فريد عبداللطيف:
اتبع البنك الاهلي سوسيتيه جنرال سياسة ائتمانية توسعية منذ مطلع عام 2007 للاستفادة من المستجدات المتلاحقة التي تشهدها السوق المتمثلة في النزول المكثف من قبل القطاع الخاص للاستفادة من الاصلاحات الضريبية والجمركية التي عظمت من العائد علي الاستثمار وهو ما ادي بدوره الي تدفق غير مسبوق للاستثمارات الاجنبية المباشرة.
ولقي سوسيتيه دعما في هذا الاطار من ارتفاع مستويات السيولة لديه بالاضافة الي جودة اصوله واتساع نطاق شبكة فروعه وهو ما مكنه من الصعود برصيد محفظته من القروض في عام 2007 بمعدل بلغ %26. لتبلغ 19.7 مليار جنيه مقابل 15.6مليار جنيه في ديسمبر 2006 . جاء ذلك مصحوبا بارتفاع الارصدة لدي البنوك بنسبة %53 مسجلة 13.5 مليار جنيه مقابل 8.8 مليار جنيه في ديسمبر 2006. وانعكس ذلك ايجابيا علي عائد البنك من القروض والارصدة لذي البنوك ليرتفع بنسبة %22 مسجلا 2.39 مليار جنيه مقابل 1.96مليار جنيه في عام المقارنة. وارتفعت تكلفة الودائع والاقراض بمعدل اقل بلغ %8 مسجلة 1.83 مليار جنيه مقابل 1.68 مليار جنيه في عام المقارنة. ليرتفع بذلك صافي العائد من الائتمان بنسبة %97 مسجلا 561 مليون جنيه مقابل 284 مليون جنيه في عام المقارنة.
من جهة اخري اتجه العائد من اذون الخزانة للتراجع بمعدل بلغ %4.5 مسجلا 651 مليون جنيه مقابل 682 مليون جنيه في عام المقارنة، يجيء ذلك انعكاسا لتراجع رصيد البنك من اذون الخزانة الي النصف مسجلا 3.9 مليار جنيه مقابل 6.7 مليار جنيه في ديسمبر 2006. وباضافة العائد من اذون الخزانة الي صافي العائد من الائتمان يكون صافي الربح من الفوائد قد ارتفع بنسبة %25 مسجلا 1،21 مليار جنيه مقابل 965 مليون جنيه في عام 2006. ليكون بذلك صافي العائد من الفوائد قد ساهم بنسبة %68 من صافي ايرادات النشاط مقابل %64 في عام المقارنة.
وجاء انتعاش نشاط البنك الرئيسي المتمثل في الاقراض مصحوبا باتباعه سياسة ائتمانية متحفظة جعلته في طليعة البنوك المصرية من ناحية جودة الاصول. ويوجه البنك الجانب الاكبر لما يمنحه من ائتمان للشركات متعددة الجنسيات والتي تتمتع بدعم قوي من الشركات الام، وتتركز القروض التي يمنحها للشركات المحلية علي العاملة منها في القطاعات الحيوية والتي تشمل الاتصالات والبترول والاسمدة والسياحة والزراعة والكهرباء والغاز الطبيعي. من جهة اخري ينحصر ما يمنحه البنك من قروض دولارية علي الشركات والمؤسسات القادرة علي توليد تدفقات نقدية دولارية تكفي لخدمة القروض. وجاء ارتفاع رصيد محفظة البنك من القروض والتسهيلات الائتمانية في عام 2007 بنسبة %26 ليتخطي معدل الارتفاع في رصيد الوادئع البالغ %18 بتسجيلها 39.3 مليار جنيه مقابل 33.3 مليار جنيه في ديسمبر 2006. ليبلغ بذلك معدل تشغيل القروض للودائع في ديسمبر الماضي %50 مقابل %46 في ديسمبر 2006.
وشهدت الارباح من خارج الفوائد دفعة قوية نتيجة تصاعد العائد من بيع الاستثمارات المالية لتبلغ 54 مليون جنيه بعد ان كان البنك قد تكبد خسائر من هذا البند بلغت 11.9 مليون جنيه في عام 2006. جاء ذلك مصحوبا بتحقيق ارباح دفترية من اعادة تقييم الاستثمارات المالية المقتناة بغرض المتاجرة بلغت 22 مليون جنيه مقابل 12.3 مليون جنيه في فترة المقارنة.
من جهة اخري تراجعت ارباح البنك من اعادة تقييم التزاماته واصوله النقدية الدولارية وهو ما ضغط علي العائد من عمليات النقد الاجنبي ليبلغ 15.7 مليون جنيه مقابل 35.8 مليون جنيه في عام 2006. ليكون بذلك العائد من خارج الفوائد قد ارتفع بنسبة %4.6 مسجلا 560 مليون جنيه مقابل 535 مليون جنيه في عام 2006.
وباضافة العائد من خارج الفوائد الي العائد من الفوائد يكون صافي ايرادات النشاط قد ارتفع بنسبة %18 مسجلا 1.77 مليار جنيه مقابل 1.5 مليار جنيه في عام 2006.
وجاءت رغبة »الاهلي سوسيتيه« في النهوض بكوادره والمامها باحدث التقنيات البنكية خاصة في مجال التجزئة المصرفية لتزيد من مصروفات النشاط لتبلغ 622 مليون جنيه بنسبة %34 من صافي ايرادات النشاط مقابل 537 مليون جنيه بنسبة %35 من صافي ايرادات النشاط في فترة المقارنة.
وساهم في تصاعد مصروفات التشغيل التوسعات التي يجريها الاهلي سوسيتيه والتي وصلت بعدد فروعه الي 90 فرعا بعد استحواذه علي مصر الدولي العام قبل الماضي وهو ما اضاف 30 فرعا جديداً تم استغلالها في تنفيذ استراتيجية الاهلي سوسيتيه الهادفة للمزيد من التوسع في مجال التجزئة المصرفية. وسوف يبدأ البنك في جني ارباح تلك التوسعات علي المديين القصير والمتوسط حيث سيتم استغلالها في الترويج لسلة البنك من الادوات المصرفية.
وقام البنك في عام 2007 بتعزيز كبير للمخصصات الموجهة للقروض غير المنتطمة لتبلغ 90 مليون جنيه مقابل 31 مليون جنيه في عام المقارنة. ويعد البنك الاهلي »سوسيتيه جنرال« ضمن الشريحة الأعلي للبنوك التجارية من ناحية تغطية المخصصات للقروض المتعثرة حيث قارب هذا المعدل %100. يجيء ذلك متزامنا مع قيام البنك بتنفيض محفظة قروضه في الاشهر التسعة الاولي ليتراجع معدل القروض المتعثرة لاجمالي القروض الي حوالي %12 مقابل %16 في ديسمبر2006.
وبذلك يكون البنك قد حقق هدفه المتمثل في الصعود بمستوي جودة اصوله التي كانت قد تاثرت في عام 2006 بدمج مصر الدولي فيه حيث يقل مستوي جودة قروض الاخير عن الاهلي سوسيتيه الذي كانت معدلات التغطية لديه تصل الي %160 قبل الدمج، وانحصرت القروض المتعثرة الي اجمالي القروض علي %4 في 2005.
وبخصم المخصصات يكون صافي الربح قبل البنود الاستثنائية قد ارتفع في عام 2007 بنسبة %28 مسجلا 701 مليون جنيه مقابل 547 مليون جنيه في عام 2006. وكان البنك قد انتهي في الربع الاخير من عام 2007 من سداد العجز في صندوق العاملين الناتج عن دمج بنك »مصر الدولي« فيه والذي بلغ 497 مليون جنيه، وكان ذلك قد ضغط علي ارباح عام 2006 حيث بلغت بعد الضرائب 147 مليون جنيه، في حين بلغت ارباح عام 2007 بعد الضرائب 674 مليون جنيه.
اتبع البنك الاهلي سوسيتيه جنرال سياسة ائتمانية توسعية منذ مطلع عام 2007 للاستفادة من المستجدات المتلاحقة التي تشهدها السوق المتمثلة في النزول المكثف من قبل القطاع الخاص للاستفادة من الاصلاحات الضريبية والجمركية التي عظمت من العائد علي الاستثمار وهو ما ادي بدوره الي تدفق غير مسبوق للاستثمارات الاجنبية المباشرة.
ولقي سوسيتيه دعما في هذا الاطار من ارتفاع مستويات السيولة لديه بالاضافة الي جودة اصوله واتساع نطاق شبكة فروعه وهو ما مكنه من الصعود برصيد محفظته من القروض في عام 2007 بمعدل بلغ %26. لتبلغ 19.7 مليار جنيه مقابل 15.6مليار جنيه في ديسمبر 2006 . جاء ذلك مصحوبا بارتفاع الارصدة لدي البنوك بنسبة %53 مسجلة 13.5 مليار جنيه مقابل 8.8 مليار جنيه في ديسمبر 2006. وانعكس ذلك ايجابيا علي عائد البنك من القروض والارصدة لذي البنوك ليرتفع بنسبة %22 مسجلا 2.39 مليار جنيه مقابل 1.96مليار جنيه في عام المقارنة. وارتفعت تكلفة الودائع والاقراض بمعدل اقل بلغ %8 مسجلة 1.83 مليار جنيه مقابل 1.68 مليار جنيه في عام المقارنة. ليرتفع بذلك صافي العائد من الائتمان بنسبة %97 مسجلا 561 مليون جنيه مقابل 284 مليون جنيه في عام المقارنة.
من جهة اخري اتجه العائد من اذون الخزانة للتراجع بمعدل بلغ %4.5 مسجلا 651 مليون جنيه مقابل 682 مليون جنيه في عام المقارنة، يجيء ذلك انعكاسا لتراجع رصيد البنك من اذون الخزانة الي النصف مسجلا 3.9 مليار جنيه مقابل 6.7 مليار جنيه في ديسمبر 2006. وباضافة العائد من اذون الخزانة الي صافي العائد من الائتمان يكون صافي الربح من الفوائد قد ارتفع بنسبة %25 مسجلا 1،21 مليار جنيه مقابل 965 مليون جنيه في عام 2006. ليكون بذلك صافي العائد من الفوائد قد ساهم بنسبة %68 من صافي ايرادات النشاط مقابل %64 في عام المقارنة.
وجاء انتعاش نشاط البنك الرئيسي المتمثل في الاقراض مصحوبا باتباعه سياسة ائتمانية متحفظة جعلته في طليعة البنوك المصرية من ناحية جودة الاصول. ويوجه البنك الجانب الاكبر لما يمنحه من ائتمان للشركات متعددة الجنسيات والتي تتمتع بدعم قوي من الشركات الام، وتتركز القروض التي يمنحها للشركات المحلية علي العاملة منها في القطاعات الحيوية والتي تشمل الاتصالات والبترول والاسمدة والسياحة والزراعة والكهرباء والغاز الطبيعي. من جهة اخري ينحصر ما يمنحه البنك من قروض دولارية علي الشركات والمؤسسات القادرة علي توليد تدفقات نقدية دولارية تكفي لخدمة القروض. وجاء ارتفاع رصيد محفظة البنك من القروض والتسهيلات الائتمانية في عام 2007 بنسبة %26 ليتخطي معدل الارتفاع في رصيد الوادئع البالغ %18 بتسجيلها 39.3 مليار جنيه مقابل 33.3 مليار جنيه في ديسمبر 2006. ليبلغ بذلك معدل تشغيل القروض للودائع في ديسمبر الماضي %50 مقابل %46 في ديسمبر 2006.
وشهدت الارباح من خارج الفوائد دفعة قوية نتيجة تصاعد العائد من بيع الاستثمارات المالية لتبلغ 54 مليون جنيه بعد ان كان البنك قد تكبد خسائر من هذا البند بلغت 11.9 مليون جنيه في عام 2006. جاء ذلك مصحوبا بتحقيق ارباح دفترية من اعادة تقييم الاستثمارات المالية المقتناة بغرض المتاجرة بلغت 22 مليون جنيه مقابل 12.3 مليون جنيه في فترة المقارنة.
من جهة اخري تراجعت ارباح البنك من اعادة تقييم التزاماته واصوله النقدية الدولارية وهو ما ضغط علي العائد من عمليات النقد الاجنبي ليبلغ 15.7 مليون جنيه مقابل 35.8 مليون جنيه في عام 2006. ليكون بذلك العائد من خارج الفوائد قد ارتفع بنسبة %4.6 مسجلا 560 مليون جنيه مقابل 535 مليون جنيه في عام 2006.
وباضافة العائد من خارج الفوائد الي العائد من الفوائد يكون صافي ايرادات النشاط قد ارتفع بنسبة %18 مسجلا 1.77 مليار جنيه مقابل 1.5 مليار جنيه في عام 2006.
وجاءت رغبة »الاهلي سوسيتيه« في النهوض بكوادره والمامها باحدث التقنيات البنكية خاصة في مجال التجزئة المصرفية لتزيد من مصروفات النشاط لتبلغ 622 مليون جنيه بنسبة %34 من صافي ايرادات النشاط مقابل 537 مليون جنيه بنسبة %35 من صافي ايرادات النشاط في فترة المقارنة.
وساهم في تصاعد مصروفات التشغيل التوسعات التي يجريها الاهلي سوسيتيه والتي وصلت بعدد فروعه الي 90 فرعا بعد استحواذه علي مصر الدولي العام قبل الماضي وهو ما اضاف 30 فرعا جديداً تم استغلالها في تنفيذ استراتيجية الاهلي سوسيتيه الهادفة للمزيد من التوسع في مجال التجزئة المصرفية. وسوف يبدأ البنك في جني ارباح تلك التوسعات علي المديين القصير والمتوسط حيث سيتم استغلالها في الترويج لسلة البنك من الادوات المصرفية.
وقام البنك في عام 2007 بتعزيز كبير للمخصصات الموجهة للقروض غير المنتطمة لتبلغ 90 مليون جنيه مقابل 31 مليون جنيه في عام المقارنة. ويعد البنك الاهلي »سوسيتيه جنرال« ضمن الشريحة الأعلي للبنوك التجارية من ناحية تغطية المخصصات للقروض المتعثرة حيث قارب هذا المعدل %100. يجيء ذلك متزامنا مع قيام البنك بتنفيض محفظة قروضه في الاشهر التسعة الاولي ليتراجع معدل القروض المتعثرة لاجمالي القروض الي حوالي %12 مقابل %16 في ديسمبر2006.
وبذلك يكون البنك قد حقق هدفه المتمثل في الصعود بمستوي جودة اصوله التي كانت قد تاثرت في عام 2006 بدمج مصر الدولي فيه حيث يقل مستوي جودة قروض الاخير عن الاهلي سوسيتيه الذي كانت معدلات التغطية لديه تصل الي %160 قبل الدمج، وانحصرت القروض المتعثرة الي اجمالي القروض علي %4 في 2005.
وبخصم المخصصات يكون صافي الربح قبل البنود الاستثنائية قد ارتفع في عام 2007 بنسبة %28 مسجلا 701 مليون جنيه مقابل 547 مليون جنيه في عام 2006. وكان البنك قد انتهي في الربع الاخير من عام 2007 من سداد العجز في صندوق العاملين الناتج عن دمج بنك »مصر الدولي« فيه والذي بلغ 497 مليون جنيه، وكان ذلك قد ضغط علي ارباح عام 2006 حيث بلغت بعد الضرائب 147 مليون جنيه، في حين بلغت ارباح عام 2007 بعد الضرائب 674 مليون جنيه.