ما نقصده من مفتاح الدقة الإكتوارية Legend of Actuarial Precision ، أن تسعير ليس علم محكم ، فقانون الأعداد الكبيرة وخبرة الماضي تسمح للإكتواريين بعمل تقديرات عن خبرة المستقبل ، ولكن هذا يجب أن يكون مُقيَّد.
عند تقدير خبرة المستقبل ، تقول الثقة الإكتوارية ” إذا استمرت الأشياء تحدث في المستقبل كما كانت تحدث في الماضي فسوف يحدث ذلك” ، ولكن لا تحدث الأشياء في المستقبل كما كانت تحدث في الماضي ، ويجب عمل بعض التعديلات للسماح للمتغيرات المحتمل أن تعدل من الخسائر المستقبلية.
ولكن حتى التعديلات التي تدخل في حساب الانحرافات عن الخبرة الماضية قد تكون غير كافية خصوصا عندما يكون مقدار الانحرافات الفعلية أكبر من الانحرافات المتوقعة .
إختلاف المستقبل عن الماضي إيجابيًا ليس مشكلة
وبالطبع إذا اختلف المستقبل عن الماضي إيجابياً ، فلن يكون هناك مشكلة كبيرة ، ولكن إذا كان الانحراف مناوئ ، فإن السعر المُتَنَبأ على أساس الفترة الماضية يثبت عدم كفايته.
إن الفارق الكبير بين مجالات الممتلكات و المسئولية و الحياة يتمثل في الفروق في انحرافات الحاضر عن الخبرة الماضية.
كيف إستفادت الشركات من التحسن المستمر في توقعات الحياة
ففي حالة الحياة هناك تحسن مستمر في توقعات ، وهذا قد أفاد شركات بطريقين:
الأول: لأن المؤمن عليهم قد عاشوا أكثر من ما هو متوقع فيُسمَح للمؤمنين بتأجيل دفع الأموال وبالتالي يستمرون في استثمارها.
الثاني: أن المؤمن عليهم الذين قد عاشوا أكثر من ما هو متوقع قد دفعوا أقساط على وثائقهم لفترة أطول من المتوقع
في مجال الممتلكات و المسئولية قد انحرفت النتائج الفعلية أيضاً عن تلك المتوقعة، ولكن في هذه الحالة فإن النتيجة كانت أقل إيجابية للمؤمنين.
الضغوط التضخمية تؤذي شركات تأمين الممتلكات
الضغوط التضخمية التي قد رفعت تكاليف الإصلاح و البناء، زيادة التكاليف الطبية، زيادة معدل حوادث السيارات زيادة أحكام القضاء والعوامل المشابهة الأخرى قد عملت على أذى شركات التأمين.
إن التضخم لا يؤثر في الخسارة بموجب وثيقة الحياة بسبب الاتفاق على دفع مبلغ محدد.
ومن ناحية أخرى ففي تأمين الممتلكات و المسئولية فإن الانحرافات عن الخبرة السابقة قد تسببت في صعوبات خطيرة.
نائب رئيس لجنة التأمين البحري / وحدات بالإتحاد المصري للتأمين