فريد عبداللطيف:
يعتبر البنك الآهلي سوسيتيه جنرال من البنوك القليلة التي يمتلك طرف أجنبي حصة حاكمة فيها وهو ما منحه ميزة كبري بدأت اثارها تظهر بوضوح في الآونة الاخيرة وتتمثل هذه الميزة في الادارة الحرفية للقروض والاصول بعيدا عن الضغوط الحكومية والمجاملات الشخصية وانعكس ذلك علي جودة محفظة القروض وانحصار القروض الرديئة حيث يعد سوسيتيه جنرال من اقل البنوك اعداما للقروض وكان ذلك وراء عدم تحميل ارباح العام بمخصصات ضخمة علي الرغم من الضوابط الصارمة التي وضعها البنك المركزي مؤخراً والتي تسببت في التهام شرائح واسعة من ارباح البنوك في عام 2002 .
وكان الاهلي سوسيتيه هو الوحيد بين البنوك التجارية الخاصة الاربع الكبري الذي حقق زيادة في صافي الربح في عام 2002 حيث ارتفع بنسبة %16.3 مسجلا 165.354 مليون جنيه مقابل 1422.102 مليون جنيه في عام 2001 وقام البنك ببناء مخصصات بلغت 86.135 مليون جنيه ليبلغ صافي الربح قبل المخصصات 251.589 مليون جنيه مقابل 232.285 مليون جنيه في عام 2001 الذي بلغت فيه المخصصات 90.183 مليون جنيه .
وجاء تصاعد الارباح بعد نمو عائد القروض والارصدة لدي البنوك مسجلا 551.514 مليون جنيه مقابل 526.153 مليون جنيه في عام 2001 وتسبب في ذلك نمو الفوائد المحصلة من العملاء والتي بلغت 509.6 مليون جنيه مقابل 449.9 مليون جنيه في المقابل تراجعت الفوائد المحصلة من البنوك والتي تعكس حركة التعاملات بين البنوك ـ انتر بنك ـ بنسبة %45 .
وبلغت محفظة القروض في نهاية ديسمبر الماضي 4.416 مليار جنيه مقابل 4.040 مليار جنيه في ديسمبر 2001 ويوجه البنك الجانب الاكبر من قروضه للقطاع الصناعي والذي تشكل القروض الممنوحة له %43 من اجمالي القروض، يليه القطاع التجاري بنسبة %19 وبلغت تكلفة الودائع والاقتراض 387.122 مليون جنيه بنسبة %70.2 من عائد القروض والارصدة مقابل %73.2 في عام 2001 والذي بلغت فيه تكلفة الودائع والاقتراض 385.369 مليون جنيه .
واتفع عائد اذون الخزانة مسجلا 66.197 مليون جنيه مقابل 62.957 مليون جنيه في عام 2001 وذلك بعد نمو استثمارات البنك في اذون الخزانة مسجلة 902.652 مليون جنيه مقابل 566.827 مليون جنيه في ديسمبر 2001 ليبلغ صافي عائد الفوائد 230.588 مليون جنيه مقابل 203.741 مليون جنيه في عام 2001 .
وتصاعدت ودائع العملاء في ديسمبر الماضي بنسبة %22.4 مسجلة 6.727 مليار جنيه بعد نمو ودائع الشركات بنسبة %15.6 مسجلة 3.542 مليون جنيه وجاءت الزيادة في الودائع بمعدل اعلي من الزيادة في القروض وهو ما ادي الي تراجع معدل تشغيل الودائع للقروض مسجلا %65.6 مقابل %73.5 في عام 2001 وانعكس ذلك علي مستوي السيولة حيث بلغت النقدية لدي البنك المركزي 627.254 مليون جنيه مقابل 452.386 مليون جنيه في ديسمبر 2001 .
وتصاعد بذلك صافي ايرادات النشاط بنسبة %12.2 مسجلا 366.453 مليون جنيه مقابل 326.550 مليون جنيه في عام 2001 وبلغت المصروفات الادراية والعمومية والاهلاك والاستهلاك 101.828 مليون بنسبة %27.8 من صافي ايرادات النشاط مقابل %24.9 من صافي ايرادات النشاط في عام 2001 والذي بلغت فيه المصروفات الادارية والعمومية والاهلاك والاستهلاك 81.344 مليون جنيه في عام 2001 .
وسوف يواجه البنك تحديات عديدة في الفترة القادمة ابرزها إحتدام شدة المنافسة بين البنوك وهو ما سينعكس بدوره علي هامش ربح الفوائد والذي سيتضاءل لانحصار الفارق بين الفوائد المفروضة علي القروض والمدفوعة علي الودائع كذلك سيواجه البنك تحديا آخر متمثلا في اتجاه عدد من البنوك الكبري للاندماج وهو ما سيمنحها فرصا لاجتذاب حصص أكبر من السوق مما سيشكل المزيد من الضغط علي هامش الارباح وكان تراجع سعر صرف الجنيه امام الدولار في العام الاخير قد أثر علي ارباح عمليات النقد الاجنبي حيث اتجهت التزامات البنك النقدية الدولارية للتصاعد بمعدل أكبر من تصاعد الاصول النقدية الدولارية وهو ما انعكس سلبيا علي ارباحها حيث بلغت في العام الماضي 19.895 مليون جنيه مقابل 28.4 52 مليون جنيه في عام 2001 ومن المتوقع ان تشهد المزيد من التراجع بعد انخفاض سعر صرف الجنيه امام الدولار في العام الحالي والذي نتج عن التعويم وسوف يساعد البنك علي مواجهة تلك التحديات واستمراره في التركيز علي الخدمات المصرفية مستغلاً شبكة فروعه العريضة التي قاربت 40 فرعا وقام البنك في العام الماضي بتطوير برنامجه المقدم لموظفي الشركات والذي يشمل صرف المرتبات آليا وتمويل شراء السيارات بالاضافة إلي البطاقة المصرفية لموظفي الشركات وقد استفاد البنك من ارتفاع هامش ربح تلك الخدمات وهو ما انعكس علي عائد العمولات واتعاب الخدمات المصرفية مسجلة 114.367 مليون جنيه مقابل 92.549 مليون جنيه في عام 2001 .
يعتبر البنك الآهلي سوسيتيه جنرال من البنوك القليلة التي يمتلك طرف أجنبي حصة حاكمة فيها وهو ما منحه ميزة كبري بدأت اثارها تظهر بوضوح في الآونة الاخيرة وتتمثل هذه الميزة في الادارة الحرفية للقروض والاصول بعيدا عن الضغوط الحكومية والمجاملات الشخصية وانعكس ذلك علي جودة محفظة القروض وانحصار القروض الرديئة حيث يعد سوسيتيه جنرال من اقل البنوك اعداما للقروض وكان ذلك وراء عدم تحميل ارباح العام بمخصصات ضخمة علي الرغم من الضوابط الصارمة التي وضعها البنك المركزي مؤخراً والتي تسببت في التهام شرائح واسعة من ارباح البنوك في عام 2002 .
وكان الاهلي سوسيتيه هو الوحيد بين البنوك التجارية الخاصة الاربع الكبري الذي حقق زيادة في صافي الربح في عام 2002 حيث ارتفع بنسبة %16.3 مسجلا 165.354 مليون جنيه مقابل 1422.102 مليون جنيه في عام 2001 وقام البنك ببناء مخصصات بلغت 86.135 مليون جنيه ليبلغ صافي الربح قبل المخصصات 251.589 مليون جنيه مقابل 232.285 مليون جنيه في عام 2001 الذي بلغت فيه المخصصات 90.183 مليون جنيه .
وجاء تصاعد الارباح بعد نمو عائد القروض والارصدة لدي البنوك مسجلا 551.514 مليون جنيه مقابل 526.153 مليون جنيه في عام 2001 وتسبب في ذلك نمو الفوائد المحصلة من العملاء والتي بلغت 509.6 مليون جنيه مقابل 449.9 مليون جنيه في المقابل تراجعت الفوائد المحصلة من البنوك والتي تعكس حركة التعاملات بين البنوك ـ انتر بنك ـ بنسبة %45 .
وبلغت محفظة القروض في نهاية ديسمبر الماضي 4.416 مليار جنيه مقابل 4.040 مليار جنيه في ديسمبر 2001 ويوجه البنك الجانب الاكبر من قروضه للقطاع الصناعي والذي تشكل القروض الممنوحة له %43 من اجمالي القروض، يليه القطاع التجاري بنسبة %19 وبلغت تكلفة الودائع والاقتراض 387.122 مليون جنيه بنسبة %70.2 من عائد القروض والارصدة مقابل %73.2 في عام 2001 والذي بلغت فيه تكلفة الودائع والاقتراض 385.369 مليون جنيه .
واتفع عائد اذون الخزانة مسجلا 66.197 مليون جنيه مقابل 62.957 مليون جنيه في عام 2001 وذلك بعد نمو استثمارات البنك في اذون الخزانة مسجلة 902.652 مليون جنيه مقابل 566.827 مليون جنيه في ديسمبر 2001 ليبلغ صافي عائد الفوائد 230.588 مليون جنيه مقابل 203.741 مليون جنيه في عام 2001 .
وتصاعدت ودائع العملاء في ديسمبر الماضي بنسبة %22.4 مسجلة 6.727 مليار جنيه بعد نمو ودائع الشركات بنسبة %15.6 مسجلة 3.542 مليون جنيه وجاءت الزيادة في الودائع بمعدل اعلي من الزيادة في القروض وهو ما ادي الي تراجع معدل تشغيل الودائع للقروض مسجلا %65.6 مقابل %73.5 في عام 2001 وانعكس ذلك علي مستوي السيولة حيث بلغت النقدية لدي البنك المركزي 627.254 مليون جنيه مقابل 452.386 مليون جنيه في ديسمبر 2001 .
وتصاعد بذلك صافي ايرادات النشاط بنسبة %12.2 مسجلا 366.453 مليون جنيه مقابل 326.550 مليون جنيه في عام 2001 وبلغت المصروفات الادراية والعمومية والاهلاك والاستهلاك 101.828 مليون بنسبة %27.8 من صافي ايرادات النشاط مقابل %24.9 من صافي ايرادات النشاط في عام 2001 والذي بلغت فيه المصروفات الادارية والعمومية والاهلاك والاستهلاك 81.344 مليون جنيه في عام 2001 .
وسوف يواجه البنك تحديات عديدة في الفترة القادمة ابرزها إحتدام شدة المنافسة بين البنوك وهو ما سينعكس بدوره علي هامش ربح الفوائد والذي سيتضاءل لانحصار الفارق بين الفوائد المفروضة علي القروض والمدفوعة علي الودائع كذلك سيواجه البنك تحديا آخر متمثلا في اتجاه عدد من البنوك الكبري للاندماج وهو ما سيمنحها فرصا لاجتذاب حصص أكبر من السوق مما سيشكل المزيد من الضغط علي هامش الارباح وكان تراجع سعر صرف الجنيه امام الدولار في العام الاخير قد أثر علي ارباح عمليات النقد الاجنبي حيث اتجهت التزامات البنك النقدية الدولارية للتصاعد بمعدل أكبر من تصاعد الاصول النقدية الدولارية وهو ما انعكس سلبيا علي ارباحها حيث بلغت في العام الماضي 19.895 مليون جنيه مقابل 28.4 52 مليون جنيه في عام 2001 ومن المتوقع ان تشهد المزيد من التراجع بعد انخفاض سعر صرف الجنيه امام الدولار في العام الحالي والذي نتج عن التعويم وسوف يساعد البنك علي مواجهة تلك التحديات واستمراره في التركيز علي الخدمات المصرفية مستغلاً شبكة فروعه العريضة التي قاربت 40 فرعا وقام البنك في العام الماضي بتطوير برنامجه المقدم لموظفي الشركات والذي يشمل صرف المرتبات آليا وتمويل شراء السيارات بالاضافة إلي البطاقة المصرفية لموظفي الشركات وقد استفاد البنك من ارتفاع هامش ربح تلك الخدمات وهو ما انعكس علي عائد العمولات واتعاب الخدمات المصرفية مسجلة 114.367 مليون جنيه مقابل 92.549 مليون جنيه في عام 2001 .