ناقشت دراسة حديثة لشركة “ميكروفاينانس” لبحوث الخدمات المالية ظاهرة الخدمات المصرفية الرقمية، وتأثيرها على المشهد المالي، وكيف تُحدث التكنولوجيا ثورة في الطريقة التي يمكن بها ادارة الاموال.
قالت الدارسة أن الخدمات المصرفية الرقمية، المعروفة أيضًا باسم، تشير إلى استخدام القنوات الرقمية، مثل مواقع الويب وتطبيقات الأجهزة المحمولة، لأداء أنشطة مصرفية متنوعة. تتيح للعملاء الوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات والاستفادة من الخدمات المصرفية من منازلهم أو أثناء التنقل. بدأ مفهوم الخدمات المصرفية الرقمية في أواخر القرن العشرين، لكنه اكتسب زخمًا كبيرًا مع التبني الواسع للهواتف الذكية والاتصال عالي السرعة بالإنترنت.
وذكرت “ميكروفاينانس” أن الانتشار السريع للهواتف الذكية والإنترنت عبر الهاتف المحمول قد لعب دورًا مهمًا في نمو الخدمات المصرفية الرقمية. أصبحت تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول خيارًا شائعًا للعملاء لإدارة شؤونهم المالية نظرًا لواجهات سهلة الاستخدام وميزات الأمان المحسّنة وسهولة الاستخدام.
وأكدت هذه التطبيقات تقدم مجموعة واسعة من الوظائف، مثل التحقق من أرصدة الحسابات، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، وتحديد الأهداف المالية، وحتى الاستثمار. علاوة على ذلك، تضيف طرق المصادقة البيومترية مثل بصمة الإصبع والتعرف على الوجه طبقة إضافية من الأمان، مما يجعل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول آمنة وموثوقة خاصة مع .
أوضحت “ميكروفاينانس” أن الصناعة المصرفية قد شهدت في السنوات الأخيرة تحولًا كبيرًا مع ظهور الخدمات المصرفية الرقمية، حيث تواجه البنوك التقليدية منافسة شديدة من شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة والمؤسسات الراسخة التي تبنت التكنولوجيا لتقديم حلول مصرفية أكثر كفاءة ويمكن الوصول إليها وذات طابع شخصي. خاصة بعد ميول الناس لطرق كسب المال الحديثة مثل التداول عبر الانترنت وغيرها.
مزايا الخدمات المصرفية الرقمية
1- الراحة وسهولة الوصول: أحد الأسباب الرئيسية لشعبية الخدمات المصرفية الرقمية هو ملاءمتها. لم يعد العملاء بحاجة إلى زيارة الفروع الفعلية خلال ساعات العمل. بدلاً من ذلك، يمكنهم أداء المهام المصرفية في أي وقت وفي أي مكان باستخدام هواتفهم الذكية أو أجهزة الكمبيوتر الخاصة بهم.
2 – توفير الوقت: تقلل الخدمات المصرفية الرقمية من العملية التي تستغرق وقتًا طويلاً في الأعمال المصرفية التقليدية، مثل الانتظار في طوابير طويلة للمعاملات أو الاستفسارات المتعلقة بالحساب. يمكن إتمام المعاملات في غضون ثوانٍ، مما يوفر للعملاء مزيدًا من الوقت لمهام أخرى مهمة.
3- انخفاض التكاليف: تقلل الخدمات المصرفية الرقمية بشكل كبير من التكاليف التشغيلية للبنوك، حيث يوجد اعتماد أقل على البنية التحتية المادية والموظفين. وقد أدى ذلك إلى ظهور البنوك الرقمية فقط، والتي يمكنها تقديم أسعار ورسوم تنافسية.
4- تجربة مصرفية شخصية: تحليلات البيانات المتقدمة والذكاء الاصطناعي تمكن البنوك من فهم سلوك العملاء بشكل أفضل. يمكنهم تقديم توصيات منتجات مخصصة وخدمات مصممة بناءً على احتياجات العميل المالية وأنماط الإنفاق.
التأثير على الخدمات المصرفية التقليدية
أضاف الدراسة: “عطلت الخدمات المصرفية الرقمية البنوك التقليدية، مما دفع المؤسسات المالية القائمة إلى التكيف أو مواجهة التقدم. للحفاظ على قدرتها التنافسية، استثمرت العديد من البنوك بكثافة في التكنولوجيا وطورت منصاتها الرقمية الخاصة. بالإضافة إلى ذلك، أصبح التعاون والشراكات بين البنوك التقليدية والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أمرًا شائعًا بشكل متزايد”.
ومع ذلك، لم يخل هذا الانتقال من التحديات. تعتبر مخاوف الأمن السيبراني مشكلة مهمة، حيث يحاول المتسللون باستمرار استغلال نقاط الضعف في الأنظمة الرقمية. يعد ضمان إجراءات أمنية قوية وتثقيف العملاء حول الأمان عبر الإنترنت أمرًا مهما لنجاح الخدمات المصرفية الرقمية.
وترى “ميكروفاينانس” أنه مع استمرار تطور التكنولوجيا، ستستمر الخدمات المصرفية الرقمية في التطور. قد تشمل بعض الاتجاهات المستقبلية في الصناعة ما يلي:
• Blockchain و Cryptocurrencies: تتمتع تقنية Blockchain بإمكانية إحداث ثورة في جوانب مختلفة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك الأمان والشفافية والمعاملات عبر الحدود. قد تصبح العملات المشفرة أكثر اندماجًا في الخدمات المصرفية السائدة.
• التخصيص المدعوم بالذكاء الاصطناعي: سيلعب الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي دورًا مهمًا بشكل متزايد في توفير تجارب مصرفية مخصصة، من روبوتات المحادثة التي تجيب على استفسارات العملاء إلى نصائح الاستثمار المخصصة.
• الخدمات المصرفية المفتوحة: ستعمل المبادرات المصرفية المفتوحة، حيث يمكن للعملاء مشاركة بياناتهم المالية بشكل آمن مع مزودي الطرف الثالث، على تعزيز الابتكار وتمكين إنشاء منتجات وخدمات مالية جديدة.
•
تابعت الدارسة: “على الرغم من المزايا العديدة للخدمات المصرفية الرقمية، لا تزال هناك تحديات يجب معالجتها، مثل مخاوف خصوصية البيانات، والامتثال التنظيمي، والفجوة الرقمية (قضايا الوصول ومحو الأمية الرقمية لبعض السكان)”.