شركات التأمين تزيد القدرات الرقمية لشبكات الوسطاء والوكلاء بسبب تأثير كورونا

يعتبر الحصول على بيانات العملاء أحد العقبات التى كانت تواجه شركات التأمين فى الماضى خاصة قبل انتشار فيروس كورونا عالميا، حيث كان العملاء يتخوفون على بياناتهم وأكثر اهتماما بخصوصيتم ولكن ذلك تغير بعد جائحة كورونا ، وكشف مؤسسة KPMG للخدمات المالية أنه على سبيل المثال عند إطلاق تطبيق تتبع فيروس كورونا التابع للحكومة الأسترالية ، COVIDSafe. قام 2 مليون أسترالي بالتسجيل في هذا في أول 48 ساعة بعد إطلاقه ، وذلك بالنسبة لدولة كانت بها هواجس متشككة في الحكومات وقضايا الخصوصية ، يعتبر عملا رائعا أن يقبل المواطنون على تسجيل بياناتهم فى هذا التطبيق، حيث أصبح الناس أكثر قلقًا بشأن صحتهم من قلقهم بشأن خصوصيتهم.

العملاء أصبحوا أكثر مرونة فى تبادل بياناتهم

وإذا كان من الممكن البناء على هذا ، فإنه يشير إلى أنه يمكننا دخول حقبة جديدة حيث يكون المستهلكون أكثر استعدادًا للعمل بشكل تعاوني مع مزودي الخدمة للحصول على المنتجات والخدمات التي يحتاجونها، ومن خلال علاقة أكثر تكافلاً بشأن تبادل البيانات بين العملاء وشركات التأمين ، يمكن إنشاء المزيد من المنتجات الفردية والمستهدفة.

وسوف تكون شركات التأمين أكثر قدرة على تقسيم المنتجات إلى مكونات مختلفة التغطيات ، وتقديم تسعير مختلف لكل من الأفراد أو الشركا للمكونات والتغطيات ذات الصلة به، وسيحصل العميل على غطاء أكثر تخصيصًا وستكون شركة التأمين قادرة على تسعيره بدقة أكبر.

وأكدت مؤسسة KPMG للخدمات المالية أنه سوف يكون تحسين الرقمنة واستخدام البيانات عاملاً أساسيًا في هذا التحول – وفي قنوات توزيع شركات التأمين ، ستكون الرقمنة أيضًا موضوعًا رئيسيًا،  في حين أن السوق المباشر للمستهلك (DTC) يختلف اختلافًا كبيرًا حسب البلد والمنطقة ، فقد بدأت شركات التأمين بالفعل في استكشاف أو إعادة فتح المحادثات حول اتباع نهج متعدد القنوات تقديراً لتغير رغبة العملاء في التعامل أكثر عبر الإنترنت لللحصول على منتجات التأمين الخاصة بهم.

فيروس كورونا أظهر افتقار الوسطاء إلى التمكين الرقمى

وأظهر فيروس كورونا افتقار الوسطاء إلى التمكين الرقمى عكس شركات التأمين التى لديها الإمكانيات اللازمة لذلك ، وفي آسيا ، يعمل الوكلاء بشكل عام من خلال اجتماعات وجهًا لوجه مع العملاء – وقد أوقف فيروس كورونا هذه الاجتماعات في مسارهم، وفي بعض البلدان كان عدم نشاط الوكلاء والوسطاء كبيرًا لدرجة أن شركات التأمين اضطرت إلى النظر في تقديم قروض بفائدة منخفضة للغاية لمساعدتهم على الاستمرار أو تقديم السلف على العمولة.

في الوقت نفسه ، قد يكون هناك بعض إعادة هيكلة سوق الوسيط من خلال نشاط الاندماج والاستحواذ في دول مثل المملكة المتحدة، وبدأت بعض شركات التأمين في فحص السوق بحثًا عن فرص محتملة مع بعض الشركات المتعثرة ذات مستويات منخفضة جدًا من رأس المال العامل، وتدرك شركات التأمين أن التوزيع هو مفتاح النجاح ، مع منتجات الثروة على وجه الخصوص ، ولذلك فهي تراقب عن كثب فرص تعزيز شبكاتها.

ومع ذلك ، ستكون هناك حاجة إلى ملاءمة استراتيجية وتشغيلية جيدة، وفي أعقاب جائحة كورونا ، ستركز شركات التأمين على ما يبدو عليه “الحد الأدنى من البصمة القابلة للتطبيق للتوزيع” – موازنة الوصول مع كفاءة التكلفة.

ومع ذلك ، ستكون الأولوية الحاسمة هي زيادة القدرات الرقمية لشبكات الوسيط والوكلاء ودمجها مع البيئة الرقمية الخاصة بشركة التأمين، هى المفتاح لأنه ، في الخطوط التجارية على وجه الخصوص ، يتفاعل معظم العملاء مع شركة التأمين من خلال وسيط بدلاً من التفاعل المباشر.

 إذا كانت شركات التأمين ستركز بشكل كبير على الرقمنة وإضفاء الطابع الشخصي للعملاء ، فلا يمكنها تحمل تكاليف الانفصال بين عالم الوكيل والوسطاء، يجب أن تكون تجربة العميل متسقة مع عرض القيمة المقدم من شركة التأمين على طول الطريق ، بغض النظر عن كيفية الوصول إليها.