تؤسس شركة “تمويلي” للمشروعات متناهية الصغر لاستراتيجية عمل ونموذج تشغيلى جديد من المنتظر إطلاقهما عقب الانتهاء من إجراءات صفقة استحواذ تحالف مالى عالمى على الشركة، التى من المقرر إتمامها خلال الأسابيع القليلة المقبلة.
وقال أحمد خورشيد الرئيس التنفيذى والعضو المنتدب لشركة “تمويلي” فى حوار مع “المال” إن الاستراتيجية الجديدة للشركة والتى يمتد تنفيذها على مدار السنوات الأربع المقبلة تضم مجموعة من المحاور الرئيسية الهادفة لوضع الشركة فى موقع متقدم على خريطة سوق التمويل المتوسط والصغير ومتناهى الصغر فى مصر عبر زيادة حصتها السوقية، وتبنى أفكار غير تقليدية تسهم فى تطوير السوق بصفة عامة من ناحية ثانية.
وأوضح أن هذه المحاور تشمل التوسع الرأسى والأفقى عبر زيادة عدد فروع الشركة لتتجاوز 300 فرع والوصول بعدد العملاء التراكمى لأكثر من مليون عميل، ومحفظة تمويلية تتجاوز العشرين مليار جنيه وطرح منتجات تمويلية جديدة تناسب الشرائح الجديدة من العملاء التى تدخل السوق تباعا مع التركيز على منتجات التمويل الأخضر والمستدام والتوسع فى الاعتماد على التكنولوجيا المالية فى جميع العمليات التشغيلية من إصدار وصرف تمويل وتحصيل أقساط.
بينما يتمثل المحور الثانى فى التوسع إقليميا، حيث ندرس حاليا التواجد فى عدد من أسواق المنطقة عبر تأسيس كيانات تابعة لشركة تمويلى فى هذه الأسواق وسوف نبدأ بالتركيز على التمويل متناهى الصغر، حيث ندرس تجارب بعض الأسواق الإقليمية حاليا للاختيار منها مستقبلا لبدء تنفيذ خطتنا التوسعية.
وكشف خورشيد عن العديد من الملفات التى تم إنجازها خلال العام 2024 وفى مقدمتها حصول الشركة على شهادتى أيزو وهما شهادة الأيزو (ISO/IEC 27001:2022) فيما يتعلق بنظام إدارة أمن المعلومات، وشهادة الأيزو (ISO 9001:2015) وفيما يلى تفاصيل الحوار.
وشهد سبتمبر الماضى توقيع اتفاقية بيع %100 من أسهم شركة تمويلى للمشروعات متناهية الصغر وتخارج مساهميها المؤسسين وهم: إن آى كابيتال القابضة للاستثمار، وأيادى للاستثمار والتنمية – التابعتين لبنك الاستثمار القومى – وشركة البريد للاستثمار بصفتنا الذراع الاستثمارية للبريد المصرى، وتم البيع لصالح تحالُف من المستثمرين الدوليين يضُم صندوق الاستثمار المباشر الإقليمي”SPE PEF III” (SPE Capital) ، والبنك الأوروبى لإعادة الإعمار والتنمية (EBRD) و”تنمية كابيتال فنتشرز” (TCV) ، و”بريتش إنترناشونال إنفستمنت” (BII).
بداية، يؤكد الرئيس التنفيذى والعضو المنتدب للشركة أن “تمويلي” حتى الآن ما زالت كما هى بهيكل إداراتها، ومساهميها القدامى، وسير عملياتها المعتاد، حتى إتمام عملية الاستحواذ بشكل نهائى، وذلك عقب انتهاء جميع الإجراءات المتعلقة، والحصول على الموافقات اللازمة.
وأشار خورشيد إلى أن الشركة وصلت بعدد فروعها إلى 230 فرعا تتوزع على 24 محافظة، والوصول بمحفظة عملائها التراكمية إلى حوالى 625 ألف عميل منذ بدء عمل الشركة وحتى الآن.
ولفت إلى أن محفظة تمويلات الشركة للعملاء وصلت إلى 4.5 مليار جنيه حتى عام 2024، بينما بلغت المحفظة التراكمية منذ بداية النشاط فى 2018 نحو 19 مليار جنيه، موضحا أن نحو %75 من محفظة تمويلات الشركة تًوجه للنشاط التجارى.
وكشف أن تمويلى تتعامل حاليا مع 22 بنك بالسوق المحلية، بإجمالى تسهيلات دوارة قدرها 4 مليارات جنيه، مشيرا إلى أن العام الحالى شهد عقد اتفاقيات تمويلية مع 10 بنوك من ضمنها 4 بنوك جديدة بقيمة 1.7 مليار جنيه كحد أقصى للتمويلات.
وقال إن نسب تعثر العملاء حاليا فى حدود المعدلات الطبيعية للسوق، لافتا إلى أن طبيعة الفئة التى تتعامل معها الشركة تجعلها بعيدة عن الهزات، ولفت إلى أن الشركة أصدرت سندات توريق بـ 782 مليون جنيه مؤخراً، ما يتيح للشركة فرصة للحصول على مزيد من التمويلات البنكية.
وأشار إلى أن الشركة لديها برنامج لإصدار سندات توريق بقيمة 5 مليارات جنيه تمتد على 3 سنوات، أصدرت منها ما قيمته 782 مليون جنيه السنة الأولى وهى 2024، متوقعا إصدار نحو 1 مليار جنيه العام المقبل.
وذكر أن معدلات النمو السنوية للشركة تتراوح بين 15 و%20، وهو المتوقع استمراره العام المقبل، لافتا إلى أن “تمويلي” تعكف حاليا على إعداد موازنة السنة المقبلة 2025.
وكشف أنه يتوقع زيادة عدد العملاء الحالى لـ”تمويلي” بنحو %15 فى 2025، وأشار إلى أن عدد موظفى الشركة حاليا حوالى 4000 موظف منهم %37 سيدات، وأوضح أنه تم افتتاح 30 فرعا جديدا فى 2024.
ولفت إلى أن “تمويلي” حصلت على رخصتى تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة، والتأجير التمويلى متناهى الصغر عام 2023، وتم تفعيل هذه الرخص بالفعل، ولكن سقف التمويلات المسموح به لعملاء التأجير التمويلى متناهى الصغر والبالغ 242 ألف جنيه يتسم بالمحدودية فى ظل التغيرات السعرية والموجات التضخمية، وغير مسموح للشركة بتخطى الحد التمويلى، حتى لا يتحول الأمر إلى المنافسة مع التأجير التمويلى العادى.
ولفت إلى أن الشركة بصدد طرح منتج جديد باسم “كريمة” ضمن برنامج التمكين الاقتصادى للمرأة وحصلت الشركة على الرخصة الخاصة به من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية.
وأشار إلى أن “كريمة” برنامج تمويلى مخصص لفئة السيدات التى تستحوذ على %46 من محفظة تمويلات الشركة، وستبدأ الشركة طرحه فى فروعها ابتداءً من العام المقبل، ضمن استراتيجية الشركة فى التوجه نحو تطبيق مبادئ معايير الاستدامة والتمكين الاقتصادى للمرأة والتى تأتى أيضا ضمن خطتها نحو التوجه للشمول المالى.
سياسة تسويقية جديدة
وأشار خورشيد إلى أن الشركة انتهجت سياسة تسويقية فى الآونة الأخيرة عبر إطلاق أسماء لمنتجاتها بالفئة المستهدفة، مثال “نقلة” والذى يتعلق بوسائل النقل، “خطوة” للتمويل متناهى الصغر، “قُدرة” المُخصص لذوى الهمم، “شحنة” المرتبط بماكينات الدفع الالكترونى POS ، “بيئي” المتعلق بالتمويل الأخضر، “فكرة” للشباب بدءاً من سن 16 عاما، “صنعة” لأصحاب الحرف لشراء العدد والآلات، “مشوار” للمشروعات الصغيرة جداً، لافتاً إلى أن الشركة تجرى باستمرار دراسة للسوق للوقوف على الاحتياجات المختلفة من فترة لأخرى.
واستبعد قيام الشركة بإلغاء أى منتجات، لافتاً إلى أن دراسات السوق قد تسفر عن تطوير المنتج وفقا لاحتياجات السوق، أو تعديل مواصفاته.
واستعرض خورشيد إنجازات الشركة فى 2024، ومنها حصول الشركة على شهادة الأيزو (ISO/IEC 27001:2022) فيما يتعلق بنظام إدارة أمن المعلومات، وشهادة الأيزو (ISO 9001:2015) المتعلقة بنظام إدارة الجودة، مؤكدا أن الشركة تركز حاليا عقب معدلات النمو القوية التى حققتها تطبيق أعلى معايير الأيزو، والتى تستلزم معايير مرتفعة من التطبيق.
وأوضح أن آخر زيادة رأس مال تم إجراؤها كانت مطلع العام الحالى بمضاعفة رأس المال، للتوافق مع معايير هيئة الرقابة المالية.
تمويل إسلامي
وكشف خورشيد أن “تمويلي” ستبدأ العام المقبل دراسة الحصول على رخصة التمويل الإسلامى، والذى سيتم تفعيله فى فروع محددة خاصة بالأقاليم، نظراً لطبيعة العملاء المستهدفة.
وذكر أنه قبل الاستحواذ كانت تمويلى لديها خطة طموحة للاستثمار عبر شركات جديدة لممارسة أنشطة التمويل الاستهلاكى، التأمين متناهى الصغر، وغيرها، إلا أن هذه الخطة سيتم بالطبع إعادة دراستها عقب إتمام الاستحواذ.
وعلق خورشيد على قرار الهيئة العامة للرقابة المالية بوقف منح تراخيص شركات التمويل متناهى الصغر لمدة عام، لافتا إلى أن هناك 25 شركة تعمل بالسوق حاليا، مما يجعل هذا القرار صائبا، لتشجيع الشركات الراغبة فى دخول المجال على تطبيق التكنولوجيا المالية فى ظل التغيرات القوية التى تشهدها نماذج الأعمال الفترة الأخيرة.
وأشار إلى أن تمويلى تستهدف بالفعل الحصول على ترخيص لمزاولة الأنشطة المالية غير المصرفية من خلال تقنيات التكنولوجيا المالية بشكل كامل فى كافة عملياتها، لافتاً إلى انها كانت قد حصلت على موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية لإطلاق تطبيقها الإلكترونى عبر الهاتف المحمول، بجانب طرح الشركة أول شات بوت (مساعد مالى افتراضي) فى سوق التمويل متناهى الصغر منذ فترة والذى يتيح للعملاء التواصل مع الشركة على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع، عبر فيس بوك، وواتس آب، مؤكداً ضرورة اتجاه جميع الشركات لمثل هذه الخطوة، لافتا إلى أن الشركة تركز على ملف الاستدامة، وتطبيق ذلك على العملاء الجدد.
وقال إن الشركة لديها حاليا 3 فروع، بالفيوم، المنيا والسويس، فروع خضراء تعمل بالطاقة الشمسية بنسبة %100، لافتا إلى أن “تمويلي” تدرس نشر هذه التجربة فى فروع أخرى، تعزيزا لممارسات التنمية المستدامة التى تنتهجها الشركة.
وكشف أن “تمويلي” تعاقدت مؤخرا مع شركة كبرى لتوفير أداة للتقييم الائتمانى داخلى للعملاء، وذلك بناء على بيانات الشركة، ما يساعد الشركة الفترة المقبلة للتأكد من قدرة العملاء على السداد، مؤكدا أن ذلك لا يحل محل الـ I Score التى يتم تطبيقها بمقتضى القانون، بجانب تطبيق نظام إدارة خدمة العملاء، CRM،Customer relationship management، والذى يتم من خلاله تجميع جميع البيانات المتعلقة بالعملاء ونشاطهم التفاعلى مع الشركة.
ويأمل خورشيد أن تشهد السنة المقبلة 2025، تراجعا بمعدلات الفائدة لإتاحة الفرص لمزيد من العملاء، خاصة أن عملاء التمويلات متناهية الصغر لديها قدرة محدودة على الاقتراض فى ظل ارتفاع معدلات الفائدة الحالية، مشيراً إلى أن القفزات الكبيرة فى أسعار الفائدة دفعت فئة من العملاء للخروج من السوق، وإغلاق نشاطها، خشية التعثر.
جدير بالذكر أن شركة تمويلى للمشروعات متناهية الصغر هى مؤسسة مالية غير مصرفية تأسست عام 2017 برأس مال مصدر ومدفوع بقيمة 150 مليون جنيه مصرى، وحاصلة على ترخيص رقم (6) بمزاولة نشاط التمويل متناهى الصغر، وحاصلة على ترخيص مزاولة نشاط التأجير التمويلى متناهى الصغر ومقيدة بسجل المؤجرين التمويليين بالهيئة تحت رقم (305 لسنة 2023)، وحاصلة على ترخيص رقم (5) بمزاولة نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة.
افتتاح 30 فرعا فى 2024.. و300 منتظرة
التركيز على منتجات التمويل الأخضر والمستدام أحد أهدافنا
نسعى للتحول إلى «منصة متكاملة»
20مليار جنيه محفظة تراكمية مستهدفة
نتحول تدريجياً إلى التكنولوجيا المالية فى جميع العمليات
نتعامل مع 22 بنكا محلياً
معدلات نمو سنوية تتراوح بين 15 و%20
ندرس التوسع فى عدة أسواق إقليمية
نخطط للوصول إلى مليون عميل مستقبلاً
نستعد للحصول على رخصة تمويل إسلامى العام المقبل
حصلنا على الموافقة الرسمية لإطلاق أول تطبيق إلكترونى عبر الهاتف