بلغت قيمة استثمارات صناديق التأمين الخاصة نحو 5.5 مليار جنيه عن الربع الأول من 2023 (الأول من يناير وحتى آخر مارس)، مقابل نحو 4.4 مليار جنيه في الربع المقابل له في العام السابق، بمعدل نمو بلغ نحو 25%، وتتمثل الاستثمارات فى شهادات استثمار البنك الأهلى المصرى أ، ب، والودائع، ووثائق صناديق الاستثمار، وأذون الخزانة، والسندات الحكومية، طبقا لأحكام المادة 14 من اللائحة التنفيذية للقانون 54 لسنة 1975.
والجراف التالى يوضح مقدار النمو فى استثمارات صناديق التأمين الخاصة فى 2023 مقارنة بـ2022:
عن صناديق التأمين الخاصة
تلعب صناديق التأمين الخاصة دورا هاما لعلاج مشكلة عدم كفاية معاش التقاعد الذى يتقاضاه العامل بعد بلوغه السن القانونية، وتلك المشكلة تؤرق كثيرا من الأسر المصرية، فى ظل تزايد مصروفات المعيشة، ونفقات العلاج الصحى وزواج الأبناء وغيرها، لذا تحل صناديق التأمين الخاصة تلك المشكلة، عبر توفير معاش إضافى أو مبلغ مكافأة من الصندوق عند بلوغ سن التقاعد، ويصرف بجانب المعاش الخاص بالتأمينات الاجتماعية ليوفر دخل مناسبا للعامل بل بلوغه سن الستين، وتعتبر صناديق التأمين الخاصة أحد أدوات الادخار، نظرا لضخامة حجم اشتراكاتها السنوية واستثماراتها التى تضخ فى الاقتصاد القومى.
وصناديق التأمين الخاصة عبارة عن أنظمة تأمينية تُسجل بالهيئة العامة للرقابة المالية، حيث تصبح منفصلة عن الجهة المنشأة لها، وتكون لأغراض منح مزايا لمجموعة من العاملين بالجهة المنشأة، فى شكل مزايا تأمينية أو معاشات إضافية أو مزايا اجتماعية أو رعاية صحية.
التشريعات المنظمة لعمل صناديق التأمين فى مصر
وحاليا ينظم قانون صناديق التأمين الخاصة رقم 54 لسنة 1975 ولائحته التنفيذية نشاط صناديق التأمين الخاصة فى مصر، وقد عُدلت اللائحة التنفيذية للقانون عام 2015، فيما تكمن أهمية صناديق التأمين الخاصة بالنسبة للعاملين، فى توفيرها للمشتركين الطمأنينة والاستقرار المادى عند بلوغ سن التقاعد أو الوفاة أو العجز الكلى المستديم، وبالنسبة للجهات المنشأ بها الصناديق، فتعمل على زيادة إنتاج العمال مع الحفاظ على الخبرات وجذب المزيد من العمالة ذات الكفاءة العالية، نظرا لما يجده العامل من اهتمام شركته به وتأسيس صندوق تأمين خاص بالعاملين بتوفير مزايا لهم عند التقاعد وغيرها من المزايا الأخرى، وبالنسبة للدولة، فتعتبر صناديق التأمين الخاصة أحد أوعية الادخار وتكوين الأموال فى الدولة وأحد مصادر التمويل، من خلال استثمار أموال الصناديق.
أنواع مزايا صناديق التأمين الخاصة لأعضاءها
وصناديق التأمين الخاصة كل نظام فى أى جمعية أو نقابة أو هيئة أو من أفراد تربطهم مهنة واحدة، أو عمل واحد أو أية صلة اجتماعية أخرى، تتألف بغير رأس مال ويكون الغرض منها وفقا لنظامه الأساسى، أن تؤدى إلى أعضائه أو المستفيدين منه تعويضات أو مزايا مالية أو مرتبات دورية أو معاشات محددة، فى حالات زواج العضو وذريته أو بلوغه سنا معينة أو أو وفاة العضو أو من يعوله، وكذلك حالات التقاعد عن العمل وفقدان مصدر الرزق أو عدم القدرة على العمل بسبب المرض والحوادث، وأية أغراض أخرى توافق عليها الهيئة العامة للرقابة المالية.
أنواع صناديق التأمين الخاصة فى مصر
وأنواع صناديق التأمين الخاصة من حيث المزايا التأمينية والخدمات التى تؤديها لأعضائها المشتركين هى صناديق الزمالة، وصناديق الادخار والاستثمار، وكذلك صناديق مكافآت عقد العمل الفردى، فضلا عن الصناديق العلاجية والمعاشات التكميلية، وهناك صناديق ذات طبيعة خاصة، وتختص الهيئة العامة للرقابة المالية بإلاشراف والرقابة عليها فى إطار أحكام قانون الإشراف والرقابة على التأمين الصادر بالقانون رقم 10 لسنة 1981 وفى حدود أحكام القانون 54 لسنة 1975 الصادر فى شأنها.