تأميـــن

أحمد شهاب العضو المنتدب للشركة: قناة السويس للتأمين تبدأ خطة تطوير وتنشيط الفروع والإدارات

مليار جنيه أقساطا بنهاية يونيو و 308 ملايين تعويضات مسددة

شارك الخبر مع أصدقائك

1.25 مليار جنيه أقساط مستهدفة ومثلها للاستثمارات

كشف أحمد شهاب، العضو المنتدب لشركة قناة السويس للتأمين عن خطة لتطوير وتنشيط الفروع الجغرافية على مستوى الجمهورية ، وكذلك تطوير الإدارات والمنتجات وتدريب العاملين وتحسين نتائج الاكتتاب وتعظيم الربحية.

وقال – فى حواره مع «المال» – إن أقساط شركته تخطت حاجز المليار جنيه لأول مرة منذ بداية نشاطها، مشيرا إلى أنها تخطط لتحقيق 1.25 مليار جنيه أقساطا خلال العام المالى الجارى (2020/2019) كما بدأت فى دعم قاعدتها الرأسمالية وتعتزم ضخ زيادة أخرى استعدادا لتعديلات القانون 10 لسنة 1981 والتى تضمنت زيادة الحد الأدنى لرءوس أموال شركات التأمين، كما حسمت أمرها بالحصول على التصنيف الائتمانى خلال العام المالى الجارى.

وأضاف أن الشركة نجحت فى تخفيض العجز فى الاكتتاب التأمينى فى فرع السيارات بعد وضع شروط جديدة للاكتتاب وأسعار جديدة، كما تخطط للتوسع فى فرعى الحريق والهندسى بالتعاون مع شركات إعادة التأمين.

وأوضح أن الشركة تعمل حاليا عبر شركة متخصصة لتطوير منتجات الشركة وأساليب التسويق بجانب التعاون مع شركة متخصصة فى تقدير الأضرار لتحسين الاكتتاب فى بعض فروع التأمين، وإلى نص الحوار.

المال: كم حجم الأقساط التى حققتها شركة قناة السويس للتأمين خلال العام المالى الماضى 2019/2018؟

شهاب : حققت مليار جنيه أقساطا بنهاية العام المالى الماضى 2019/2018 مقابل 938 مليونا خلال الفترة نفسها من العام السابق 2018/2017.

المال : كم حجم التعويضات التى سددتها الشركة خلال 2019/2018؟

شهاب: سددت 308 ملايين جنيه تعويضات خلال العام المالى الماضى 2019/2018 مقابل 319 مليونا خلال العام المالى 2018/2017.

المال: كم حجم استثمارات الشركة حتى نهاية يونيو الماضى؟

شهاب : بلغت استثمارات الشركة حتى نهاية يونيو الماضى 1.114 مليار جنيه، مقارنة بـ 916 مليونا خلال العام المالى 2018/2017، كما أن الأوعية الادخارية والقنوات الاستثمارية متنوعة بالشركة.

المال: كم يبلغ معدل احتفاظ الشركة من الأخطار؟

شهاب: بلغ معدل احتفاظ الشركة من الأقساط والتعويضات %54 حاليا، مقابل %53 للعام الماضى.

المال: كم حجم المخصصات الفنية للشركة حتى نهاية يونيو الماضى؟

شهاب: كونت الشركة مخصصات فنية قيمتها 520 مليون جنيه حتى نهاية العام المالى 2019/2018 بزيادة 18% عن العام المالى 2018/2017.

80 مليونا أرباح العام المالى الماضى واستهداف 92 مليونا

المال : كم حجم أرباح الشركة خلال العام المالى الماضى 2019/2018؟

شهاب : بلغ إجمالى أرباح الشركة قبل الضريبة خلال العام المالى الماضى 2019/2018 حوالى 80 مليون جنيه مقابل 56 مليونا خلال العام المالى الأسبق 2018/2017 بنسبة نمو 43%.

المال : كم حجم العائد على استثمارات الشركة خلال العام الماضى 2019/2018؟

شهاب: بلغ عائد استثمارات الشركة خلال العام المالى الماضى 2019/2018 حوالى 109 ملايين جنيه بمعدل نمو 25% عن العام المالى الأسبق 2018/2017.

المال: كم حجم فائض الاكتتاب بالشركة خلال العام المالى الماضى 2019/2018؟

شهاب : حققت الشركة 12.4 مليون جنيه فائض اكتتاب خلال العام المالى الماضى 2019/2018 مقابل 1.8 مليون جنيه خلال العام المالى الأسبق 2018/2017.

المال : كم حجم فائض النشاط بالشركة خلال العام المالى الماضى 2019/2018؟

شهاب : بلغ حجم فائض النشاط بالشركة حتى نهاية العام المالى 2019/2018 حوالى 89 مليون جنيه، مقابل 61 مليونا حتى نهاية العام المالى 2018/2017.

المال: كم حجم رأس مال الشركة حاليا وخطة زيادته؟

شهاب: نجحت الشركة فى زيادة رأسمالها المدفوع من 140 مليون إلى 170 مليونا حاليا منذ ثلاثة أشهر فقط، وهناك موافقة مبدئية من المساهمين مؤخرا على ضخ 20 مليون جنيه أخرى فى رأس المال ليرتفع إلى 190 مليونا، وسيتم تمويل تلك الزيادة من أرباح الشركة، وهناك خطة لزيادة رأسمال الشركة خلال ثلاث سنوات إلى 230 مليون جنيه، بواقع 20 مليونا فى 2021/2020 و 20 مليونا فى 2022/2021.

المال: ما الهدف من تلك الزيادة فى رأس مال الشركة ؟

شهاب: الهدف من زيادة رأس المال هو تدعيم الملاءة المالية للشركة ومواكبة التغيرات فى الحدود الدنيا لرءوس أموال شركات التأمين فى مسودة قانون تنظيم التأمين الشامل الذى وضع 150 مليون جنيه حدا أدنى لرأسمال شركة التأمين ويضاف لها 50 مليونا أخرى عند رغبة الشركة فى الاكتتاب بالبترول، و نظرا لأن الشركة لديها رخصة تأمين بترول فيجب أن يكون رأسمالها 200 مليون جنيه، فيما ينتظر القانون إقراره فى الفترة المقبلة ومنح القانون الشركة مهلة عاما بعد إقراره لتوفيق أوضاعهم مع بنوده ويجوز لمجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية مد الفترة حتى ثلاث سنوات.

المال: ما هو جدول أعمال الجمعية العمومية المقبلة للشركة؟

شهاب: تعقد الشركة جمعية عمومية عادية يوم 29 سبتمبر الجارى لاعتماد ميزانية العام المالى 2019/2018 وتقرير مجلس الإدارة.

جمعية عمومية غير عادية لزيادة رأس المال المرخص إلى 250 مليونا

المال: هل تحتاج زيادة رأس المال إلى جمعية عمومية ؟

شهاب : يبلغ رأس المال المدفوع والمصدر حاليا 170 مليون جنيه، وتكون قرارات الزيادة فى حدود رأس المال المرخص به من اختصاص مجلس الإدارة دون الحاجة إلى جمعية عمومية، أما ما يزيد عن ذلك فلابد من انعقاد جمعية عمومية غير عادية لزيادة رأس المال المرخص به، وقررت الشركة عقد جمعية عمومية غير عادية قبل 30 يونيو المقبل بهدف زيادة رأس المال المرخص من 200 مليون جنيه حاليا إلى 250 مليونا.

المال: ما هى خطة التوسع الجغرافى للشركة خلال العام المالى الجارى 2020/2019؟

شهاب: تخطط الشركة لافتتاح فرعين جغرافيين جديدين خلال العام المالى الجارى 2020/2019 وهما إعادة افتتاح فرع برج العرب، وفتح فرع بالمعادى ليضافا إلى 50 فرعا حاليا ليرتفع العدد إلى 52 فرعا ومكتبا على مستوى الجمهورية.

المال: كم حجم الأقساط المستهدفة خلال العام المالى الجارى 2020/2019؟

شهاب: تستهدف الشركة تحقيق 1.250 مليار جنيه خلال العام المالى الجارى 2020/2019 مقابل مليار جنيه محققة خلال 2019/2018، بمعدل نمو مستهدف %25.

المال : كم حجم الأرباح المستهدفة خلال العام المالى الجارى 2020/2019؟

شهاب: تستهدف الشركة تحقيق 92 مليون جنيه إجمالى أرباح خلال العام المالى الجارى 2020/2019 مقابل 80 مليونا خلال العام المالى الماضى 2019/2018.

المال: كم حجم الاستثمارات المستهدفة خلال العام المالى الجارى 2020/2019؟

شهاب : تستهدف الشركة زيادة حجم استثماراتها إلى 1.25 مليار جنيه حتى نهاية العام المالى الجارى 2019/2020 مقابل 1.114 مليار بنهاية العام المالى الماضى 2019/2018.

المال: كيف نجحت الشركة فى تحسين النتائج الفنية والاكتتاب خلال العام المالى الماضى؟

شهاب: اتبعت الشركة إجراءات لتحسين الاكتتاب فى فرع تأمين السيارات والذى كان يتكبد خسائر فى الماضى، وكانت الشركة كل عام تقوم بعدة إجراءات لتقليل تلك الخسائر بناء على الإحصائيات الخاصة بذلك الفرع وتحليلها، وهو ما يتم بالنسبة لكل فروع الشركة فى نهاية كل عام مالى.

وتضمنت إجراءات تحسين النتائج الفنية فى فرع السيارات زيادة سعر التأمين على السيارات للعملاء الأفراد التى يقل سعرها عن 400 ألف جنيه، حيث بلغ السعر %6 بالنسبة لتلك السيارات، كما عدلت الشركة تحملات شرط التوكيل، كما عدلت فى السيارات المستعملة حيث كانت الشركة تقبل السيارات المستعملة حتى عمر 10 سنوات، وتم تعديلها لتصبح 5 سنوات فقط، وأصبحت الشركة تحمل العميل %25 من التعويض إذا كان عمر السائق عند وقوع الحادث أقل من 25 سنة.

وتبحث الشركة حاليا مع شركة متخصصة فى المعاينة وتقدير الأضرار الخاصة بالسيارات لاتخاذ إجراءات لتدارك أى أخطاء والعمل على تقليل الخسائر، وتحسين محفظة السيارات، ونجحت فى تخفيض عجز اكتتاب فرع تأمين السيارات من 46 مليون جنيه خلال 2018/2017 إلى 4.7 مليون خلال 2019/2018، وكان عجز الاكتتاب خلال تلك السنوات يؤثر سلبا على ربحية الشركة.

ونجحت الشركة كذلك فى تحقيق نتائج فنية جيدة فى فرع تأمينات الحوادث المتنوعة والذى بلغ حجم أقساطه 166 مليون جنيه فى 2019/2018، وكذلك تأمين أجسام السفن والتأمين الهندسى.

وبالنسبة للتأمين الطبى تم عقد اتفاق بين الشركة وشركة “ميونيخ رى” الألمانية لإعادة التأمين، حيث يتيح هذا التعاقد استخدام برنامج التسعير الخاص بشركة “ميونيخ رى” لتلك الوثائق والعقود فى التأمين الطبى، بهدف القضاء على خسائر التأمين الطبى فى السوق، كما تتعاقد الشركة مع شركة إدارة رعاية صحية بنظام الطرف الثالث «TPA» وهى شركة “ميدنت” للرعاية الصحية.

المال : ما هى فروع التأمين التى تركزون عليها العام الحالى وتستهدفون التوسع بها؟

شهاب: تركز الشركة على كل فروع التأمين، وتسعى إلى زيادة الوزن النسبى لأقساط التأمين البحرى وكذلك الحريق فى محفظة أقساط الشركة، وحاليا تستعد الشركة لتجديد اتفاقيات إعادة التأمين لعام 2020 ويتضمن مضاعفة الطاقة الاستيعابية لفرع تأمين الحريق وكذلك التأمين الهندسى، بما يمنح مرونة للشركة فى الاكتتاب والتسعير الخاص بتلك الفروع التأمينية، وتمت إعادة هيكلة إدارة تأمين الحريق، واستعانت الشركة بأكفأ العناصر البشرية لتولى إدارات الفروع التأمينية وكذلك الفروع الجغرافية للشركة على مستوى الجمهورية، بهدف تطوير الأداء وتحسين النتائج وتحقيق الخطط المستهدفة لتلك الإدارات والفروع.

المال: ما هى خطة تنمية قدرات العناصر البشرية بالشركة؟

شهاب : العنصر البشرى بالشركة من أهم العناصر التى تهتم بها إدارة الشركة، وتقوم الشركة بتنظيم دورات تدريبية للعناصر والكوادر البشرية سواء فى الداخل أو الخارج بكل المجالات، سواء فى المهارات الإدارية وكذلك الفنية والحوكمة وغيرها، وأى معدل نمو تحققه الشركة أساسه التعاون بين الجهاز الإنتاجى للشركة والإدارات الفنية وإعادة التأمين ليتم تسعير الوثائق والعقود ووضع الشروط تمهيدا لإصدار الوثائق.

وبدأت الشركة منذ ثمانية شهور خطة تحديث الجهاز الإنتاجى على مستوى جميع فروع فى كل أنحاء الجمهورية، وتعيين كوادر جديدة فى الجهاز الإنتاجى وتنظيم الدورات التدريبية التسويقية والفنية لهم، والعمل على تقليل معدل دوران العاملين بالجهاز الإنتاجى للحفاظ عليهم للاستمرار فى العمل بالشركة.

وأنشأت الشركة إدارة جديدة للتسويق، وهى منفصلة عن إدارة الجهاز الإنتاجى، حيث تم التعاقد مع خبير تسويق لتولى تلك الإدارة وتم وضع أهداف وخطة عمل، تستهدف تمهيد السوق لعناصر الجهاز الإنتاجى والمبيعات للعمل، عبر تقديم البرامج والدورات العلمية والعملية وفنون البيع الحديثة لصقل مهارات أفراد الجهاز التسويقى وتنويع خبراتهم، لتنمية قدرات ومهارات عناصر التسويق والمبيعات بالشركة بهدف زيادة حجم الإنتاجية وأقساط الشركة.

المال: ما هى خطط التطوير الأخرى لأداء الشركة فى السوق؟

شهاب: تعاقدت الشركة مع شركة متخصصة بهدف تطوير أساليب البيع والموبايل أبلكيشن لخدمة العملاء والتسويق والبيع، وتغيير الشكل العام للشركة، وصورتها فى السوق سواء من ناحية المنتجات والمواد الدعائية والتسويقية، وأدوات البيع وطرق الإعلان، وتطوير الموقع الإلكترونى للشركة، وكذلك توحيد لغة كل فروع الشركة وتنميط الفروع لتكون كل الإجراءات بكل الفروع موحدة، بهدف مضاهاة الشركات متعددة الجنسيات وفروع شركات الاتصالات، ليكون التطوير من الداخل والخارج.

وجار تشكيل لجنة مع الشركة للبدء فى عملية التنفيذ والبدء بالأهم ثم المهم ومن المتوقع أن تستغرق عملية التنفيذ عامين.

المال : ما الهدف من تطوير الموقع الإلكترونى والموبايل أبلكيشن؟

شهاب: هدفنا تطوير آليات البيع باعتبارها إحدى وسائل التسويق، وعرض المنتجات ومنافعها، وتلقى طلبات العملاء والتوجه نحو البيع الإلكترونى أونلاين عبر الموقع الإلكترونى والموبايل أبلكيشن، ودراسة المنتجات التى يمكن بيعها أونلاين وفقا لطبيعتها مثل المنتجات الشخصية سهلة التسعير مثل الحوادث الشخصية، والطبى الفردى.

الحصول على تصنيف ائتمانى خلال العام الحالى من «AM Best»

المال: متى تتقدم الشركة رسميا للحصول على التصنيف الائتمانى؟

شهاب: بدأنا مفاوضات مع مؤسسة «AM Best» للتصنيف الائتمانى منذ فترة طويلة وتم وضع عدة متطلبات وتوصيات قامت بها الشركة ومنها زيادة رأس المال المدفوع، وقد وافق مجلس الإدارة رسميا مؤخرا على تقدم الشركة للحصول على تصنيف ائتمانى، وكذلك هناك عدة نقاط تركز عليها جهات التصنيف منها رأس المال وحجم الأصول والاستثمارات والملاءة المالية، وحجم المحفظة وغيرها.

ومن المتوقع أن تحصل الشركة على التصنيف الائتمانى قبل 30 يونيو المقبل، بعد توقيع العقد خلال الفترة المقبلة، وتسعى الشركة إلى ألا يقل التصنيف الائتمانى عن تصنيفها القديم وهو” BBB+”.

المال : هل كانت لمؤسسة التصنيف متطلبات تخص تطوير البنية التكنولوجية للشركة ؟

شهاب : لا.. لأن الشركة لديها نظام تكنولوجى متطور جدا ومن أفضل الأنظمة الإلكترونية فى شركات التأمين ويوفر النظام العديد من المزايا ومنها ربط جميع فروع الشركة الجغرافية إلكترونيا بالمقر الرئيسى ويتم ربط أيضا الإدارات المختلفة آليا مثل الإدارة الفنية مع الإدارة المالية، ويتم الحصول على كل خطط الشركة والإصدارات من الأقساط والتعويضات المسددة يوميا وتظهر على شاشة النظام الإلكترونى فى مكاتب الإدارة العليا للشركة على جهاز الكمبيوتر أو الموبايل من خلال اسم مستخدم وكلمة مرور لضمان سرية البيانات وهناك تدرج فى حجم الاختصاصات والبيانات الخاصة بكل من يدخل على النظام الإلكترونى وفقا لمستواه الوظيفى بالشركة.

وهو ما يساعد فى التعرف على أداء الشركة يوميا فى جميع الفروع الجغرافية وجميع فروع التأمين مثل الحريق والهندسى وغيرها بما يساعد على سرعة اتخاذ القرار بسرعة ومرونة والتحكم فى أداء الشركة إلكترونيا.

المال: ما هى المتطلبات الأخرى لجهة التصنيف الائتمانى من الشركة ؟

شهاب: نعمل على ملف التصنيف الائتمانى منذ عامين، وكان من ضمن المتطلبات تأسيس إدارة للخطر وقد تم تأسيسها فعليا لإدارة المخاطر التى تتعرض لها الشركة، وهناك لجنة للمخاطر تضم أعضاء مجلس الإدارة والعضو المنتدب وتجتمع دوريا بحضور الخبير الاكتوارى للشركة لدراسة مدى كفاية رأس المال والملاءة المالية للحصول على تصنيف ائتمانى جيد.

ونقدم تقريرا سنويا يتضمن عناصر الحوكمة منها ما يتعلق بمجلس الإدارة وكذلك العاملين بالشركة، وهناك إدارة للمراقبة الداخلية والتفتيش وهى دورها المراجعة قبل الصرف وبعده، ليكون التنفيذ طبقا للوائح والنظم وقرارات الهيئة العامة للرقابة المالية.

المال: كيف استفدتم من تراخيص الإصدار الإلكترونى؟

شهاب : لدينا تراخيص للإصدار الإلكترونى لوثائق التأمين الإجبارى سيارات قبل إنشاء مجمعة التأمين الإجبارى على السيارات، وكذلك رخصة الإصدار الإلكترونى لوثيقة الحوادث الشخصية، بجانب وثيقة مساعدات السفر ونعمل أيضا فى التأمين متناهى الصغر، خاصة تغطيات مخاطر عدم السداد الناتجة عن التعثر للقروض متناهية الصغر عبر التعاقد مع البنوك مباشرة وليس الأفراد لأن هذه الشريحة من العملاء تتعامل مع البنوك للحصول على قروض صغيرة لتمويل مشروعاتهم.

ولدينا محفظة جيدة فى فرع التأمين متناهى الصغر، كما أن الشركة تكتتب فى المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بجانب المنافسة على المشروعات الكبرى أيضا.

المال: ماذا فعلت الشركة فى ملف العاملين بالتأمين الإجبارى على السيارات لديها؟

شهاب : الرقابة المالية والاتحاد المصرى للتأمين وشركات التأمين منحت أولوية لملف العاملين السابقين بالتأمين الإجبارى على السيارات، وسعت الشركة إلى المساعدة والحل فى حدود إمكانياتها، والتزمت بسداد مرتبات العاملين بالتأمين الإجبارى حتى نهاية عقودهم فى 30 يونيو الماضى، ومن أراد الحصول على حقوقه تقدم للشركة باستقالته ومخالصات ودفعت الشركة مليون جنيه تعويضات لحوالى 193 عاملا بالتأمين الإجبارى، وهناك بعض العاملين تم توفير وظائف لهم.

وتم فتح باب تسجيل بيانات العاملين السابقين بالتأمين الإجبارى على السيارات عبر الموقع الإلكترونى الذى أطلقه الاتحاد المصرى للتأمين، وتعمل كل من الرقابة المالية والاتحاد المصرى للتأمين ومجمعة التأمين على السيارات على توفير وظائف للعاملين لدى شركة التحصيل الإلكترونى التى تم التعاقد معها وهى «كاش ليس بلس».

وقامت بعض شركات التأمين بتوفير وظائف لبعض هؤلاء العاملين وكذلك بعض الوظائف لدى مجمعة التأمين الإجبارى على السيارات، وكانت عقود العاملين بالشركات مؤقتة وتمت التسوية بالتراضى والشركات توفر لهم وظائف بقدر استطاعتها ضمن المسئولية المجتمعية للشركة.

شارك الخبر مع أصدقائك

الخبر السابق «
الخبر التالي »