استحوذت شركة رصيدي، المتخصصة في مجال التكنولوجيا المالية والتي تقدم خدماتها للملايين من جمهور المواطنين المصريين الذين يواجهون صعوبة في الحصول على الخدمات المصرفية عبر تطبيقها اليومي للتكنولوجيا المالية، على شركة كاشات التي بدورها تمتلك شركة فاروس للتمويل متناهي الصغر ش.م.م التابعة لشركة كاشات، في صفقة للحصول على حقوق ملكية بشركة كاشات وفاروس للتمويل متناهي الصغر التابعة لها، بهدف توسيع نطاق عروض منتجاتها وإدخال خدمة التمويل الفوري.
وتستند عملية الاستحواذ إلى رسالة شركة رصيدي المتمثلة في تعريف جمهور المواطنين الذين يواجهون صعوبة في الحصول على الخدمات المصرفية ممن ليس لديهم خبرة سابقة في مجال التكنولوجيا المالية ولا سجل ائتماني، عبر نهجها اليومي الفريد من نوعه.
ومن خلال تزويد جمهور المواطنين بتطبيق اتصال لإجراء مكالمات بسعر أرخص، يفتح مستخدمو رصيدي هذا التطبيق ما لا يقل عن 200 مرة شهريًا لإجراء المكالمات ويعرّفونَهم ببطء بإمكانية إعادة شحن رصيد الهاتف ودفع الفواتير عبر الإنترنت.
ومع عملية الاستحواذ الجديدة، سيتمكن المستخدمون من التقديم على تمويل نقدي فوري مقدم من فاروس للتمويل متناهي الصغر من خلال تطبيق رصيدي ويتم إيداع المبلغ مباشرة في محافظ هواتفهم المحمولة بعد الموافقة الائتمانية.
وعملت رصيدي خلال السنوات الخمس الماضية على بناء خوارزمية لتسجيل تقييم الجدارة الائتمانية يوميًا بناءً على سلوك المواطنين، بحيث تكون هذه الخوارزمية قادرة على إصدار نتائج تقييمات الجدارة الائتمانية للعملاء وتوزيع التمويلات على جمهور المواطنين الذين يواجهون صعوبة في الحصول على الخدمات المصرفية ممن ليس لديهم أي سجل ائتماني سابق.
يجدر الإشارة إلى أن منتج التمويل الأصغر (النانو فاينانس) يتميز بتبسيط المستندات المطلوبة من العميل للحصول على التمويل.
وفي الوقت الحالي، تعتزم شركة رصيدي استخدام تكنولوجيتها الخاصة وخوارزميتها المحلية لتقييم الجدارة الائتمانية لتزويد أصحاب الأعمال الصغيرة والفردية بتمويلات نقدية فورية تصل إلى 3,000 جنيه في أقل من 5 دقائق من خلال عملية تأهيل سلسة وعملية رقمية بالكامل لمعرفة العملاء إلكترونيًا.
وفاروس للتمويل متناهي الصغر هي جهة فاعلة للتكنولوجيا المالية بقطاع التمويل المتناهي الصغر حاصلة على ترخيص من الهيئة العامة للرقابة المالية المصرية. تقدم فاروس للتمويل متناهي الصغر خدمات التمويل الأصغر (النانو فاينانس) nanofinance بما يصل إلى 3,000 جنيه مصري عن طريق تمويلات قصيرة الأجل، بفترات سداد من شهر إلى ثلاثة أشهر.
كما تساعد فاروس للتمويل متناهي الصغر أصحاب الأعمال الفردية والشركات المتناهية الصغر على تطوير أعمالهم وتنميتها وإدارتها خلال دورات التدفق النقدي.
ومن خلال عرضها الفريد من نوعه، توفر فاروس للتمويل متناهي الصغر الأموال النقدية الفورية اللازمة لتنمية الصناعات الصغيرة وتطويرها لشريحة من ملايين المصريين الذين يواجهون صعوبة في الحصول على الخدمات المصرفية.
وتعليقًا على ذلك، قال أحمد عطا الله، الرئيس التنفيذي لشركة رصيدي: “منذ بداية رحلتنا لخدمة جماهير المواطنين الذين يواجهون صعوبة في الحصول على الخدمات المصرفية، كان حلمنا هو توفير حل متكامل للتكنولوجيا المالية للمدفوعات والتمويل لملايين الجماهير التي تواجه صعوبة في الحصول على الخدمات المصرفية. على مدار السنوات الماضية، أنشأنا خوارزمية قوية لتقييم الجدارة الائتمانية مستمدة من مليارات نقاط البيانات وتحليلات السلوك اليومية لأكثر من مليون مستخدم من مستخدمي تطبيق رصيدي.
وأضاف أنه بعد تطوير منتجنا للمدفوعات، حان الوقت الآن لنقدم للسوق منتجًا جديدًا غير مسبوق للتمويل: فلنتخيل التقدم بطلب واجتياز عملية رقمية بالكامل لمعرفة العملاء إلكترونيًا والحصول على التمويل النقدي الذي تريده في محفظتك في غضون ثوانٍ معدودة. بفضل هذا الإنجاز العظيم، يمكن القول إن أولئك الذين لم يحصلوا على تقييم الجدارة الائتمانية من قبل قط قد بات بإمكانهم الانضمام إلى حركة الشمول المالي في مصر التي كانت على رأس جدول أعمال الحكومة المصرية. ونحن نتطلع قدمًا إلى العمل مع فريق كاشات والهيئة العامة للرقابة المالية على هذا المنتج”.
من جانبه قال كريم نور، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة كاشات: “من شأن هذه الصفقة توحيد الجهود الرامية إلى توسيع نطاق الشمول المالي في مصر وخارجها. كما سيجري توسيع نطاق القدرة على تمويل جماهير المواطنين بسهولة، وستصبح رصيدي وكاشات عن طريق شركتها التابعة فاروس للتمويل متناهي الصغر مقدمي الخدمات المالية الوحيدة التي تقدم التمويل متناهي الصغر على نطاق واسع في مصر؛ والوحيدة التي أُسست خصيصًا لهذه المهمة. تكمن أهمية هذه الصفقة في أن الشركتين المعنيتين بها هما جهتان فاعلتان حقًا في مجال البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي، وكلتهما محلية المنشأ. الممتع في الأمر أن هذا سيخلق مركز تميز حقيقي في مجاليّ تقديم الخدمات المالية المبتكرة والذكاء الاصطناعي على حد السواء. لذا فإننا متطلعين لما يمكن لشركة رصيدي
وكاشات مجتمعين فعله، سواءً في الداخل أو في جميع أنحاء المنطقة”.
وتعتزم شركة رصيدي ،استنساخ حلها الرقمي بالكامل في جميع أنحاء قارتيّ أفريقيا وآسيا لخدمة جماهير المواطنين الذين يواجهون صعوبة في الحصول على الخدمات المصرفية في هذه المناطق بعد ترسيخ حلها الفريد في مصر.
وبعد الحصول على التراخيص والموافقات التنظيمية ذات الصلة من الهيئة العامة للرقابة المالية والجهات المعنية، تعتزم رصيدي وكاشات الانطلاق بسلاسة في عدد كبير من الأسواق، مستفيدةً في ذلك من سهولة إطلاق حل رقمي بالكامل بعيد عن أي عمليات تشغيلية على أرض الواقع.