى 5,2 مليار جنيه، بنسبة نمو بلغت 17.5%، بينما انخفضت نسبة النمو فى السنة المالية التالية 2013/2014 إلى 16.8% ليكون بذلك إجمالى الأقساط 6,1 مليار جنيه.
وسجل نمو أقساط تأمينات الحياة فى السنة المالية 2014/2015 نسبة ارتفاع عن سابقتها، لتكون 17.3%، صاحبتها زيادة فى الأقساط، وصلت إلى 7,3 مليار جنيه، بينما انخفضت نسبة النمو لتصل إلى 13.4% فى السنة المالية 2015/2016، فى حين أن الأقساط بلغت فى ذات العام 8,3 مليار جنيه.
والجراف التالى يبين تطور إجمالى الأقساط المكتتبة بشركات التأمين المصرية على الممتلكات من 2010 وحتى 2022، وفقا لشركة ستاتيستا:
وقفزت نسبة النمو فى السنة المالية 1016/2017 لتصل إلى 21.9% لتكون إجمالى أقساط تأمينات الحياة فى تلك السنة 10,1 مليار جنيه، بينما انكمشت نسبة نمو الأقساط فى السنة المالية 2017/2018 حتى بلغت 19.5%، فى حين ارتفعت الأقساط لتبلغ 12,1 مليار جنيه.
وفى السنة المالية 2018/2019، نما إجمالى أقساط تأمينات الحياة ليبلغ 15,3 مليار جنيه، بنسبة نمو 26.3% أفضل من العام السابق لها، وقفزت الأقساط فى السنة المالية التالية 2019/2020 لتنمو بنسبة 21%، وتصل إلى 18,4 مليار جنيه.
والجراف التالى يبين حصة المحافظات الـ5 الكبرى من حيث أعضاء صناديق التأمين الخاصة فى 2021، وفقا لـ”الرقابة المالية”:
فى حين أن السنة المالية 2020/2021 شهدت اختلافا إيجابيا عن سابقتها، حيث سجل مؤشر النمو 29.8%، بينما ناهز إجمالى أقساط تأمينات الحياة 24 مليار جنيه.
وارتفع إجمالى أقساط تأمينات الحياة بنسبة 33.5% فى السنة المالية 2021/2022، ليلامس سقف 32,4 مليار جنيه، بينما جاء إجمالى أقساط تأمينات الحياة 13,6 مليار جنيه، للشهور الـ5 الأولى من عام 2023.