اتحاد شركات التأمين: البارامتري للمحاصيل يعزز الاستقرار المالي للمزارعين

أكد اتحاد شركات التأمين المصرية في نشرته الصادرة اليوم الأحد 23 مارس 2025، أن التأمين البارامتري للمحاصيل الزراعية، يمثل أداة مبتكرة لحماية المزارعين من المخاطر المناخية التي تؤثر على الإنتاج الزراعي.

وأوضح الاتحاد أن هذا النموذج التأميني مصمم خصيصًا للتخفيف من الأضرار المالية الناجمة عن الظواهر الجوية القاسية، مثل الجفاف والأمطار الغزيرة ودرجات الحرارة القصوى، حيث يعتمد على معايير موضوعية محددة مسبقًا لتحديد التعويضات، دون الحاجة إلى إجراءات تقييم الخسائر التقليدية.

وأضاف الاتحاد أن التأمين البارامتري للمحاصيل يختلف عن التأمين التقليدي في أنه يعتمد على مؤشرات محددة مسبقًا، مثل مستوى الأمطار أو درجات الحرارة، لتفعيل التعويضات. وعند تحقق هذه الشروط، يتم صرف التعويض مباشرةً لحامل الوثيقة، مما يسرّع من عمليات التعويض ويساعد المزارعين على التعامل الفوري مع الخسائر الزراعية. كما يتم تحديد مبلغ التعويض مسبقًا، بناءً على حجم المحصول المؤمن عليه والعائد المتوقع ومستوى التغطية الذي يختاره المزارع.

مزايا التأمين البارامتري للمحاصيل مقارنة بالتأمين التقليدي

وأشار الاتحاد إلى أن التأمين البارامتري يتميز بعدة مزايا مقارنةً بالتأمين التقليدي. أولى هذه المزايا هي سرعة صرف التعويضات، نظرًا لاعتماده على معايير محددة مسبقًا، مما يُغني عن عمليات الفحص والتقييم الطويلة، وبالتالي يتيح للمزارعين الحصول على تعويضاتهم في الوقت المناسب دون تأخير.

كما يتميز هذا النوع من التأمين بزيادة الشفافية والبساطة، إذ يعتمد حساب التعويض على مؤشرات واضحة، مما يسهل على المزارعين فهم المخاطر المحتملة والتخطيط لها بشكل أكثر دقة. بالإضافة إلى ذلك، فإن التأمين البارامتري يوفر مرونة في التغطية، حيث يمكن استخدامه جنبًا إلى جنب مع التأمين التقليدي لتوفير حماية شاملة ضد المخاطر المختلفة التي قد تواجه القطاع الزراعي.

ومع ذلك، لفت الاتحاد إلى بعض التحديات التي تواجه التأمين البارامتري، مثل عدم تطابق التعويضات مع الخسائر الفعلية التي يتكبدها المزارع في بعض الحالات، وذلك لأنه يعتمد على معايير عامة قد لا تعكس جميع الأضرار الواقعة على المحاصيل. كما أن هذا النوع من التأمين قد لا يغطي بعض المخاطر الأخرى، مثل الآفات الزراعية والأمراض وتقلبات السوق.

وأكد الاتحاد أن التأمين البارامتري يلعب دورًا محوريًا في تحقيق أهداف التنمية المستدامة، حيث يساعد في الاستجابة السريعة للكوارث المناخية من خلال تقديم تعويضات فورية للمزارعين، مما يعزز قدرة المجتمعات الزراعية على الصمود في وجه الأزمات.

كما يساهم هذا النوع من التأمين في تحقيق الاستقرار المالي للمزارعين، إذ يتيح لهم التعامل مع الخسائر دون الحاجة إلى انتظار فترات طويلة للحصول على التعويضات، مما يساعدهم على إعادة الاستثمار في الموسم الزراعي التالي دون تأخير.

بالإضافة إلى ذلك، يدعم التأمين البارامتري المشروعات الزراعية المستدامة من خلال توفير حلول تأمينية مبتكرة تحمي الاستثمارات الزراعية على المدى الطويل، مما يساهم في ضمان استمرارية الإنتاج الزراعي في ظل التحديات المناخية المتزايدة.

سوق التأمين الزراعي البارامتري العالمي

أوضح الاتحاد أن سوق التأمين الزراعي البارامتري يشهد نموًا متسارعًا، حيث بلغت قيمته 5.9 مليار دولار أمريكي في عام 2023، ومن المتوقع أن يصل إلى 11.3 مليار دولار بحلول عام 2033، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 6.5%، وفقًا لتقرير شركة Allied Market Research.

وأشار التقرير إلى أن منطقة آسيا والمحيط الهادئ استحوذت على الحصة الأكبر من السوق في عام 2023، بسبب تعرضها المتزايد للظواهر الجوية القاسية مثل الفيضانات والجفاف والأعاصير. كما أنه من المتوقع أن تسجل منطقة أمريكا اللاتينية والشرق الأوسط وأفريقيا أعلى معدل نمو خلال الفترة بين 2024-2033، نظرًا لتوسع القطاع الزراعي وزيادة الوعي بمخاطر التغير المناخي في هذه المناطق.

فوائد التأمين البارامتري للمحاصيل الزراعية

أوضح الاتحاد أن التأمين البارامتري مناسب بشكل خاص للمحاصيل الأكثر عرضة للمخاطر الجوية، حيث يساعد في التخفيف من التحديات التي تواجه المزارعين.

أحد أبرز هذه التحديات هو تعقيد تقييم الخسائر، حيث يعتمد التأمين التقليدي على عمليات تفتيش وتقييمات مطولة، بينما يوفر التأمين البارامتري تعويضات سريعة بناءً على بيانات محددة مسبقًا، مما يقلل من التأخير الإداري ويحسن من سرعة صرف التعويضات.

كما أن تقلبات الأسعار تمثل مشكلة في التأمين التقليدي، حيث قد تؤثر أسعار السلع الزراعية على قيمة التعويضات التي يحصل عليها المزارعون، بينما يوفر التأمين البارامتري حلاً أكثر استقرارًا يعتمد على معايير ثابتة تضمن حصول المزارعين على التعويضات دون تأثر بالتغيرات السوقية.

من جانب آخر، أشار الاتحاد إلى ما يُعرف بمخاطر الفجوة التأمينية (Basis Risk)، حيث قد لا تعكس المؤشرات المستخدمة لتحديد التعويضات الخسائر الفعلية للمزارع بدقة، مما قد يسبب عدم تطابق بين ما يحصل عليه المزارع وما فقده بالفعل. ومع ذلك، فإن التأمين البارامتري يبقى أداة فعالة لتقليل المخاطر، خاصة عند دمجه مع التأمين التقليدي.

بالإضافة إلى ذلك، فإن التأمين التقليدي غالبًا ما يفرض عبئًا إداريًا كبيرًا على المزارعين، حيث يتطلب إجراءات ورقية معقدة وتوثيقًا مكثفًا، مما يستهلك الكثير من الوقت والجهد. أما التأمين البارامتري، فيتميز ببساطته وسهولة إدارته، مما يسهل على المزارعين الحصول على التغطية التأمينية دون الحاجة إلى إجراءات معقدة.