قال محمد عبد المولى العضو المنتدب لشركة «بيت التأمين المصرى السعودى» إنها بدأت خطة تطوير شاملة فى البنية التكنولوجية أن شركته والعنصر البشرى، والعمل على إصدار منتجات جديدة وتأسيس إدارة جديدة، فضلا عن التوسع فى بعض فروع التأمين.
دراسة اعتماد منتجات جديدة مثل وثيقتين مسئولية الناقل البحرى وحماية شبكات الحاسب الآلى
وأضاف – فى حواره مع «المال» – أن التطوير يشمل إدارة التعويضات وخدمة العملاء، ومواكبة التطورات وتحسين الخدمات المقدمة للعملاء وتطوير الموقع الإلكترونى للشركة وإطلاق تطبيق على الهاتف المحمول (موبايل أبليكشن).
وأوضح أن شركته تخطط للتوسع فى تأمينات المسئوليات وتأمين الائتمان والطبى والبحرى لتعظيم عوائدها ومعدلات النمو وزيادة حجم الأقساط، والنهوض بمعدلات الأداء فى كافة الإدارات والفروع، والتركيز على عامل الربحية..وإلى نص الحوار
المال : ما هى ملامح إستراتيجية عملك بعد توليك منصب العضو المنتدب فى الشركة؟
عبد المولى : تعتبر شركة بيت التأمين المصرى السعودى أقدم شركة تأمين تكافلى فى مصر إذ حصلت على رخصة مزاولة النشاط من الهيئة العامة للرقابة على التأمين عام 2002 وبدأت نشاطها الفعلى عام 2004، ويطمح مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية بالشركة أن تتبوأ مكانتها التى تستحقها خلال الفترة القصيرة القادمة إذ يتم حاليا تحديد نقاط القوة والضعف بالشركة وسوف يتم تدعيم الكوادر الفنية فى الشركة بعناصر جديدة فى بعض الإدارات والفروع لتضاف إلى جانب الكوادر المؤهلة المتواجدة حاليا، وشغل الأماكن الشاغرة بالشركة وخلق صف ثان وثالث بها.
استحداث إدارة الضمان والتوسع فى «الطبى» و«البحرى» لاقتناص فرص النمو
وقامت الشركة باستحداث إدارة الضمان وتم التعاقد مع أحد الكوادر المتخصصة فى هذا النوع من التأمين لتولى إدارة تلك الإدارة الجديدة بالشركة، ومن المخطط فصل نشاط الضمان عن إدارة الحوادث ليصبح إدارة مستقلة، وتخطط الشركة لزيادة حجم محفظة أقساط فرع تأمين الائتمان ضد مخاطر عدم السداد الناتجة عن التعثر وهو فرع تأمين واعد ويحتاج إلى خبرة ومهارة خاصة فى الاكتتاب.
وتعمل الشركة على تطوير البنية التكنولوجية لها وذلك فى إطار مواكبة خطة التحول الرقمى للدولة والاتجاه العالمى نحو الاستثمار فى تكنولوجيا المعلومات، والخدمات الإلكترونية والرقمنة بهدف توفير الوقت والجهد وتدقيق البيانات ودعم الإدارات الفنية فى الإصدار والتعويضات.
المال :كيف ساعد التطور التكنولوجى شركات التأمين فى التعامل مع أزمة فير وس كورونا؟
عبد المولى: ساهمت الوتيرة المتسارعة للتطور التكنولوجى شركات التأمين فى القدرة على السماح للعاملين بها العمل من المنزل بكفاءة ودون تأثير على الأداء عبر الاستفادة من التكنولوجيا الحديثة، بما ساعد الشركة فى الحد من آثار أزمة فيروس كورونا.
المال : هل تقوم الشركة بتطوير موقعها الإلكترونى أو تنوى إطلاق تطبيق على المحمول؟
عبد المولى : جار بالتنسيق حاليا مع كافة المساهمين سواء فى مصر أو فى الإمارات تطوير الموقع الإلكترونى للشركة للاستفادة من الخبرات المتوفرة حاليا فى شركة “سلامة – الإمارات المساهم الرئيسى بالشركة، فيما تدرس الشركة إطلاق تطبيق على الهاتف المحمول خلال الفترة المقبلة، وهى أداة مهمة فى البيع والتسويق بشركات التأمين.
المال : هل الشركة تعتمد فى الاستقطاب على عنصر الخبرة أم حديثى التخرج؟
عبد المولى : المؤسسة الناجحة تعمل باستمرار على استقطاب شباب واعد كركيزة أساسية يكون نواة لقيادة الشركة فى المستقبل بجانب الخبرات الموجودة بالشركة والتى تتولى بدورها تدريب العناصر الشابة التى يتم استقطابها لتنتقل الخبرة من جيل إلى جيل، وتدرك الشركة أهمية العنصر البشرى وكونه أساس شركة التأمين.
المال: كيف ستعمل الشركة على التوسع فى نشاط تأمين الائتمان؟
عبد المولى : تدرس الشركة التوسع فى نشاط تأمين الائتمان عبر التعاقد مع البنوك وجمعيات رجال الأعمال ومؤسسات التمويل متناهى الصغر وغيرها، وذلك بالتنسيق بين الشركة ومعيدى التأمين المتعاقدة معهم.
المال: ما هى فروع التأمين التى تسعى الشركة للتوسع فيها أيضا؟
عبد المولى: الشركة لديها سياسة اكتتابية لكل فرع تأمينى ولديها محفظة أقساط متوازنة وتخطط للتوسع فى فرع التأمين الطبى، وتعمل فى ذلك النشاط من خلال التعاقد مع شركات رعاية صحية بنظام الطرف الثالث «TPA» وتشمل تلك الشركات شركة «عناية» للرعاية الصحية و«المشرق» للرعاية الصحية «إيجى كير» للرعاية الصحية و«سمارت كير» للرعاية الصحية، والشركة حاليا بصدد التعاقد مع شركة «ميد نت» للرعاية الصحية وتنتظر موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية على التعاقد.
وتعمل شركات الرعاية الصحية بنظام الطرف الثالث لصالح شركات التأمين إذ تقوم الشركة بإدارة الشبكة الطبية، وإدارة النفقات الطبية وتنظيم العلاقة بين شركات التأمين ومقدمى الخدمات مثل المستشفيات ومعامل التحاليل ومراكز الأشعة وغيرها عبر تلقى شكاوى واستفسارات العملاء ومقترحاتهم ومساعدة شركات التأمين فى التحكم فى الاستهلاك والنفقات والتكاليف بهدف تقليل خسائر التأمين الطبى مقابل أتعاب إدارة متفق عليها بين الطرفين.
وتستهدف الشركة كذلك التوسع فى التأمين البحرى خلال الفترة المقبلة وهو من أفضل أنواع التأمين من حيث معدلات الخسارة الفنية، وتسعى الشركة لاستقطاب وسطاء للتوسع فى ذلك الفرع التأمينى.
وتسير الشركة بشكل جيد فى فرع التأمين الهندسى وتأمينات الحوادث ونجحت الشركة فى الحصول على بعض المشروعات الجيدة خلال الفترة الماضية.
المال: ما هى قواعد السياسة الاكتتابية للشركة؟
عبد المولى: تعمل الشركة على انتقاء الأخطار الجيدة وتحليلها وتحديد السعر المناسب والشروط المناسبة للخطر والتى تتوافق مع اتفاقيات إعادة التأمين.
المال : كيف ساهم التطور التكنولوجى فى مواجهة مشكلات التأمين الطبى؟
عبد المولى : يساهم التطور التكنولوجى فى الحد من حالات الغش والتحايل فى التأمين الطبى بما يقلل من خسائر شركات التأمين، ويساعدها فى تحقيق نتائج جيدة فى ذلك الفرع التأمينى الواعد والذى يشهد معدلات نمو جيدة فى السوق.
المال: هل الشركة تستهدف الحصة السوقية أم الربحية؟
عبد المولى : من وجهة نظرى فإن الحصة السوقية ليست هى الأساس فى أداء أى شركة تأمين ولا تعبر عن قوة الشركة أو ضعفها، بل الربحية هى الأساس وتكوين ملاءة مالية جيدة وذلك فى ظل ما تشهده السوق من مضاربات سعرية كبيرة.
حركة الترقيات استهدفت دعم العاملين معنويا وماديا
المال: ما الهدف من حركة الترقيات الكبيرة التى أجرتها الشركة خلال الفترة الماضية ؟
عبد المولى: استهدفت حركة الترقيات الأخيرة بالشركة عددا كبيرا من العاملين يتجاوز عدههم 90 كانت ترقياتهم متأخرة لذا تم اتخاذ القراربمنح من يستحق الترقية للمستوى الإدارى الأعلى لرفع الروح المعنوية للعاملين وتشجيعهم وإشعال حماسهم بعد دعمهم معنويا وماديا لبث الطمأنينة وزيادة ولائهم للشركة.
المال: هل تستهدف الشركة تأسيس إدارات جديدة؟
عبد المولى: ندرس تأسيس إدارة (الالتزام) وهدفها التوافق مع القوانين والقرارات التنظيمية فى نشاط التأمين وقواعد الرقابة المالية، وهى إدارة مهمة وتلزم الرقابة المالية شركات التأمين بتأسيسها، وهناك شركات تأمين أسست تلك الإدارة بالفعل وهناك شركات فى طريقها لتأسيسها.
المال: ما هى السياسة الاستثمارية للشركة ؟
عبد المولى: تبلغ استثمارات الشركة حاليا 810 ملايين جنيه وتقوم السياسة الاستثمارية للشركة على الاعتماد على قنوات الاستثمار الآمنة والمضمونة، مثل أذون وسندات الخزانة والودائع وشهادات الاستثمار بهدف تعظيم العائد لحملة الوثائق والمساهمين بالتوافق مع قواعد القانون 10 لسنة 1981 للإشراف والرقابة على قطاع التأمين، ولائحته التنفيذية.
المال: هل هناك تغيير فى سياسة إعادة التأمين؟
عبد المولى: تعتبر العلاقة بين الشركة والمعيد الرئيسى بالإتفاقيات معها وهى شركة «هانوفر رى» لإعادة التأمين قوية، وكذلك بالتعاون مع وسيط إعادة التأمين “UIB” التى لديها خبرة كبيرة والشركة من الممكن أن تطلب زيادة فى الطاقة الاستيعابية لها خلال تجديدات يناير 2022 وفقا للنتائج الفنية للشركة.
المال: هل تدرس الشركة منتجات جديدة ؟
عبد المولى: تنتظر الشركة اعتماد ملحق تأمين الأوبئة والأمراض المعدية من الرقابة المالية كملحق إضافى لوثيقة تأمينات السفر، بعد نجاحها فى الحصول على موافقة «هانوفر رى» على توفير تغطية إعادة تأمين للأوبئة فى وثيقة تأمينات السفر.
وتدرس الشركة اعتماد وثيقة مسئولية الناقل وكذلك وثيقة حماية شبكات الحاسب الآلى، كما تدرس الشركة إصدار منتجات جديدة أيضا منها وثائق المسئولية المهنية مثل «المسئولية المهنية للأطباء» و«المسئولية المهنية لمراقبى ومراجعى الحسابات»، «المسئولية المهنية للمحامين».
المال : كم حجم رأس المال المدفوع وخطط زيادته ؟
عبد المولى : يبلغ رأس المال المدفوع 230 مليون جنيه وهو كاف حاليا والملاءة المالية للشركة جيدة وهناك مشاورات بين إدارة الشركة والمساهمين لبحث إمكانية زيادة رأس المال.
المال : ما هى المؤشرات المالية خلال العام المالى الماضى 2020/2019؟
عبد المولى : حققت الشركة العام المالى الماضى 2020/2019 حوالى 441.3 مليون جنيه مقابل 380.6 مليون خلال العام المالى 2019/2018 وبمعدل نمو %16 وبلغ إجمالى حقوق المساهمين 280.9 مليون جنيه مقارنة مع 276.3 مليون جنيه خلال نفس فترة المقارنة وبمعدل نمو %1.7.
وحققت الشركة 32.8 مليون جنيه صافى أرباح بعد الضريبة خلال العام المالى 2020/2019 مقابل 17.1 مليون خلال نفس الفترة من العام المالى 2019/2018 وبنسبة نمو %292، وبلغ فائض الاكتتاب التأمينى 49.2 مليون مقارنة مع 23.1 مليون جنيه خلال فترة المقارنة وبمعدل نمو %113 وارتفع فائض النشاط التأمينى إلى 92.4 مليون جنيه مقابل 53.2 مليون جنيه خلال نفس الفترة وبمعدل نمو %73.5.
وسددت الشركة 205.8 مليون جنيه تعويضات خلال العام المالى 2020/2019 مقابل 143.8 مليون خلال العام المالى 2019/2018 وبنسبة ارتفاع %43.1 وارتفع إجمالى حقوق حملة الوثائق إلى 437.9 مليون جنيه مقارنة مع 408.7 مليون جنيه خلال نفس فترة المقارنة وبمعدل نمو %7.2.
وارتفع إجمالى استثمارات الشركة إلى 729.5 مليون جنيه خلال العام المالى 2020/2019 مقابل 676.9 مليون وبمعدل نمو %7.8، وبلغ إجمالى الأصول 885.8 مليون مقارنة مع 811.8 مليون وبنسبة نمو %9.1.
المال : كم حجم الأقساط المستهدفة خلال العام المالى الجارى 2021/2020؟
عبد المولى : المستهدف تحقيق 500 مليون جنيه أقساطا خلال العام المالى الجارى 2021/2020
المال : ما هى المؤشرات المالية للشركة حتى النصف الأول بنهاية ديسمبر الماضى ؟
عبد المولى : حققت الشركة 252 مليون جنيه أقساطا بنهاية النصف الأول من العام المالى 2021/2020 مقابل 202.1 خلال نفس الفترة من العام المالى 2020/2019 وبمعدل نمو %24.7 وبلغ إجمالى التعويضات المسددة 98.1 مليون جنيه مقارنة مع 97.9 مليون جنيه وبنسبة ارتفاع %0.3.
وبلغ صافى الأرباح بعد الضريبة خلال النصف الأول من العام العام المالى الجارى 2021/2020 حوالى 39.8 مليون جنيه مقابل 8.9 مليون خلال نفس الفترة من العام المالى 2020/2019 وبمعدل نمو %348.4.
المال: هل طبقت الشركة معايير الحوكمة ؟
عبد المولى: تسعى الشركة باستمرار لتنفيذ قرارات وتعليمات الرقابة المالية حول الحوكمة، وتعد الحوكمة شىء مهم وضرورى ومطلوب لأى مؤسسسة وفصل الإدارة التنفيذية عن المساهمين، والشركة تطبق الفصل بين منصب رئيس مجلس الإدارة ومنصب العضو المنتدب للشركة منذ بدء نشاطها فى السوق المصرية.
تأسيس إدارة الالتزام للتوافق مع القوانين والقرارات التنظيمية
المال: هل تدرس الشركة تأسيس إدارة متخصصة للمخاطر؟
عبد المولى: تدرس الشركة تأسيس إدارة متخصصة للمخاطر أو التعاقد مع مدير مخاطر للعمل بها خلال الفترة المقبلة.
والشركة لديها حاليا إدارة رقابة داخلية ومراجعة مالية ولجنة رقابة داخلية منبثقة عن مجلس الإدارة وفى طريقها لتأسيس إدارة الالتزام.
المال: ما هى سياسة تسوية التعويضات بالشركة ؟
عبد المولى : تعتبر التعويضات هى معيار الحكم على أى شركة تأمين وتسعى الشركة خلال الفترة المقبلة إلى تطبيق اللامركزية فى صرف التعويضات بهدف سرعة تسوية وصرف التعويضات، ومنح صلاحيات للإدارات والفروع فى صرف التعويضات.
المال: هل هناك تطوير فى خدمة العملاء خلال الفترة الحالية؟
عبد المولى: تدرس الشركة تطوير خدمة العملاء خاصة فى التعويضات للرد على استفسارات وشكاوى العملاء، وسوف يكون لها مردود إيجابى حيث سيكون لدى الشركة إدارة لخدمة العملاء لاستقبال العملاء فى مقر الشركة وفروعها للرد على استفساراتهم، بجانب «الكول سنتر» والرد تليفونيا على العملاء وجار التعاقد حاليا على خط ساخن للشركة.