تأميـــن

رئيس مجلس الإدارة : الانتهاء من خطة إعادة هيكلة «مصر لتأمينات الحياة» يونيو المقبل

بيع «معاش بكره» فى 150 فرعا بالبنك الأهلى بنهاية السنة المالية الحالية

شارك الخبر مع أصدقائك

تنتهى شركة مصر لتأمينات الحياة إحدى شركات مصر القابضة للتأمين من خطة إعادة الهيكلة قبل نهاية يونيو المقبل، فيما تستكمل الشركة خطة التطوير التكنولوجى الشامل لها خلال أبريل المقبل.

وكشف الدكتور أحمد عبد العزيز رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب للشركة أنه سوف يتم افتتاح 5 إلى 6 فروع نموذجية جديدة خلال العام المالى المقبل 2020/2021، فيما تنتهى الشركة من خطة تطوير فروعها على مستوى الجمهورية خلال العام القادم.

وأشار إلى أن شركته تخطط لتحقيق 8 مليارات جنيه أقساطا خلال 3 سنوات اعتمادا على تطوير الجهاز التسويقى وتحالفات التأمين المصرفى بجانب المنتجات الجديدة وكذلك التحول الرقمى واستخدام تطبيق الهاتف الجوال ووسائل التحصيل الإلكترونى..

وقال أنه يمكن حالياً لعملاء شركة مصرلتأمينات الحياة استخدام كافة التطبيقات الرقمية وقنوات الدفع الإلكتروني المتاحة بالفعل للحصول على الخدمات التأمينية المختلفة وكذلك سداد الأقساط المستحقة وذلك عبرشبكة كبيرة من قنوات الدفع الإلكتروني.
وإلى نص الحوار.

المال: ما هى أبرز نتائج النصف الأول من العام المالى الجارى 2020/2019؟

عبد العزيز: تسير الشركة وفقا لخطة النمو الموضوعة، وحققت 2.4 مليار جنيه أقساطا بنهاية النصف الأول من العام المالى 2019/2020 مقابل 2.1 مليار خلال الفترة نفسها من العام المالى 2018/2019، وبلغت المطالبات المسددة 1.9 مليار جنيه مقابل 1.6 مليار جنيه خلال فترة المقارنة نفسها، وحققت الشركة 20% نموا فى صافى الأرباح، فيما بلغت استثماراتها 28 مليارا.

المال: ما هو الهدف من الزيادة الكبيرة فى رأس المال المدفوع عبر ضخ نصف مليار جنيه؟

عبد العزيز: تمت زيادة رأس المال المدفوع من 1.5 مليار جنيه إلى 2 مليار تمويل هذه الزيادة من خلال احتياطيات الشركة، وتستهدف الزيادة خدمة خطة توسعات ونمو الشركة خلال السنوات الثلاث المقبلة، حيث تهدف الشركة معدلات نمو كبيرة خلال الفترة المقبلة، والحفاظ على الملاءة المالية عند مستويات عالية.

وقفز رأس مال الشركة المدفوع من 750 مليون جنيه عام 2014 إلى 2 مليار حاليا، لتعزيز الملاءة المالية للشركة.

المال: هل كانت تلك الزيادة فى رأس المال المدفوع بتوصية من جهات التصنيف الدولية؟

عبد العزيز: هى ليست توصية لأن دور مجلس إدارة الشركة أن يتابع الملاءة المالية دوما خاصة كل ربع سنة مالية، ويتم عمل نماذج عمل لقياس الزيادة المطلوبة فى رأس المال فى حالة تحقيق معدلات النمو المستهدفة.

المال: هل هناك زيادات أخرى قادمة فى رأس المال المدفوع؟

عبد العزيز: ستعيد الشركة النظر فى رأس المال المدفوع بعد ثلاث سنوت لضخ زيادة أخرى، لكن لم يتم تحديد قيمة تلك الزيادة حتى الآن.

المال: كم حجم الأقساط المستهدفة حتى 30 يونيوالمقبل؟

عبد العزيز: تستهدف الشركة تحقيق 5.2 مليار جنيه حتى 30 يونيو المقبل.

8 مليارات جنيه أقساطا مستهدفة خلال 3 سنوات

المال: كم حجم الأقساط المستهدفة خلال ثلاث سنوات؟

عبد العزيز: تخطط الشركة لتحقيق 8 مليارات جنيه أقساطا خلال السنوات الثلاث المقبلة.

المال: ما هى إستراتيجية الشركة لتحقيق 8 مليارات جنيه أقساطا خلال 3 سنوات؟

عبد العزيز: يتم ذلك من خلال العمل على قنوات مختلفة ومنها تطوير الجهاز التسويقى والمبيعات المباشرة للشركة، وكذلك التوسع فى تحالفات التأمين المصرفى وهى قناة تسويقية وبيعية مهمة جدا حيث تمت إضافة البنك الأهلى مؤخرا.

اقرأ أيضا  «المصرية للتأمين التكافلى» تتبرع بمبلغ 9.8 مليون جنيه لمستشفى 57357 خلال عامين

المال: ما هى البنوك التى تحالفت معها الشركة بنظام التأمين المصرفى؟

عبد العزيز: قائمة البنوك التى تم التحالف معها تضم التعمير والإسكان، ومصر إيران و الشركة المصرفية العربية والبنك المصرى الخليجى و البنك الأهلى، وسيتم تفعيل التعاقد مع بنك ناصر خلال أيام.

إبرام تحالف مصرفى جديد قبل 30 يونيو

المال: هل هناك بنوك أخرى تتفاوض معهم الشركة؟

عبد العزيز: يتم التفاوض مع 3 بنوك أخرى وتستهدف الشركة التعاقد مع بنك منهم قبل 30 يونيو المقبل.

المال: هل هناك منتجات أخرى تستهدف الشركة بيعها عبر فروع البنك الأهلى بجانب وثيقة «معاش بكره»؟

عبد العزيز: ستكون هناك منتجات أخرى بجانب منتج «معاش بكره»، وهو منتج يخدم رؤية الشركة والبنك فى المجتمع ودورهم فى تقديم خدمات ومنتجات يوجد احتياج فعلى لها فى السوق، والتحالف بين البنك والشركة يأتى فى إطار الشمول المالى ليتحالف أكبر بنك فى القطاع المصرفى وهو البنك الأهلى مع أكبر شركة تأمين حياة فى نشاط التأمين وهى شركة مصر لتأمينات الحياة.

المال: لماذا تم البدء بمنتج «معاش بكره»؟

عبد العزيز: هو منتج يوفر معاشا تكميليا للعملاء لسد الفجوة بين الراتب والمعاش الأساسى، ويخطط العميل لتحديد قيمة معاشه ومتى يتم الحصول عليه وفقا لهذا المنتج.

وما يميز هذه الوثيقة أن العميل يمكنه دفع القسط فى أى وقت ولا توجد تصفية أو إلغاء للوثيقة فى حالة عدم إضافة أقساط جديدة لها، ويتم احتساب مبلغ التأمين وفقا لدفعات الأقساط المسددة لها، ولا يوجد قسط محدد لها حيث يمكن سداد أى مبلغ قسط وفى أى وقت وبأى طريقة سداد، مع سهولة سداد القسط، ومع كل مرة يتم إيداع مبلغ قسط ستصل رسالة للعميل تبلغه بحجم مبلغ التأمين المستحق لإجمالى دفعات الأقساط التى سددها للوثيقة.

والحد الأدنى لقسط الوثيقة 500 جنيه و الأقصى للقسط السنوى 60 ألفا، وهناك 4 مواعيد استحقاق يحددها العميل لصرف المعاش وهى سن 50 أو 55 أو 60 أو 65 كما تغطى الوثيقة مخاطر الوفاة والعجز الكلى الدائم.

ويتم سداد القسط من خلال نقاط «فورى» للمدفوعات الإلكترونية، والمحافظ الإلكترونية بالبنوك و بطاقات الائتمان البنكية وبطاقات الخصم المباشر.

وتسمح الوثيقة للعميل باسترداد %95 من قيمة أى دفعة قسط مر عليها عام بعد مرور السنة الأولى مع استمرار سريان الوثيقة، وتسمح للعميل باسترداد %100 من دفعة أى قسط مر عليه عام بعد مرور ثلاث سنوات على الوثيقة.

ويتم بيع المنتج حصريا من خلال فروع البنك الأهلى، ويوفر عائدا استثماريا كبيرا للعملاء بالوثائق ويخاطب شريحة كبيرة من المجتمع، ويتميز بأن تكاليف الإنتاج الخاصة به منخفضة جدا اعتمادا على نظرية الأعداد الكبيرة وهو يعد استثمارا طويل الأجل بجانب حماية تأمينية للعملاء.

المال: كم فرع للبنك الأهلى يتم توزيع المنتج من خلاله؟

عبد العزيز: يتم توزيع المنتج وبيعه من خلال 14 فرعا للبنك الأهلى حاليا، ونخطط لزيادتها إلى 44 فرعا فى أبريل، إلى 150 قبل 30 يونيو المقبل.

المال: هل تم تجهيز العمالة التى ستتولى تسويق وبيع المنتج من خلال فروع البنك الأهلى؟

اقرأ أيضا  رئيس اللجنة التأسيسية: انطلاق انتخابات اتحاد التمويل الاستهلاكى أغسطس المقبل

عبد العزيز: يتم العمل على قدم وساق لتجهيز تلك الكوادر البشرية التى تبيع المنتج فى فروع البنك، وهى كوادر شابة تم التعاقد معها مؤخرا ويتم تدريبها وتسجليهم فى هيئة الرقابة المالية.

المال: هل هناك منتجات معينة سيتم طرحها من خلال فروع بنك ناصر الاجتماعى؟

عبد العزيز: هناك مجموعة من المنتجات سيتم طرحها عبر فروع بنك ناصر الاجتماعى نهاية أبريل المقبل، وسوف تكون منتجات مختلفة عن منتج «معاش بكره».

المال: هل هناك منتجات جديدة تدرسها الشركة خلال الفترة المقبلة؟

عبد العزيز: هناك عدة منتجات جديدة سوف ترسلها الشركة إلى الهيئة العامة للرقابة المالية خلال أيام، بعدما اعتمدت منتج «مصر – استثمار وأمان» وهو يغطى المرض العضال، هو الذى يغلب الظن بأن يؤدى إلى وفاة المريض خلال 6 شهور من الإصابة به وفقا للتقرير الطبى، ويتم صرف 50% من مبلغ التأمين فى حالة إصابة العميل بمرض عضال، والـ 50% الباقية بعد نهاية المدة، وسيتم إطلاق المنتج قريبا.

ندرس إطلاق ثلاثة منتجات جديدة

وهناك ثلاثة منتجات جديدة تدرسهم الشركة وتستعد لإرسالهم إلى الهيئة العامة للرقابة المالية خلال أيام وهى منتجات تجمع بين مزايا الاستثمار والادخار والرعاية، وتتميز بتقديم مبلغ تأمين متزايد خلال فترة التأمين ليتواكب مع ارتفاع معدل التضخم.

افتتاح فرع الشيخ زايد النموذجى قريباً ..و 5 أخرى فى 2021/2020

المال: متى تفتتح الشركة أول فرع نموذجى لها؟

المال: كم عدد الفروع النموذجية التى سوف تفتتحها الشركة خلال العام المالى المقبل؟

عبد العزيز: تخطط الشركة لافتتتاح 5 إلى 6 فروع نموذجية جديدة خلال العام المالى المقبل 2020/2021.

المال: ما الذى يميز الفروع النموذجية الجديدة؟

عبد العزيز: تتضمن توافر ثلاث إدارات أساسية بكل فرع وهى خدمة العملاء وإدارة العمليات وإدارة المبيعات والهدف من التطوير هو سهولة حصول العملاء على الخدمات بشكل أسرع يلقى استحسان وقبول العملاء.

المال: هل انتهت الشركة من خطة تطوير الفروع القديمة؟

عبد العزيز: انتهينا من %80 من خطة تطوير الفروع القديمة على مستوى الجمهورية، وسوف يتم الانتهاء من %100 من الخطة قبل نهاية العام المالى المقبل 2020/2021، ويشمل التطوير فى تلك الفروع تجهيز المكان ليليق بالشركة وتوفير الإمكانيات والعوامل المساعدة للجهاز الإنتاجى ليقوم بعمله على أكمل وجه، مثل البنية التكنولوجية والاتصالات.

المال: هل هناك مستجدات فى التعديلات الجديدة على ضوابط التأمين المصرفى؟

عبد العزيز: أرسل المجلس التنفيذى توصياته إلى مجلس إدارة الاتحاد ومنه إلى الرقابة المالية، وفى انتظار اعتماده منها، وتضمنت التوصيات تحديد إطار التعاقد بين البنك وشركة التأمين على أن يكون حجم الأعمال المتوقع محسوبا بشكل سليم وتراجعه «الرقابة المالية» بما فى ذلك منحة التعاقد التى تقدمها بعض شركات التأمين للبنوك عند توقيع التعاقد.

المال: هل من حق شركة التأمين دفع مبلغ للبنك كمنحة تعاقد فى تحالفات التأمين المصرفى؟

عبد العزيز: إذا تم حساب حجم الأعمال المتوقع من بيع الوثائق عبر فروع البنوك وفق تحالفات التأمين المصرفى، فإذا كان العائد المتوقع يسمح بسداد حافز تعاقد للبنك يمكن للشركة القيام بهذا دون تحميل العميل ذلك لأن الرقابة المالية تراجع الأسعار، ولا يتم تغيير السعر الخاص بالمنتج إذا تم بيعه عبر الجهاز التسويقى مباشرة أو عبر فروع البنوك لأن سعر المنتج موحد فى أى قناة تسويق، و يمكن حساب منحة التعاقد الممنوحة للبنك ضمن مصروفات وتكاليف الإنتاج الخاصة بالمنتج.

اقرأ أيضا  «APEX» مصر تنجح فى ترتيب عمليات إعادة تأمين العنف السياسى بالمناطق الخطرة

المال: هل اكتملت خطة التطوير التكنولوجى للشركة؟

عبد العزيز: هناك 3000 عنصر من الجهاز الإنتاجى للشركة يستخدمون النظام التكنولوجى الجديد بالكامل حاليا، بما يتضمنه من عروض الأسعار وطلبات التأمين والإصدار، وتخطط الشركة لضم باقى عناصر الجهاز التسويقى (3000) ليصل العدد إلى 6000 مطلع أبريل ليستخدم الجميع النظام التكنولوجى الجديد.

وبذلك تكون الشركة بالكامل تستخدم النظام التكنولوجى الجديد فى جميع فروعها على مستوى الجمهورية بعد تدريب العاملين على ذلك، وكذلك التدريب على ماكينات التحصيل الآلى ليتم التحصيل باستخدام بطاقات الائتمان البنكية.

المال: ما هى أبرز مزايا النظام التكنولوجى الجديد؟

عبد العزيز: النظام يساعد المكتتب فى اتخاذ القرار بعد فحص بيانات طلب التأمين المقدم من العميل آليا وبعدها إما يتم طباعة الوثيقة أو الرجوع للمركز الرئيسى وفقا لمحددات الاكتتاب التى تضمها الشركة للنظام التكنولوجى.

ويتضمن النظام التكنولوجى وضع نموذج إدارة لتقديم أفضل الخدمات للعملاء وتنويع قنوات التوزيع لبيع المنتجات والوثائق إلكترونيا وكذلك التحصيل الإلكترونى بهدف تسريع إجراءات الإصدار وتسوية المطالبات و«رقمنة الشركة»، بميكنة جميع العمليات فى فروعها على مستوى الجمهورية، وذلك فى إطار مواكبة المتغيرات فى سوق التأمين العالمية وتطوير الأداء ونظم العمل.

وقد تم الربط الإلكترونى بين الشركة وفروع البنوك المتعاقدة معها فى التأمين البنكى لتسريع عملية إصدار الوثائق وتقديم أفضل الخدمات للعميل بما يسمح بتسليم الوثيقة فورا للعميل لتوفير الوقت والجهد.

إطلاق النداء الآلى «IVR» عبر الخط الساخن

المال: هل تم الانتهاء من تشغيل النداء الآلى «IVR» لعملاء الشركة؟

عبد العزيز: بدأ استخدام النداء الآلى «IVR» منذ أيام ليتم الرد على العميل بشكل آلى من خلال التليفون عبر الخط الساخن، لترد الآلة على العميل لتعرفه موعد سداد القسط وحجم القسط، وبدأت الشركة إطلاق «Chat bot» عبر التطبيق الإلكترونى على الهاتف الجوال لمساعدة العميل والرد على استفساراته، وذلك يتم آليا سواء باللغتين العربية والإنجليزية، وسيتم إطلاق نسخة جديدة من التطبيق خلال شهر يشمل خدمات أكثر ومحدثة وبشكل أسهل للعملاء.

المال: هل انتهت الشركة من خطة إعادة الهيكلة؟

عبد العزيز: انتهينا من حوالى %70 من خطة إعادة الهيكلة، وسوف يتم الانتهاء من إعادة الهيكلة بنسبة %100 قبل نهاية يونيو المقبل.

وتضمنت إعادة الهيكلة وضع الإطار العام لاحتياجات الشركة التكنولوجية، ووضع نظام جديد للعمل بتحويل كل العمليات اليدوية إلى رقمية وإمكانية قيام عناصر الجهاز التسويقى بإصدار الوثائق للعملاء فوريا عبر أجهزة الكمبيوتر والهاتف الجوال والتابلت من أى مكان حيث يحصل العميل على نسخة إلكترونية من الوثيقة ويتم إرسال الوثيقة الورقية إليه بعدها فى أى وقت.

شارك الخبر مع أصدقائك

الخبر السابق «
الخبر التالي »